Uno de cada cinco hipotecados se retrasa una vez al año en el pago de la mensualidadEl 16,5% de los hipotecados se han visto obligados a retrasar al pago de al menos una cuota del préstamo en los últimos 12 meses, según datos de la II Oleada 2010 del Observatorio de la Financiación Familiar de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, compañía experta en la reunificación de créditos. La crisis ha aumentado las dificultades de pago en hogares con hipotecas y más del 71% de los hipotecados aceptaría alargar el plazo y el importe de su hipoteca a cambio de pagar un 30% menos cada mes. Asimismo, del total de los hipotecados que se han tenido que retrasar el pago, el 53% lo ha hecho hasta en tres ocasiones, un 16% en al menos dos veces y un 31% reconoce una sola demora.
El informe también pone de manifiesto que un 27,1% de las personas y familias con hipoteca considera su actual situación financiera como “mala o muy mala”, y que el 30% de las ejecuciones hipotecarias podrían evitarse abordando un proceso de consolidación de deudas en el momento adecuado. calcular hipoteca Fuente: Cinco Días, El Economista, La Gaceta, La Vanguardia y Expansión
Publicado el: 14/01/2011 | |
Los créditos a las familias suben el 11.4% en octubreLos créditos concedidos por bancos y cajas de ahorros a las familias se elevaron un 11,4% en octubre frente a septiembre, pero cayeron un 5% en el caso de las empresas, según datos del Banco de España. Fuente:Expansión Publicado el: 15/12/2010 | |
Las familias bajan un 18% sus concursos de acreedoresSegún los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), 163 personas físicas sin actividad empresarial presentaron concurso de acreedores en el tercer trimestre del año, un 17,7% menos que en 2009. Se explica que el descenso no se debe a que haya mejorado la situación financiera de las familias, sino a que jueces y abogados están dando la espalda al concurso porque no consigue solucionar la situación de sobreendeudamiento de los particulares. “El concurso de particulares no consigue su objetivo de permitir que la persona sobreendeudada comience de nuevo, a diferencia de lo que pasa en otros países como Alemania o Escandinavia”, explica Víctor Mercedes, socio del departamento de Procesal y Concursal de Baker & McKenzie. La deuda más importante de una familia suele ser la hipoteca, explica, y el concurso no la extingue (no es posible entregar al banco el inmueble y saldar la deuda) y ni siquiera paraliza el procedimiento de ejecución (a diferencia de lo que sucede con las empresas, en las que se paraliza cuando los inmuebles están afectos a la actividad económica). “El particular sólo puede obtener una espera en el pago pero a cambio de incurrir en gastos adicionales para pagar abogados, procuradores y adminis tradores concursales”. Esta situación, en la que el concurso eleva el endeudamiento en lugar de aligerarlo, está llevando a algunos juzgados a no admitir a trámite los concursos si consideran que no será posible negociar un convenio de acreedores.
El concurso, en cambio, sí que es una opción útil para los empresarios que tienen problemas en su empresa. “El concurso paraliza las solicitudes de embargo que pueda dictar un juez” asegura Mercedes, como sucede cuando ha avalado con su patrimonio créditos concedidos a su compañía, cuando está inmerso en causas penales por delito societario o cuando prevé que el concurso de su empresa pueda ser declarado culpable (por lo que tendría que responder con sus bienes del ‘agujero’).
Globalmente en el tercer trimestre se presentaron 1.127 concursos de acreedores, el 1% más que hace un año, según el INE. El sector más afectado sigue siendo el de la construcción e inmobiliario, al que pertenecían el 31,8% de las empresas concursadas.
Fuente: La Vanguardia calcular hipoteca Publicado el: 12/11/2010 | |
La deuda de familias y empresas triplica el endeudamiento públicoAl cierre de marzo, las empresas españolas debían 1,3 billones de euros y los hogares arrastraban una deuda de 900.131 millones, equivalente al 90% del PIB, cantidades a las que hay que añadir la de las instituciones financieras. Mientras, la deuda pública se situará este año en el 65,9% del PIB y escalará al 74% en 2013 si se cumplen las previsiones del Gobierno.
Los datos del Banco de España indican que desde finales de 2008 las familias españolas han reducido su endeudamiento en unos 10.000 millones de euros y han incrementado su tasa de ahorro hasta un histórico 18,8% de su renta disponible, pero siguen arrastrando una pesada carga. Más de dos terceras partes de lo que deben los hogares (679.254 millones) corresponden a préstamos para la compra de vivienda.
Fuente: La Gaceta. Publicado el: 03/06/2010 | |
Cae por primera vez la deuda de las familasLa deuda financiera de las familias cerró el último año en 949.956 millones de euros, 7.000 millones de euros menos que en 2008, lo que supone la primera caída desde 1980. Por el contrario, el saldo acumulado del ahorro financiero alcanzó los 1,75 billones de euros, un 3,7% más.
Fuente: El Mundo. Publicado el: 24/04/2010 | |
El gobierno toma medidas para evitar los embargos a las familias más pobresEl casi mes y medio de conversaciones del Gobierno y los grupos parlamentarios para un pacto anticrisis han fructificado en una lista de 54 medidas que ayer presentó la vicepresidenta económica, Elena Salgado. Entre ellas se encuentra la destinada a subir el umbral para impedir el embargo a las familias con más dificultades económicas por impago de hipotecas, que se aprobará por decreto.
Casi todos los partidos políticos han logrado incorporar propuestas en el documento. Así, la iniciativa presentada por IU e ICV llevará a reformar la Ley de Enjuiciamiento Civil para elevar el umbral de inembargabilidad en los supuestos de impago de una hipoteca sobre la vivienda habitual. En los próximos días se concretarán las cifras, pero el Gobierno sólo está dispuesto a añadir al Salario Mínimo Interprofesional ‐que ahora no se puede embargar‐ un 20% más por cada miembro de la familia que no trabaje. La izquierda quería elevar ese 20% al 50%.
La discreción se mantuvo en la reunión que ayer mantuvo la vicepresidenta con el equipo económico del Partido Popular (PP). En las próximas horas dirá su opinión. De momento, se les han aceptado dos medidas destinadas al sector financiero. El Gobierno ha sido permeable a las propuestas del PP y de CiU dirigidas a la reducción de los plazos que operan dentro del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) para la consolidación del sistema financiero. Ello supondrá una simplificación de los trámites previstos. El Ejecutivo ha aceptado también clarificar el régimen que se aplicará a los sistemas institucionales de protección (SIP) a través de los cuales podrán encauzarse determinadas fusiones entre entidades financieras. La introducción de una mayor transparencia en esta posible vía de fusión entre entidades afectará al régimen de consolidación contable y a la adhesión al Fondo de Garantía de Depósitos. Y se permitirá que los fondos de titulización de activos se conviertan en titulares de los inmuebles, derechos y cantidades resultantes de los remates de las hipotecas de los que son titulares como consecuencia de su titulización.
Fuente: El País. Publicado el: 27/03/2010 | |
La subida del IVA supondrá un pago extra de 350 euros para cada familiaLa presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, llamó ayer a “una campaña de rebelión” contra “la letal” subida del IVA que entrará en vigor en julio, tal como informan de forma destacada los diarios consultados. La Consejería de Hacienda de la Comunidad de Madrid calcula que el incremento del IVA supondrá un gasto extra de 350 euros por familia; coste que baja a 338 euros de media para el resto del país. Se comenta que la inversión en vivienda se verá golpeada por el IVA. Para el precio de una hipoteca media en Madrid (257.000 euros), el desembolso extra del IVA será de 2.400 euros. Para el resto de España (con un precio medio de vivienda de 187.000 euros), el coste añadido será de 1.750 euros.
Fuente: Expansión. Publicado el: 14/03/2010 | |
La deuda de empresas y familias vuelve a reducirseLas deudas contraídas por las familias y las empresas españolas se redujeron el 0,3% y el 1% en diciembre frente a un año antes, con lo que el endeudamiento desciende por tercer mes consecutivo en tasa interanual. Según datos del Banco de España, la deuda que las familias españolas mantenían con las entidades financieras en diciembre se situó en 903.563 millones de euros, un nivel similar al de octubre tras el ligero repunte de noviembre. La mayor parte de esa cantidad, 677.955 millones, correspondían a créditos para la adquisición de vivienda, que cayeron un 0,07% en un año. Esta reducción del endeudamiento tendrá, según los expertos, un efecto colateral en forma de incremento del ahorro, indicador que no ha tocado techo y que seguirá aumentando hasta niveles del 20% de la renta disponible en 2010. La tasa de ahorro de los hogares e instituciones sin ánimo de lucro se situó en el 14,1% de su renta disponible en el tercer trimestre de 2009, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Por lo que respecta a las empresas, su deuda se elevaba en diciembre a 1,3 billones de euros.
Fuente: El Periódico de Catalunya. Publicado el: 09/02/2010 | |
El embargo de viviendas se multiplica por cuatro pese a las refinanciacionesLa crisis económica ha abierto un profundo agujero en el bolsillo de las familias y, ante la imposibilidad de hacer frente a los pagos, el número de ejecuciones hipotecarias se ha disparado en los últimos meses. Desde mediados de 2007 se han registrado en España 140.000 procesos judiciales que, generalmente, culminan con el embargo del inmueble. Y, según las previsiones del Consejo General del Poder Judicial, las ejecuciones seguirán subiendo en 2010 hasta alcanzar los 180.000 inmuebles. Las estadísticas de esta institución muestran que en 2006, antes de que los primeros signos de deterioro económico aflorasen en los mercados, el total de ejecuciones se situó en 17.635. Esta cifra, que recoge todos los embargos realizados durante el ejercicio completo, fue superado con creces durante todos los trimestres, desde septiembre de 2008.
El vertiginoso repunte de las tasas de paro es el principal motor de las ejecuciones hipotecarias y desde el sector bancario asumen que, mientras se siga destruyendo empleo, los impagos crecerán. En noviembre pasado, la ratio de mora del sector (bancos, cajas y cooperativas de crédito) se situó en 4,94%, según datos del Banco de España. Y, para 2010, los expertos del sector auguran unas tasas de entre el 7% y el 9%. Las entidades financieras subrayan que su intención no es quedarse con la vivienda de ningún cliente y que, por tanto, siempre se buscan acciones encaminadas a negociar con el deudor una salida airosa. “Estudiamos el caso y vemos qué posibilidades hay para que el cliente supere el bache. Si es posible, alargamos el plazo de la hipoteca u ofrecemos al cliente que contacte con entidades que refinancian hipotecas. Cuando no hay alternativa, aconsejamos la venta del piso para, de este modo, evitar las cargas de un procedimiento hipotecario”, explica el responsable de uno de los principales bancos españoles. Otras entidades reconocen que cada vez es más habitual la inclusión de periodos de carencia de entre uno o dos años en los que el cliente deja de pagar el principal del préstamo e, incluso, los intereses. “Ejecutar es siempre la última alternativa. Perjudica al banco y al ciudadano”, señalan.
Fuente: Expansión. Publicado el: 05/02/2010 | |
El otro negocio de la banca: refinanciar la deuda al 14%Las únicas vías de escape de las familias a la crisis ha sido la bajada de los tipos de interés y la refinanciación de deudas. La primera opción ha supuesto un alivio de la deuda hipotecaria. La segunda ha permitido un arriesgado respiro a los hogares. “La banca ha ofrecido la refinanciación de préstamos al consumo porque ha aprovechado para aplicar tipos de interés entre el 14% y el 16%”, indican fuentes bancarias. En otros segmentos, como son las tarjetas de créditos, los tipos de interés rozan el 24%. Los márgenes con clientes se han disparado desde el nivel del 0,35% hasta 2,5 puntos.
Fuente: La Gaceta. Publicado el: 15/01/2010 | |
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