Noticias sobre Embargos

La duración del declive económico agrava la crisis del ‘ladrillo’ para las familias y agota el margen para la renegociación de los créditos. En el primer trimestre de 2009, fueron desahuciadas por no poder pagar la hipoteca u otras deudas 8.626 familias.  Dos años después, en el primer trimestre de 2011, la cifra de desahucios casi se duplica, hasta los 15.491. Y, respecto a 2008, se triplican. Entre una fecha y otra el desempleo se ha disparado y los bancos y las cajas, que contenían los embargos a base de renegociar las deudas con sus clientes hace un par de años, tienen menos margen de maniobra. El euribor hipotecario se situó en mayo en torno al 2,148%, lo que, de facto, encarece la hipoteca media en unos 67 euros mensuales.  
"Aún hay muchas renegociaciones de las deudas, pero la crisis dura demasiado y ahora la banca ya no puede llegar a tantos acuerdos como antes. No es un negocio quedarse con la casa de nadie, pero si no queda más remedio, se procede a la ejecución de la hipoteca”, explica una fuente del sector financiero. Esos pactos explican que la tasa de morosidad hipotecaria para la compra de una vivienda se sitúe en el 2,4%, una cifra que se considera manejable en el mundo de las finanzas, cuando la general, es decir, todo el volumen de créditos dudosos en la banca, supera el 6% del total por primera vez desde 1995, según los últimos datos del Banco de España, de marzo. El grueso de la morosidad inmobiliaria corresponde a empresas del ‘ladrillo’ más que a las familias, también por aquello de que la hipoteca es lo último que se deja de pagar.
Se habla de bancos zombi en Europa, esos sostenidos únicamente por las ayudas públicas, y de promotoras zombi en España, las que están fundamentalmente quebradas, pero siguen técnicamente en pie por pactos con la banca. Hay también una suerte de hipotecas zombi, cuotas que se negocian a la baja a cambio de ampliar los plazos. También hay viviendas que se queda el banco, pero mantienen a su ya exdueño como inquilino, entre otras fórmulas. Ninguna entidad hará propaganda de ello por evitar una suerte de efecto llamada al impago. Y tampoco es un acto de caridad porque a los bancos y cajas españoles no les conviene almacenar más pisos y casas cuyo valor se ha derrumbado. El parque de viviendas sin vender oscila entre los 700.000 y los 1,1 millones, según el Banco de España, y buena parte está en manos de la banca. Las ventas hasta marzo se desplomaron un 30% tras el fin de los incentivos fiscales. La cartera de suelo que acumula la banca también marea, con un valor de 30.000 millones.

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Fuente: El País
 

Un millar de personas aproximadamente se declara en concurso de acreedores cada año en España desde el inicio de la crisis. La regulación del concurso de una persona es muy similar al de una empresa: un administrador concursal nombrado por el juez pasa a administrar los ingresos y gastos del concursado y trata de que los acreedores puedan recuperar sus préstamos. Mientras se está en concurso los acreedores no pueden embargar los bienes del concursado, por lo que muchos de los que se declaran en concurso lo hacen pensando que así evitan que sus bienes, normalmente sus casas, les sean ejecutados. “Pero en realidad lo único que consiguen retrasar es la ejecución”, comenta Concepción González, abogada y economista, administradora de cinco personas en concurso físico. “Son procedimientos costosos, para el Estado y para el concursado. Este tiene que pagar al procurador, a su letrado y al administrador concursal. Y el Estado tiene que dedicar recursos de los juzgados mercantiles (colapsados) a tramitar un expediente que acabará en una ejecución hipotecaria si no se pueden pagar las cuotas de la hipoteca o en el mejor de los casos la venta de la vivienda cuando cubre su valor la hipoteca”, explica.  
En 2003 la ley concursal española incluyó los casos de concursos de personas físicas en la misma ley que regula los casos de concursos de personas jurídicas. Lo hizo “con todas las rutinas procesales de las sociedades jurídicas”, explica Leopoldo Pons, presidente del consejo directivo del Registro de Economistas Forenses, Refor. Mientras que en España menos de 1.000 personas físicas se declaran en concurso al año, en países como Francia, Alemania o Reino Unido se cuentan por decenas de miles. La nueva ley concursal, que será aprobada este año, sería una oportunidad para modificar la norma. Desde el Refor se propone como alternativa un título especial que se acerque a la solución del arbitraje. “Es un dislate incluir las rutinas procesales del concurso jurídico”, dice Pons.  

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Fuente:Cinco Días

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) va a poner en marcha en internet un “observatorio de problemas y abusos hipotecarios” que permitirá crear “una red de alerta” sobre las prácticas “tóxicas” de las entidades financieras en materia de hipotecas. La idea se tomó el sábado tras celebrar convenciones en distintas ciudades españolas en las que se analizaron los problemas hipotecarios de los consumidores y las vías de solución.    
Fernando Herrero, secretario general de Adicae, dijo que en esas convenciones, los participantes (políticos, sindicalistas y ciudadanos) pusieron de manifiesto la necesidad de que se aborde la regulación de sobreendeudamiento de las familias y se reforme la Ley Hipotecaria para que la entrega de la vivienda sirva para saldar la deuda. También se expresó la necesidad de que el Gobierno y las instituciones acometan con “amplitud de miras” el problema de las personas que no pueden hacer frente a su hipoteca, que debe ser tratado como un asunto global y no individual. Herrero señaló también que se decidió impulsar que los consumidores que han visto embargadas su viviendas verifiquen que las entidades que han subasta sus pisos no han obtenido beneficios por ellos.

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Fuente: La Vanguardia, La Gaceta

La Comisión Europea (CE) presentó una propuesta de directiva para “proteger mejor, en estos tiempos de crisis, a los consumidores europeos”. Entre otros elementos prevé una serie exigencias para los prestamistas, para evitar la publicidad engañosa, así como la creación de una ficha estándar, con datos personalizados, que permitirá la comparación entre diversas ofertas de hipotecas. Además, se prevén iniciativas para evitar los embargos. Bruselas pretende con su propuesta la creación de un mercado paneuropeo de crédito hipotecario, con una competencia sana entre todos los actores, que vaya en beneficio de los consumidores. Este mercado deberá, además, favorecer la movilidad de la clientela y la actividad transfronteriza de los prestamistas y los intermediarios de crédito. El objetivo prioritario es que el consumidor que suscribe un empréstito, garantizado por una vivienda, esté bien informado de los riesgos que asume.  
Los prestamistas y los intermediarios deberán ofrecer a los consumidores toda la información disponible, que incluye una ficha estándar con los datos personalizados de la oferta. Los prestatarios se beneficiarán de un “tipo anual efectivo global armonizado”, como está previsto en la directiva sobre crédito al consumo, para poder comparar fácilmente las ofertas publicitarias. Los clientes estarán obligados a ofrecer la información necesaria para poder evaluar su solvencia y tendrán derecho a reembolsar su empréstito antes de la expiración del contrato, con ciertas condiciones que quedan a determinar por los Estados miembros.  

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Fuente:Expansión, Cinco Días, El Economista, Periódico de Catalunya, La Gaceta

El Santander ha respondido a la querella anunciada por Nueva Rumasa contra la entidad que preside Emilio Botín con la misma moneda. El banco ha acudido a los juzgados para iniciar la reclamación de las deudas de atesora la familia Ruiz-Mateos -superan los 330 millones de euros- mediante el embargo de fincas, hoteles, bodegas y apartamentos. El último movimiento ha sido iniciar la ejecución de los 21,8 millones que tiene hipotecados en el complejo Bervely Park en Las Palmas de Gran Canaria, que incluye 12 apartamentos y un hotel de ocho plantas.

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Fuente: El Economista

Sentencias contradictorias han abierto el debate sobre un modelo que obliga a seguir pagando la deuda tras el embargo de la vivienda. En este reportaje se comenta que existen infinidad de cambios posibles, aunque el más drástico sería aprobar la dación de la vivienda como pago único para eximir de más responsabilidades. Desde la Asociación Hipotecaria de España (AHE) exponen que una modificación de este calibre endurecería las condiciones bajo las que se permite firmar una hipoteca. Podrían rebajar, por ejemplo, el porcentaje del coste que ayudan a sufragar. El argumento principal, no obstante, es que ante el riesgo de salir perdiendo si el precio de la vivienda cae, la banca exigiría más dinero y mayores garantías para conceder un crédito sobre un inmueble. “El valor del mercado se ha devaluado porque fue la propia banca quien lo hinchó durante muchos años para así ir firmando hipotecas cada vez más caras”, responde Rubén Sánchez, portavoz de la asociación de consumidores Facua. “En cuanto a que las condiciones se endurecerían si bastara con entregar la casa para saldar la hipoteca, eso es como cuando se obligó a las operadoras de telefonía a cobrar por fracción, en lugar de embolsarse minutos completos. Decían que tendrían que subir las tarifas. Pero no es que sea más caro, es que se habían acostumbrado a ganar dinero de más a costa de sus clientes". Existen, por otra parte, cambios en el reglamento menos drásticos, que podrían equilibrar el sistema. Uno de los aspectos diferenciales del modelo español es el que se produce al subastar los pisos de quienes no pueden hacer frente a los pagos de las cuotas. Si la subasta queda desierta, algo que según fuentes del mercado ocurre frecuentemente en esta crisis, el banco acreedor tiene derecho a adjudicarse la casa “desde el 50% del valor” de su tasación original. El “desde” resulta simbólico, explican los expertos, pues nadie paga más del mínimo exigido. Será esta cifra, y no el valor actual de inmueble, la que se descuente de la deuda del cliente antes de seguir reclamándole nuevos pagos. El escenario resulta extremo, teniendo en cuenta que el descenso medio de las viviendas en España ha sido de entre el 13% y el 20%, lejos del 50% que se impone en este procedimiento. Una nueva tasación del inmueble y la aceptación del 100% del valor a la hora de descontar la deuda podría resultar más apropiado. Esta es una de las tesis defendidas por la Audiencia de Navarra en su sentencia a favor del cliente. En el Colegio de Registradores recuerdan, además, que el banco puede vender los inmuebles más tarde a un precio superior, incluso superando el total del crédito pendiente, y aun así, seguir exigiendo la deuda al ejecutado. Supervisar estas operaciones, o elevar el precio mínimo de adjudicación del 50% al 75% del precio escriturado, son otras de las alternativas a estudiar.
Una posibilidad más sería facilitar la entrada de nuevos pujantes a las subastas de inmuebles embargados. “Para acudir a ellas hay que consignar un 30% del valor de tasación original. Una solución sería bajar este porcentaje para que el simple hecho de intervenir en una subasta no fuera tan costoso”, expone Daniel Jiménez, director del departamento de Derecho Procesal y de arbitraje del bufete de abogados Ashurst. Desde UGT, además de pedir que se estudie la dación en pago, y un alquiler ventajoso para el desahuciado, reclaman la creación de un organismo mediador que arbitre entre la entidad y el cliente para permitir una negociación previa e impedir la subasta directa del inmueble.

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Fuente: Cinco Días


  

Los bancos embargaron a lo largo del pasado año un millón de viviendas en Estados Unidos, según datos barajados por la consultora RealtyTrac. Además, las peticiones de desahucio lograron su propio récord al alcanzar los 2,9 millones a lo largo de 2010. Solo en diciembre se emitieron un total de 257.747 solicitudes.  
Con 1,05 millones de casas en cartera, desde las 918.000 viviendas embargadas en 2009, las entidades tendrán dificultades para sanear sus cuentas. Sin embargo, desde la consultora se considera que la situación podría haber sido peor con las peticiones superando los tres millones “si no se hubiera registrado una caída en el ritmo de desahucios en los tres últimos meses del año”.   

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Fuente: El Economista

Los embargos hipotecarios y las ejecuciones derivadas de los procedimientos monitoriosaquellos dirigidos al pago de una deuda económica, fundamentalmente derivada del alquilerson los principales causantes del incremento de litigios registrados durante el primer semestrede 2010. Así lo avanzó ayer el presidente del Consejo General del Poder Judicial, Carlos Dívar, durante la presentación de la Memoria Anual de la institución relativa a 2009 ante la Comisión de Justicia del Congreso de los Diputados. Explicó que el 35% de los procesos monitorios acaban en ejecución, por lo que, junto a las ejecuciones hipotecarias han causado un incremento de hasta el 7,2% en el conjunto de las ejecuciones civiles en este periodo. Alertó de que “la entrada de asuntos durante este año se ha estabilizado en los ya muy altos niveles del año 2009”. Dívar informó también que los concursos de acreedores están reduciendo su número.

Fuente: El Economista

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En los tres primeros meses de este año, 306 familias cada día han perdido su vivienda, según los últimos datos publicados por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ). En total, en el primer trimestre se produjeron 27.561 ejecuciones, una cifra que marca un récord histórico.

Desde el inicio de 2008 y hasta el pasado mes de marzo, en España han sido embargadas 179.566 viviendas. Más de la mitad estaban concentradas en tres comunidades autónomas: Cataluña, Andalucía y Comunidad Valenciana, donde se han efectuado más de 30.000 embargos. Les sigue Madrid, con 20.222 casos. Por el contrario, La Rioja, Navarra y Cantabria figuran entre las comunidades con menor número de ejecuciones, entre 1.300 y 1.500, durante la crisis. (La Gaceta destaca en titular el dato correspondiente a Cataluña).

Fuente: Expansion

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