Noticias sobre Financiación

Los descuentos y las facilidades de financiación que las entidades financieras están ofreciendo para vender las viviendas que tienen en cartera (60.000) resultan insuficientes. Necesitan otras vías para deshacerse de su stock y algunas entidades ya han firmado acuerdos con la Sociedad Pública de Alquiler (SPA) para dar salida a parte de su cartera de inmuebles.
La SPA, adscrita al Ministerio de Fomento, mantiene negociaciones con Unicaja, Novacaixagalicia, Cimenata‐2‐Cajamar, el Grupo Cajas Rurales del Mediterráneo y Unnim para dar salida a través del alquiler a parte del stock de viviendas. Otras cinco entidades (Santander, La Caixa, CAM, Bancaja y Caja Madrid) ya han dado el paso de buscar la colaboración con la SPA para drenar sus inmuebles y han cedido a la sociedad pública unas 8.000 viviendas. Fuentes de Fomento indicaron que la SPA “no acepta cualquier vivienda”, y las partes discuten ahora el número de viviendas aptas para el alquiler o las rentas a las que se podrían sacar al mercado.   

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Fuente: El País, Expansión

Si bien algunos analistas ya esperaban una subida de los tipos de interés antes de finales de 2011, el Banco Central Europeo (BCE) podría adelantarse si el petróleo se mantiene en los niveles actuales. Una subida del precio del dinero implicaría un repunte inmediato del euribor, que determina lo que miles de hogares tienen que pagar por sus hipotecas. Además, si el BCE decide subir los tipos, el efecto también se dejará notar en los costes de financiación de empresas y ciudadanos. El precio del dinero será más elevado y, por tanto, a los bancos les costará más conseguirlo. Este encarecimiento se dejará notar en el crédito, ya de por sí paralizado en estos momentos. 

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Fuente: El Mundo

José García Montalvo, catedrático de Economía de la Universitat Pompeu Fabra, comenta que algunos analistas han creído ver discrepancias significativas entre los datos publicados por el Banco de España y los datos de las entidades. De hecho, se dice que el gobernador, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, está pensando en someter a las entidades a una auditoría en profundidad.
La reciente solicitud del regulador para que bancos y cajas de ahorros mostraran con detalle su exposición inmobiliaria hacía referencia a la finalidad del crédito. “Por tanto, y suponiendo que todas las entidades han utilizado este criterio (no es seguro, pues muchas no lo hacen y otras hablan solo de actividades   inmobiliarias sin saber si incluyen también la construcción, sería lógico encontrar cierta discrepancia entre los datos publicados por el Banco de España y los últimos datos ofrecidos por los bancos”. Indica el autor que “ahora sabemos que el 57% del crédito a empresas constructoras e inmobiliarias está efectivamente asociado a suelo y viviendas. Hemos conocido también que el suelo representa el 26% del crédito con garantía hipotecaria al sector inmobiliario. Más preocupante es que el suelo suponga el 68% de los activos adjudicados de promotores y constructores. Finalmente sabemos que los créditos hipotecarios por adquisición de viviendas por encima del 80% del valor de tasación alcanzan el 17,5% y que tienen, como por otra parte era de esperar, una morosidad muy superior a los créditos por cantidades inferiores. En este punto sí que existe un tema preocupante y que requiere de especial atención por parte del Banco de España”. Señala cómo la ratio de crédito sobre el valor de tasación está también muy afectada por la sobretasación. “La ratio real sería mucho mayor incluso su se calculara sobre el valor de mercado de la vivienda en el momento de la compra”.
Comenta García Montalvo que “la banca en España siempre acaba dándose un atracón de ladrillos y solares cuando hay una crisis”. Compara la situación actual y la de   crisis anteriores. Apunta que esta vez hay diferencias importantes. “El volumen del atracón actual es muy superior a las crisis del pasado”. Mientras en el ciclo inmobiliario expansivo de finales de los 80 se iniciaron menos de 300.000 viviendas anuales, en el ciclo de comienzos de siglo se iniciaron 650.000 de media anual. Además, los tipos de interés cayeron espectacularmente desde la crisis de 1993, mientras que en la actualidad no existirá esta ayuda para reactivar  la compra de vivienda. Incluso podría pasar lo contrario visto el rápido ritmo de crecimiento de Alemania”. El nivel de endeudamiento familiar y empresarial está en niveles “astronómicos” en comparación con el año 1993 y “además, las crisis pasadas fueron fundamentalmente causadas por shocks económicos que se transmitieron a problemas de demandas de viviendas. En la crisis actual el origen es justamente el sector inmobiliario y, más justamente, su financiación”. Recuerda que el secretario de Estado de Economía apuntaba recientemente que sin la lacra del sector inmobiliario la economía española habría crecido un 1,6%.

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Fuente:La Vanguardia

El fin de la desgravación fiscal por compra de una vivienda tuvo un efecto positivo. La  mayor demanda por parte de los clientes y la necesidad de la banca para dar salida a los inmuebles adjudicados disparó el importe de nuevos préstamos un 43% en diciembre. Las entidades financieras concedieron más de 9.712 millones de euros para esta finalidad, cantidad que se aleja sustancialmente de los volúmenes de otros meses del pasado año. Únicamente en junio el importe se acercó a estos niveles, lo que se debió al aumento del IVA a partir de julio.  
Los créditos para compra de vivienda fueron los únicos que aumentaron en diciembre. El resto mantuvo su tendencia de caída iniciada hace tres años. Asimismo se recuerda que no se espera para los próximos meses una mejoría del flujo crediticio. Las nuevas normas sobre solvencia que contempla aprobar el Gobierno este mes endurecerán, según los analistas, las condiciones que aplican las entidades a la hora de conceder un préstamo. El propio sector ha advertido una caída mayor de la financiación.

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Fuente: El Economista

La financiación continúa siendo uno de los principales obstáculos para que los clientes puedan comprar viviendas. A pesar de que las entidades subrayen que el embargo de un inmueble es el último recurso para recuperar una deuda, la cantidad de pisos en sus balances aumenta y su cartera ya alcanza los 60.000 millones de euros.

Es por ello que, para acelerar la salida de ese stock inmobiliario, la banca ofrece condiciones más flexibles en las hipotecas vinculadas a los inmuebles de su propiedad. Entre otras, plazos más largos de amortización o una financiación garantizada.

Bancaja cuenta con una hipoteca, a 50 años, con una financiación de hasta el 90% del precio de compra de la vivienda y permite no pagar capital, comisiones, ni intereses hasta el tercer año. Son importes que, además, no se acumulan una vez iniciado el cuarto año.

Fuente: Expansion

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