El 70% de la deuda de las familias se destina a financiar inmueblesLa deuda financiera de las familias españolas ha consolidado su descenso iniciado este año, al caer el 1% en los seis primeros meses, hasta los 947.519 millones de euros, si bien todavía más del 70% de este pasivo se destina a la compra de activos inmobiliarios, según el informe publicado por Inverco.
El saldo acumulado de ahorro financiero de las familias alcanzó los 1,79 billones de euros, el 1,2% respecto al cierre de 2010. Aún así, el flujo del ahorro de los hogares fue negativo por primera vez en los últimos 10 años, de 2.190 millones, debido principalmente a la venta por los tenedores de valores de renta fija a largo plazo y de acciones cotizadas. En concreto, los depósitos bancarios suponen el 43% del total de activos de ahorro, la inversión directa en acciones cotizadas, el 14%. Los fondos y sociedades de inversión representan el 7%, lo mismo que el ahorro en seguros de vida, mientras que el materializado en fondos de pensiones, el 5%. cambio hipoteca Fuente: Expansión Publicado el: 25/12/2011 | |
Cómo pagar la hipotecaLa morosidad hipotecaria general supera el 6%, mientras que la de familias por compra de vivienda no llega al 2,5%. Es lo último que se deja de pagar. A pesar de las dificultades para hacer frente a la cuota hipotecaria no todas las historias acaban mal. En el BBVA han pasado hasta 105.000 clientes en busca de una solución, 46.000 con hipotecas; en La Caixa 160.000 en tres años (hasta finales de septiembre) y en Santander 3.000 entre los pasados meses de agosto y noviembre. Pasados tres años de las primeras refinanciaciones, las entidades más que nunca comparten el interés con el cliente para que este no deje de pagar y no siempre esperan a que el problema se plantee, sino que se anticipan cuando hay un historial de pago, según Rocío Pérez Miles, responsable de Banca Minorista de BBVA. Fernando Herrera, secretario general de la asociación de usuarios de banca Adicae, aconseja que el cliente hable con la entidad cuando prevea algún problema: “si se espera a no poder pagar, negociará desde una condición más desfavorable”.
En el trabajo se destaca que las entidades redoblan las medidas para evitar el impago de hipotecas. Las medidas extraordinarias, que no publican las entidades, son ‘trajes a medida’ para deudores de buena fe pero con grandes dificultades. Van desde la dación en pago, hasta rebajar el tipo de interés más allá de lo que consta por escrito y dar créditos complementarios por cantidades ínfimas para reducir la cuota al máximo posible. Las entidades también agrupan diferentes préstamos bajo el paraguas de la hipoteca para conseguir una única cuota más ajustada y advierten sobre las comisiones de la refinanciación. Con un camino cada vez más duro para la banca y los hipotecados, Pérez Mires afirma que “es un error pensar que los interés de la entidad son opuestos a los del cliente. El banco quiere que logre pagar. Lo que más daño nos hace es adjudicarnos los inmuebles porque -aunque no es comparable con el drama de una familia que pierde su casa- tiene un coste de la cuenta resultados”.
En opinión de Herrera, las reunificaciones deben ser la última solución, porque conllevan soluciones parciales, ya que una ampliación de cinco o diez años en la hipoteca supone una reducción limitada en la cuota mensual. “Tal como está la ejecución hipotecaria, habrá casos en que constituya un mal menor, pero hay que ir con mucho asesoramiento y sin precipitación ya que las comisiones son elevadas”. Afirma que “este tipo de empresas no va a resolver el problema de un millón de hipotecados en riesgo” y que se requieren medidas extraordinarias como los embargos hipotecarios planteados por Adicae y que algunos ayuntamientos han aprobado como moción para elevar al Gobierno. Se pide que durante tres años se pueda eximir transitoriamente de pago a determinados hipotecados.
simulador hipoteca Fuente: El País Publicado el: 16/12/2011 | Etiquetas: Adicae, adjudicación inmuebles, banco santander, bbva, clientes, comisiones, compra vivienda, créditos, cuota hipoteca, deudores, ejecución hipotecaria, entidades financieras, familias, hipotecas, impagos, la caixa, morosidad, pago, refinanciaciones, riesgos |
La banca teme un fuerte repunte en los impagos de las hipotecasLa banca teme un fuerte repunte de la morosidad en el pago de las hipotecas en el tramo final de año, según admiten fuertes de distintas entidades financieras. Las familias españolas han demostrado a lo largo de la crisis una capacidad casi inagotable del pago de sus créditos hipotecarios, pero -se apunta- todo tiene un límite. El paro sigue repuntando y las prestaciones por desempleo se agotan. La ayuda familiar no se puede estirar más. Y “para colmo” la letra mensual de la hipoteca sube por el alza del euríbor, y eso que está siendo bastante contenida.
Los últimos datos para el conjunto del sistema financiero corresponden al mes de junio. Entonces, la morosidad de las hipotecas estaba en el 2,6%. Cifra que contrasta con el 7,16% de media del total de los créditos. Cuando estalló la crisis, en 2008, la morosidad de las hipotecas se situaba por debajo del 1%. Con el deterioro de la economía, el alza del paro y un euríbor que se encaramó hasta el 5,7%, los impagos en estos créditos llegaron al 3%. Fue en el tercer trimestre de 2009. El golpe inicial obedece a varias razones, explican los ejecutivos bancarios. Por un lado, las familias con problemas dejaron de pagar las hipotecas de sus segundas residencias y, por otro, muchos inmigrantes se vieron sin capacidad de afrontar los pagos.
Durante 2010 - de la mano del euríbor (que descendió al 1,2% con el consiguiente ahorro de las cuotas- la morosidad en las hipotecas bajó hasta el 2,3%, mientras que subía en el resto de los créditos. Pera esta senda descendente se ha truncado en 2011. Así lo anticipan las estadísticas del Banco de España hasta junio y “lo peor está por llegar”, afirman en dos entidades. cambio hipoteca Fuente: El Mundo Publicado el: 14/12/2011 | Etiquetas: banca, banco de españa, crisis, crédito hipotecario, desempleo, entidades financieras, estadísticas, euribor, familias, hipotecas, inmigrantes, morosidad, pago, paro, segunda residencia, sistema financiero |
La caída del crédito al consumo alivia un 2% la deuda de las familiasLa deuda de las familias bajó un 2% en octubre en comparación con el mismo mes de 2010, hasta los 875.557 millones de euros, en nivel más bajo desde diciembre de 2007, cuando ascendió a 874.404 millones, según datos del Banco de España. La caída de octubre, la sexta consecutiva este año, se explica por el descenso del crédito al consumo: del 4,9%, hasta los 202.290 millones. La deuda hipotecaria cayó el 1,1% y se situó en 668.847 millones, lo que supone el 76,4% del endeudamiento total de los hogares. calcular hipoteca Fuente: El Economista Publicado el: 08/12/2011 | |
BBVA flexibiliza a 45.000 familias las condiciones de sus hipotecas por la crisisBBVA ha flexibilizado las condiciones de las hipotecas de 45.000 familias para aliviar su situación económica por la crisis y que de este modo puedan seguir pagando sus préstamos. Y es que la entidad presidida por Francisco González diseñó en 2008 una gama de soluciones financieras a medida de sus clientes que contempla la posibilidad de aplazar dos cuotas hipotecarias para sumarlas al importe pendiente del préstamo, con un máximo de diez durante la vida del crédito, posponer hasta el 30% el capital al vencimiento de la operación o aumentar hasta 40 años el plazo de la hipoteca. Con esta política, nueve de cada 10 clientes del banco español ha logrado mantener su casa pese a las dificultades económicas y la escalada del paro, y un 87% puede seguir pagando su hipoteca. Además, BBVA también ha flexibilizado las condiciones de los préstamos al consumo de 44.000 familias y de 15.000 créditos destinados a inversión. En concreto, los clientes de BBVA también pueden optar por la carencia de hasta 36 meses en el pago de capital, lo que supone que el cliente sólo paga intereses durante este periodo. Y además, se pueden decantar por la moratoria de intereses, de forma que el cliente atiende el pago del 50% de los intereses durante 18 meses. En total, la entidad ha formalizado desde 2008 operaciones para flexibilizar las condiciones de los préstamos de sus clientes por 900 millones de euros. BBVA anunció además que estudia incorporar nuevos productos que permitan a sus clientes hacer frente a los pagos pendientes. cambio hipoteca Fuente: El Mundo Publicado el: 02/12/2011 | Etiquetas: bbva, carencia, clientes, condiciones hipotecarias, consumo, crisis, crédito, cuota hipoteca, familias, hipoteca, intereses, inversión, préstamo |
A las familias les cuesta mucho reducir su deuda hipotecariaSegún datos del Banco de España, el total del crédito a empresas y hogares se elevó a finales de junio a más de 1,8 billones de euros, de los cuales la mitad fue para financiar actividades productivas. Las familias mantenían una deuda total de más de 804.257 millones, un 2% menos que en el mismo periodo de 2010. De esos créditos, el 77,7% (más de 625.000 millones) corresponde a préstamos para adquisición de vivienda, apenas un 0,8% menos que la que atesoraban un año antes. Se comenta que estos números indican que los hogares no han comenzado aún de manera mayoritaria el desapalancamiento que reclaman los mercados a España. De hecho, después de tres años de crisis, 2011 será el primer ejercicio que finalice con un saldo vivo de deuda hipotecaria de los hogares por compra de vivienda inferior al de un año anterior. Al cierre de 2010, la deuda de las familias por adquisición de casa ascendía a 632.449 millones, todavía un 1,2% superior a la registrada un año antes. Nada más comenzar 2011 la tendencia a la baja parece haberse consolidado definitivamente.
Esta tibia reducción de la deuda de las familias se explica por varios factores. El primero de ellos es la crisis. Después de tres años, son ya una mayoría los hogares donde han disminuido sus ingresos totales. Con esta tesitura es más complicado que en el pasado destinar una parte del ahorro a la amortización anticipada de la hipoteca. A una situación ya de por sí delicada de la economía doméstica se une que el euríbor retomó hace varios meses una senda alcista, solo truncada parcialmente en los últimos días con el anuncio del Banco Central Europeo (BCE) de rebaja de los tipos de interés oficiales. Pese a este recorte el euríbor se mantiene por encima del 2%. Otro de los factores clave que ya se deja sentir en el volumen de deuda hipotecaria es que apenas se registran transacciones inmobiliarias. Las últimas estadísticas apuntan una caída de las ventas del entorno del 40%, según sea la tipología de la vivienda. En principio, el desplome de las ventas se explica por sí solo por los datos macroeconómicos: actividad estancada y cinco millones de parados. Además, bancos y cajas han endurecido hasta tal extremo las condiciones para la concesión de hipotecas que hasta un 75% de las pocas ventas de casas que se llegan a formalizar se van al traste en una primera intentona por falta de financiación. simulador hipoteca Fuente: Cinco Días
Publicado el: 21/11/2011 | Etiquetas: BCE, adquisición, ahorro, amortización, banco de españa, bancos, cajas de ahorro, crisis, crédito, deuda, deuda hipotecaria, empresas, euribor, familias, financiación, hipoteca, hogares, ingresos, vivienda |
Las familias en concurso de acreedores crecen el 23,5%Las familias que se declararon en concurso de acreedores (suspensión de pagos y quiebras) ante la imposibilidad de afrontar sus pagos y deudas ascendieron a 221 durante el tercer trimestre del año, lo que supone un aumento del 23,5% respecto a igual periodo de 2010 y un descenso del 20,2% en relación al segundo trimestre del año, según los datos de la estadística de procedimiento concursal elaborada por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Las empresas concursadas sumaron 1.268 en el tercer trimestre, un 26,2% más en tasa interanual y el 15,1% menos respecto al trimestre anterior. calcular hipoteca Fuente: El Economista, Cinco Días, Expansión, La Gaceta, La Razón, ABC, El Mundo, El País Publicado el: 17/11/2011 | |
El 35.7% de los hogares españoles, deudores por compra de viviendaEn su último boletín económico, el Banco de España ha publicado un estudio sobre el endeudamiento de los hogares españoles. El artículo, titulado “Una actualización de la situación patrimonial de las familias en España, Estados Unidos e Italia a partir de los resultados de encuestas financieras” comenta cómo uno de cada dos hogares españoles tienen deudas pendientes derivadas de la compra de vivienda principal, otras propiedades inmobiliarias, inversiones y reformas en el hogar, así como por la compra de vehículos y de otros bienes y servicios -la deuda de las familias españolas representa el 10% del valor total de sus activos, frente al 5% de las italianas Italia y el 15% de las estadounidenses. Destaca que el 35,7% de las familias españolas es deudor por compra de vivienda, frente al 50% de las estadounidenses. El estudio incide en un dato a tener en cuenta: España es el país de los tres analizados donde se registran los valores más elevados en el volumen de hogares que son propietarios de su vivienda principal y de otros activos inmobiliarios. El 83% de las familias españolas es propietaria de la vivienda en que reside (69% en el caso de Italia y EEUU). simulador hipoteca Fuente: ABC Publicado el: 13/11/2011 | |
La deuda de las familias, en el nivel más bajo desde enero de 2008La deuda contraída por las familias españolas bajó un 1,4% en el mes de septiembre en comparación con el mismo mes de 2010, hasta los 879.616 millones de euros, el nivel más bajo desde enero de 2008, cuando ascendió a 878.541 millones, según datos del Banco de España.
La caída del mes de septiembre, la quinta consecutiva de este año, se explica por el descenso de los créditos al consumo (que cayeron un 3,5%, hasta los 204.404 millones). De la misma forma, la deuda hipotecaria cayó un 0,7% y se situó en 671.799 millones, lo que supone el 76,3% del endeudamiento total de los hogares. Esta proporción se mantiene desde hace varios años, ya que la caída de la inversión en vivienda ha sido paralela a la del endeudamiento total, por lo que el importe que las familias destinan a su hogar ocupa la mayor parte de su ahorro.
Por su parte, la deuda de las empresas creció un 0,03% en tasa intermensual, aunque bajó un 1,9% en tasa interanual, hasta los 1,274 billones de euros. calcular hipoteca Fuente: El Economista, La Gaceta, La Razón Publicado el: 10/11/2011 | Etiquetas: ahorro, banco de españa, consumo, créditos, descenso, deuda, deuda hipotecaria, endeudamiento, familias, inversión, vivienda |
Los incentivos, mejor escalonadosLa Asociación de Promotores y Constructores de España (APCE) aplaude la propuesta del PP de restablecer la desgravación fiscal por compra de vivienda y prolongar durante 12 meses la rebaja aplicada al IVA del 8% al 4%, que solo grava las casas nuevas. Asegura que todo incentivo que estimule al mercado es positivo, si bien añaden matices. El presidente de la patronal, José Manuel Galindo afirmó que “si un Gobierno decide aplicar un incentivo fiscal acotado en el tiempo, lo mejor es que lo haga de manera progresiva o escalonada”. “Es decir, que si dice, por ejemplo, que la rebaja del IVA se va a mantener cinco años más, que no sea igual los cinco ejercicios, que al segundo se aplique un IVA del 5%, al siguiente el 6%, y así hasta el final del incentivo, porque evitamos que muchos ciudadanos retrasen sus compras”, explicó.
En cuanto al stock sin vender ni alquilar, consideró de “juzgado de guardia” que aún no se haya dimensionado de manera rigurosa esa bolsa de casas, “ya que no se ha hecho de forma censal y sí por métodos indirectos”. Asimismo, apostó por “dar la vuelta como un calcetín” a los planes de vivienda para hacerlos más eficientes y que incluyan compromisos de financiación”. En materia de política pública de vivienda abogó por la desaparición de los registros de demandantes de pisos de protección oficial “porque solo han contribuido a retrasar el proceso de adjudicación de las viviendas protegidas”. Sobre el posible cierre de la Sociedad Pública de Alquiler, solo lo vio razonable si no se abandona el servicio que presta a las familias con menos rentas. cambio hipoteca Fuente: Cinco Días Publicado el: 08/11/2011 | Etiquetas: PP, alquiler, asociación de promotores y constructores de España, compra vivienda, desgravaciones, familias, financiación, gobierno, incentivos fiscales, iva, mercado, protección oficial, rebaja, sociedad publica de alquiler, stock, venta, vivienda |
|
|
|