Noticias sobre Financiación | |
La banca busca comprador para sus viviendas más lujosasLas entidades financieras comienzan a dar salida a suelos y proyectos inacabados y ofertan actualmente un millar de pisos situados en zonas exclusivas de Madrid, como Retiro o Pozuelo. Para desarrollar y vender este tipo de viviendas, las entidades recurren a inmobiliarias para acometer las obras y venderlos en el menor tiempo posible. Este tipo de viviendas cuenta con dos alicientes. Por un lado, la necesidad de los bancos de desprenderse de sus suelos y viviendas para no tener que aumentar las provisiones obliga a acelerar el proceso de venta y ajustar el precio. Además, este tipo de inmuebles tiene un acceso más fácil a la financiación, con el 100% de la hipoteca sobre el precio de la vivienda. calcular hipoteca Fuente: Expansión Publicado el: 12/03/2012 | |
"Quien compra actualmente sólo hipoteca el 50% del precio"La promotora Proinlasa acaba de entregar su última promoción y ya tiene en marcha dos nuevos proyectos en localidades madrileñas. Sus responsables comentan las dificultades del mercado inmobiliario y explican que su compañía sortea este problema adquiriendo suelos a las entidades financieras y dirigiéndose a una demanda solvente. La consejera delegada de Proinlasa, Covadonga del Caño, recuerda que en este sector “solo se puede trabajar con financiación” y llama la atención sobre las mayores dificultades para conseguirla. “Hoy, la fórmula para poder financiar la adquisición de un suelo es comprárselo a una entidad a la que le interese sacarlo de su balance”. Los responsables de la empresa se muestran convencidos de que hay mucha vivienda retenida por falta de financiación. “Si se dieran hipotecas, estaríamos en ratios de venta de antes de la crisis”, asegura Rafael Bueno, delegado de la zona centro de la promotora. Por su reciente experiencia en la comercialización de un edificio, en Proinlasa tienen identificado el perfil de quien hoy compra vivienda: padres que ayudan a sus hijos, inversores que las van a poner en alquiler y parejas que cambian de casa. “Son clientes con poder adquisitivo y que solo piden una hipoteca por el 50% o el 40% del precio final”, asegura Caño. “Son un chollo para los bancos, ya que tienen un riesgo muy bajo para ellos y con una de estas hipotecas de euríbor con un diferencial del 2% están ganando lo mismo que ganaban hace años con el 10“, apunta Bueno. simulador hipoteca Fuente: El Mundo Publicado el: 07/03/2012 | Etiquetas: adquisición, alquiler, balance, bancos, demanda, diferenciales, entidades financieras, euribor, financiación, hipotecas, inversores, mercado inmobiliario, poder adquisitivo, promoción, riesgo, suelos, venta viviendas, vivienda |
La banca acelera la venta de sus viviendasTan solo dos semanas después de aprobarse la reforma financiera las ofertas que presentan las entidades financieras para vender sus viviendas son más agresivas.
Santander ha sido el primer banco, incluso se adelantó una semana a la aprobación de la reforma, en lanzar un oferta de pisos más baratos. A través de su filial inmobiliaria, Altamira, ofrece viviendas un 27% más baratas en Seseña (Toledo). Siete días después de la reforma, Servihabitat, la inmobiliaria de La Caixa, anunciaba una oferta bajo el nombre de Alquila Fácil, sacando al mercado 8.000 pisos nuevos en alquiler con diversas ventajas: descuentos del 5%, los dos primeros meses de alquiler gratis o la posibilidad de sustituir el aval por un seguro gratuito de cuotas para el arrendatario. Bankia, a través de hogares.es, inició el pasado lunes una campaña de descuentos en el precio de sus viviendas de hasta el 53%, porcentaje que alcanza por primera vez; anteriormente, con su filial de subastas Reser había aplicado descuentos de hasta el 50%. Esta campaña estará en marcha durante todo el mes de febrero y se acogerá a la financiación ofrecida en otras ocasiones (hipotecas de hasta el 100% del importe de compra y un tipo de interés del euríbor más 0,9%, plazos de hasta 40 años, sin comisiones de apertura). Banco Sabadell, a través de su portal inmobiliario Solvia, destaca que solo durante febrero realizará un descuento adicional del 14% en sus promociones. Se destaca el eslogan que Banesto tiene en su portal Casaktua: “Tenemos 1.000 casas por menos de nueve euros al día”. simulador hipotecas Fuente: La Gaceta Publicado el: 27/02/2012 | Etiquetas: alquiler, aval, banco sabadell, banco santander, banesto, bankia, comisiones, descuentos, entidades financieras, euribor, financiación, hipotecas, interés, la caixa, oferta, pisos, precio, reforma financiera, viviendas, viviendas baratas |
Pisos: ¿bajarán de verdad?Las provisiones marcadas en la reforma financiera son “cómodas para los bancos”. De ahí que los analistas consideren que el ajuste definitivo de los precios de las viviendas todavía tardará en producirse. En lo que discrepan es en el tiempo: unos expertos hablan de meses y otros alargan el plazo hasta dos años.
Si bien los analistas creen que las provisiones de las viviendas adjudicadas son agresivas, están muy diluidas en el tiempo. Esta es una de las principales pegan que le ponen a la reforma. Pero, también se comenta que a la larga le pone una cifra al ajuste. Al final del ciclo bajista, la vivienda debería haber caído un 50%, por lo que queda aún la mitad del ajuste.
Con la norma, las entidades financieras ganan ventaja competitiva frente a los promotores en la venta de viviendas nuevas y, por eso, es posible que los problemas que sufren los promotores se agraven y al final todo se derive en un efecto ‘boomerang’ contra las entidades, que verán cómo aumentan los inmuebles adjudicados.
En cuanto a la vivienda de segunda mano de particulares, los analistas apuntan que puede sufrir todavía un mayor parón: sin financiación y con menor margen, quizás, para bajar los precios, los propietarios de viviendas usadas serán las principales víctimas, a excepción de quienes han puesto en venta los mejores inmuebles. simulador hipoteca Fuente: Inversión Publicado el: 24/02/2012 | Etiquetas: activos adjudicados, ajuste, bancos, entidades financieras, financiación, precios, promotores, provisiones, reforma financiera, segunda mano, vivienda nueva, viviendas |
Los españoles aún necesitan 6,2 años de su renta para comprar casaSi bien el ajuste de precios de la vivienda continúa, en términos de esfuerzo los hogares españoles siguen necesitando 6,2 años completos de su renta para poder adquirir una casa, un 19,4% menos que en pleno boom, pero todavía demasiados, según advierten los expertos.
A la hora de hablar de lo difícil o fácil que es comprar una vivienda hay distintas formas de medirlo. El Banco de España lo hace de dos maneras. Una es cuantificando qué porcentaje de renta destina un hogar cada mes al pago de su hipoteca. Y en esa cifra tiene en cuenta también las deducciones fiscales. Los detractores de esta forma de calcular la llamada accesibilidad a la vivienda argumentan que no tiene en cuenta el porcentaje del coste de la casa que no se financia (entrada o gastos fiscales, entre otros). Sus defensores recuerdan que es la ratio que suelen tener en cuenta bancos y cajas a la hora de medir la solvencia de sus clientes (que en puridad no debería representar más de un tercio de los ingresos de la familia). La otra forma de medir el nivel de esfuerzo de los hogares a la hora de adquirir su casa es comprobar cuántos años de salario íntegro deben destinar a su financiación. Esta segunda fórmula es la que, según muchos expertos, refleja más fielmente si es o no complicado comprar vivienda en España, ya que incluye el coste total de los inmuebles, tengan hipoteca o no.
La serie histórica que elabora el Banco de España sobre esta última variable arranca en 1995 y constata los cambios que se han producido en los últimos doce años. Así, en aquellos momentos en los que el mercado inmobiliario estaba equilibrado porque no existía ninguna burbuja de precios ni de oferta, la proporción entre los años íntegros de renta que necesita un hogar para comprar casa y el precio de las viviendas se mantuvo bastante estable, entre los 3,6 y cuatro ejercicios de salario. A partir de comienzos de los años 2000 comienza la escalada imparable hasta alcanzar un máximo de 7,7 años de renta en junio 2007. A partir de 2008 y con el estallido de la crisis financiera internacional, esta variable ha vuelto a moderarse, aunque de manera lenta, primero descendiendo por debajo de los siete años y ahora a punto de situarse por debajo de los seis. El último dato publicado por el supervisor (diciembre de 2011), sitúa la ratio en 6,2 ejercicios, idéntico valor que en 2004, cuando se creó el ya extinto Ministerio de Vivienda y el Ejecutivo de entonces consideró como máxima prioridad frenar la escalada alcista de los precios de los pisos. simulador hipoteca Fuente: Cinco Días Publicado el: 11/02/2012 | Etiquetas: ajuste, banco de españa, bancos, boom inmobiliario, cajas, compra vivienda, deducción fiscal, financiación, hipoteca, hogares, ministerio de vivienda, precios, renta, solvencia, vivienda |
Los promotores piden que se obligue a la banca a dar créditosLa Asociación de Promotores Constructores de España (APCE) considera que la reforma financiera servirá en cierta medida para dar salida a los activos inmobiliarios que han entrado en los balances de la banca, pero no se reactivará el sector inmobiliario ni el crédito para iniciar nuevas promociones. En concreto, apuntan que hay muchos promotores de pequeño y mediano tamaño, empresas familiares, que tienen problemas para seguir el día a día por falta de financiación.
Por ello, las promotoras piden al Gobierno que fije una exigencia a la banca -sobre todo para aquella que reciba ayuda pñublica a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB)- a través de un "coeficiente", dirigida a financiar viviendas económicamente sostenibles. El presidente de APCE, José Manuel Galindo, explicó que se trata de viviendas cuya relación préstamo-valor de mercado no sobrepase el 80%, en que el esfuerzo de la persona que reciba la hipoteca se sitúe por debajo de un tercio de su salario y que la banca se comprometa a financiar. “Si hay ayuda al sector financiero, directa o indirecta, debe haber un coeficiente que revierta a la financiación del sector, pero en forma de crédito y no de ayuda”.
Los promotores temen que las entidades saquen al mercado activos inmobiliarios “a niveles excesivamente bajos” que los penalicen a ellos.
Galindo se negó a concretar cuánto tiene que ajustar el precio de las viviendas aún. Pero, en cierta medida, admite que si la banca ha provisionado ya el 25% de los pisos terminados y la nueva exigencia del Gobierno es del 35%, supondría una rebaja del 10%. Aunque también hizo otros cálculos técnicos. Si la nueva exigencia de provisión es del 35% y los datos del Ministerio de Fomento indican que el descenso acumulado de precios es del 19%, cabe una caída del 16%.
La patronal de promotores considera que el Gobierno debe buscar algún “incentivo fiscal” temporal para dar salida a la vivienda de segunda residencia. Galindo puso como ejemplo que los no residentes están muy penalizados en el impuesto de sucesión. También solicitó algún tipo de exención fiscal para que se reestructure el sector inmobiliario y se produzcan fusiones entre las actuales empresas. simulador hipoteca Fuente: La Razón, La Gaceta, El País, Expansión, Cinco Días, ABC Publicado el: 09/02/2012 | Etiquetas: activos inmobiliarios, apce, balance, banca, crédito, financiación, frob, gobierno, hipoteca, incentivos fiscales, promoción, promotores, reforma financiera, sector inmobiliario, segunda residencia, vivienda |
F. Rodríguez-Avial, presidente del G-14 y de Testa: "Que suba o baje el IVA no determina la compra dFernando Rodríguez-Avial, presidente del G-14, el grupo de las grandes inmobiliarias, comenta que "la situación es difícil. Estamos en un momento muy complicado en todos los sectores, pero sin duda el nuestro ha sido el más damnificado. Se han perdido más de un millón de empleos y hay muchas empresas con muchos problemas”. Considera fundamental el cambio de Gobierno. “Ahora toca esperar y ver cómo actúa. El problema es económico y, a partir de ahí, hay que actuar conjuntamente para dar la vuelta a la situación. Es la diferencia con otras crisis, que en ésta coinciden la crisis inmobiliaria y la financiera”.
Rodríguez-Avial comenta que "somos un sector que ha generado una gran actividad económica mucho empleo, y eso ha sido beneficioso para el país. Nos ha dado niveles buenísimos de crecimiento del PIB, de bienestar social y un acercamiento a las grandes economías... hasta que llegó la crisis. Pero insisto en que se trata de un problema económico y si no se sanea y no se empieza a generar actividad económica por la vía de préstamos, el problema será de todos”. Y argumenta que “de ser culpables, lo seremos todos. El sector ha actuado porque tenía capacidad de actuación: hacía un producto que se vendía, que se financiaba y que era bien visto por las Administraciones Públicas. ¿Que tenemos alguna responsabilidad? ¡Seguro!, pero todos. La culpa es colectiva, incluso de ciudadanos particulares que han comprado para especular. Pero no vale la pena hablar de culpables. Nuestro sector asume su parte, pero es hora de buscar soluciones”.
Insiste en que es tan importante la reforma financiera “porque sólo entonces se generará actividad económica. Tiene que haber una consolidación fiscal y a partir de ahí, con una buena reforma financiera, se generará actividad económica y empleo”. Y sobre las medidas adoptadas por el Gobierno respecto al IVA superreducido y la desgravación fiscal para la segunda vivienda, dice que “son medidas que funcionarán mejor o peor, pero que suba o baje el IVA no determina que nadie compra una casa. Lo importante es que haya préstamos para las empresas y para los ciudadanos. Lo importante es ahora la vinculación financiera con el sector inmobiliario por su elevada exposición al ‘ladrillo. De cómo case dependerá lo que pase en los próximos meses”.
También comenta que “en España ya no se construirá nunca más de 300.000 viviendas y porque la financiación también será menor. Pero como ocurre en la banca, (en el sector inmobiliario) habrá fusiones, cierres, y quién sabe si también fusiones entre las grandes”. calcular hipoteca Fuente:El Economista Publicado el: 02/02/2012 | Etiquetas: banca, crisis, crisis financiera, crisis inmobiliaria, desempleo, desgravaciones, economía, empresas, financiación, g-14, gobierno, inmobiliarias, iva superreducido, préstamos, reforma financiera, sector inmobiliario |
Bajar a precio de mercado, única opción de venta de los particularesUna de las vías para que el sector inmobiliario se desatasque pasa por los propietarios de viviendas que desean venderlas, normalmente para adquirir otras. Estos demandantes son quienes tienen más posibilidades para comprar al no necesitar tanta financiación como quien accede a una casa por primera vez. Los particulares que quieran vender deben tener en cuenta sobre todo una cuestión: el precio. Esta es la gran prioridad a la que aluden los expertos consultados, que aportan soluciones para que las operaciones de transacción entre particulares estén bien orientadas. Destacan que la mejor forma para cerrar una operación es dar con la cifra que la demanda puede pagar y para ello los expertos recomiendan ponerse en manos de profesionales inmobiliarios. cambio hipoteca Fuente: El Mundo Publicado el: 29/01/2012 | |
La casa más barata cuesta 20.000 euros y está en PuertollanoDesde el inicio de la crisis hasta octubre de 2011, el precio de la vivienda en España ha caído un 23,7%. Un estudio del portal inmobiliario pisos.com demuestra que las oportunidades afloran más que antes. Y permiten encontrar inmuebles de segunda mano por 20.000 euros. Según el informe, la casa más económica del país se encuentra en Puertollano (Ciudad Real), cuesta 20.000 euros y cuenta con una superficie de 53 metros cuadrados. “Ahora vemos ofertas que no se veían antes”, señala Manuel Gandarias, director del Gabinete de Estudios de pisos.com. Miguel Ángel Alemany, director general del portal, señala: “si se dispone de ahorro, muchos ejemplos son asumibles incluso sin financiación externa”. El trabajo hace referencia a otras ofertas. Los responsables de pisos.com comentan que “lo normal es que los precios sigan bajando aunque de forma prudente, pero estas ofertas indican que los vendedores están haciendo cada vez mayores esfuerzos para sacar viviendas a un precio más bajo. Los compradores mantienen su expectativa de inmuebles más económicos”. Según Gandarias, las principales rebajas corresponden a los inmuebles propiedad de entidades financieras, que están reduciendo más sus márgenes que los particulares.
En cuanto a la recuperación del IVA superreducido del 4% para la compra de vivienda nueva, este experto dice que es un alivio, pero no basta. A pesar del posible estímulo psicológico que puede suponer la medida, los principales problemas continúan: falta de financiación y elevado desempleo. “Hasta que esto no cambie, hay poco que hacer”, dice. Y es que, se recuerda, las operaciones de compraventa de vivienda se redujeron un 8% interanual a octubre de 2011. simulador hipoteca Fuente: ABC Publicado el: 17/01/2012 | |
La Caixa propone subir el interés de los créditos y las comisionesLa capacidad del sistema financiero español para generar resultados recurrentes se ha reducido de forma considerable en los últimos años como consecuencia de la crisis. El beneficio antes de provisiones ha caído un 26% desde los máximos alcanzados entre 2007 y 2009, según el informe mensual de La Caixa. Ante este difícil contexto económico, la entidad catalana apuesta como solución por aumentar los diferenciales cobrados en los nuevos créditos para adaptarlos al coste del pasivo (alto por los elevados vencimientos, el difícil acceso a la financiación mayorista y la guerra de depósitos) o las comisiones.
Las perspectivas de resultados del sector bancario están muy ligadas al ciclo económico y ante el complejo entorno previsto para los próximos meses, las opciones para mejorar los balances bancarios resultan limitadas. La Caixa reconoce que en los próximos meses se mantendrán elevadas tasas de desempleo, alzas de la morosidad y un aumento de los activos adjudicados, lo que forzará al sector a mantener un elevado volumen de dotaciones que incidirá negativamente en los resultados. Un entorno que se complica por la debilidad del mercado inmobiliario, la caída de los beneficios empresariales y las dificultades de financiación del sector en el mercado mayorista, un obstáculo que impide la fluidez del crédito. Todo ello unido a la complicación que suponen las nuevas exigencias de capital que la Autoridad Bancaria Europea ha impuesto a las entidades consideras sistémicas. cambio hipoteca Fuente: Cinco Días Publicado el: 16/01/2012 | Etiquetas: activos adjudicados, balance, beneficio, comisiones, costes, crisis, créditos, desempleo, diferenciales, financiación, la caixa, morosidad, pasivo, provisiones, resultados, sistema financiero |
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