Condiciones ideales para la compra… de no ser por la crisisLa celebración del Salón Inmobiliario de Madrid (Sima 2010) llega en un momento especial para el mercado de la vivienda. Los expertos consideran que es un momento inmejorable para adquirir una casa y achacan a la incertidumbre económica la falta de decisión de la demanda. Y es que las condiciones para comprar son objetivamente las mejores que se han dado en muchos años en cuanto al esfuerzo económico y la oferta donde elegir, con precios que han bajado entre un 13% y un 25% (según si quien mide el ajuste son organismos oficiales o promotores) desde su máximo hace dos años. Además, el tipo de las hipotecas se encuentra en su mínimo histórico y, según la mayoría de los expertos, no va a subir a medio plazo y cuando lo haga lo hará previsiblemente de forma gradual. A ello se une el estímulo de la inminente subida del IVA y la próxima eliminación de la desgravación fiscal por compra de vivienda.
Entre otras opiniones se recoge la de Lorena Mullor, economista de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), quien explica que el euribor está en mínimos “y los movimientos que se pueden realizar tanto al alza como a la baja a lo largo de este año van a tener un impacto muy pequeño”. Todo parece indicar que “en 2010 y 2011 es muy improbable un escenario de tipos altos”. “Dicho esto –añade‐ los tipos de interés sólo tienen recorrido al alza y esto lo deben tener en cuenta quienes piensen en hipotecarse y asumir que las primeras cuotas que paguen serán las menores que afronten a lo largo de toda la vida del préstamo porque va a ser difícil que volvamos a encontrarnos con un escenario de tipos tan bajos como estamos viendo ahora”. En cualquier caso, Mullor no cree que “vayamos a encontrarnos con subidas bruscas del euribor”. En su opinión, el Banco Central Europeo no llevará a cabo una política brusca, por lo que es improbable que en seis meses pasemos del 1% al 2,5% ó 3%, pero “aunque fuera así ‐añade‐ seguiríamos hablando de tipos que históricamente resultarían bajos”.
Fuente: El Mundo. Publicado el: 25/05/2010 | |
El Popular gana cuota de crédito con la crisisLa cartera de crédito del Banco Popular creció el 3,6% en el primer trimestre de este ejercicio, pese a que el saldo de la financiación del sector a empresas y familias cayó el 2,4% hasta febrero. Sus hipotecas han crecido frente al trimestre anterior por primera vez en más de un año (0,2%). El director corporativo, Jacobo González‐Robatto, lo interpretó ayer como un signo “modesto” de mejora de la economía. Pero sobre todo admitió que se debe a que algunas entidades están reduciendo su cartera de crédito para mejorar en solvencia. Popular, destacó, ganó 14 puntos básicos en cuota de mercado merced a que algunas cajas no pueden atender las peticiones de financiación de sus clientes. En resumen, que la demanda de crédito sigue siendo “muy anémica por la falta de actividad”, pero las entidades fuertes están robando negocio a las que pasan apuros de capital. Pidió a la nueva cúpula de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), que la reordenación se haga cuanto antes. La incertidumbre sobre el sector del ahorro, alegó, la paga toda la banca española.
También pidió al Gobierno un plan “muy creíble” de ajuste del déficit público. España, dijo, tiene unas “fortalezas innegables” frente a Grecia, pero los problemas del país heleno, cinco veces más pequeño, no dejan de ser un “toque de atención”.
Fuente: El Periódico de Catalunya. Publicado el: 03/05/2010 | |
Quién puede unificar sus deudasÁngel Bauzas, consejero delegado de Freedom Finance, estima que entre el 70% y el 90% de los intermediarios financieros que operaban en el año 2007 han desparecido. Con todo, en la actualidad quedan unas mil empresas dedicadas a la reunificación de deudas, frente a las 8.000 que se estimaba había a principios de 2007, antes del estallido de la crisis. El clima actual puede ser el idóneo para estimular su actividad, sobre todo en la intermediación de las reunificaciones. Sin embargo, se comenta que la desaceleración de la venta de viviendas, las menores condiciones de hipotecas y el alto número de clientes en situaciones de impago insalvables son algunos de los motivos que justifican la mala racha que atraviesa el sector. Bouzas explica que “hoy los bancos son más reacios a reunificar deudas. La aversión al riesgo ha aumentado y temen la morosidad como al mismo diablo. Lo que está ocurriendo, en realidad, es que la mayoría de las entidades han ido al otro extremo: antes se excedieron concediendo créditos y ahora rechazándolos”.
Pese a la depuración que ha experimentado el sector, en general, desde las compañías que siguen operando afirman que han notado en el último año que ha crecido la demanda y el interés por su servicio de reunificación de deudas. En 2009, el número de solicitudes se ha incrementado un 30%, explican desde Freedom Finance. Pedro Javaloyes, director del Gabinete de Estudios de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, asegura que el porcentaje de solicitudes de reunificación de deudas se ha disparado un 50% en 2009 y un 75% en lo que va de año. A su juicio, es la única solución para las familias que se encuentren ahogadas.
Fuente: Inversión. Publicado el: 18/04/2010 | |
El gobierno toma medidas para evitar los embargos a las familias más pobresEl casi mes y medio de conversaciones del Gobierno y los grupos parlamentarios para un pacto anticrisis han fructificado en una lista de 54 medidas que ayer presentó la vicepresidenta económica, Elena Salgado. Entre ellas se encuentra la destinada a subir el umbral para impedir el embargo a las familias con más dificultades económicas por impago de hipotecas, que se aprobará por decreto.
Casi todos los partidos políticos han logrado incorporar propuestas en el documento. Así, la iniciativa presentada por IU e ICV llevará a reformar la Ley de Enjuiciamiento Civil para elevar el umbral de inembargabilidad en los supuestos de impago de una hipoteca sobre la vivienda habitual. En los próximos días se concretarán las cifras, pero el Gobierno sólo está dispuesto a añadir al Salario Mínimo Interprofesional ‐que ahora no se puede embargar‐ un 20% más por cada miembro de la familia que no trabaje. La izquierda quería elevar ese 20% al 50%.
La discreción se mantuvo en la reunión que ayer mantuvo la vicepresidenta con el equipo económico del Partido Popular (PP). En las próximas horas dirá su opinión. De momento, se les han aceptado dos medidas destinadas al sector financiero. El Gobierno ha sido permeable a las propuestas del PP y de CiU dirigidas a la reducción de los plazos que operan dentro del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) para la consolidación del sistema financiero. Ello supondrá una simplificación de los trámites previstos. El Ejecutivo ha aceptado también clarificar el régimen que se aplicará a los sistemas institucionales de protección (SIP) a través de los cuales podrán encauzarse determinadas fusiones entre entidades financieras. La introducción de una mayor transparencia en esta posible vía de fusión entre entidades afectará al régimen de consolidación contable y a la adhesión al Fondo de Garantía de Depósitos. Y se permitirá que los fondos de titulización de activos se conviertan en titulares de los inmuebles, derechos y cantidades resultantes de los remates de las hipotecas de los que son titulares como consecuencia de su titulización.
Fuente: El País. Publicado el: 27/03/2010 | |
La crisis alcanza a las inmobiliarias de viviendas de lujoSe informa que el Grupo Urbaliasímbolo del sector inmobiliario de lujo en Madrid‐ negocia con la banca acreedora reducir deuda a cambio de activos. Tres filiales –Tecnilar, Obras y Estructuras y Edificaciones y Obras Públicas‐ se encuentran en concurso de acreedores con créditos por devolver que suman 517 millones de euros. Los administradores designados por el juez para gestionar la compañía culpan en su informe concursal a la banca por no haber refinanciado la deuda del grupo inmobiliario.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 15/03/2010 | |
El ejecutivo niega que las ayudas al ladrillo fomenten otra burbujaEl Gobierno y el PSOE defendieron ayer las ayudas a la rehabilitación incluidas en el proyecto anticrisis. Frente a aquellos que las vinculan al viejo modelo económico basado en el boom de la construcción, los ministros de Vivienda y Fomento y los portavoces del PSOE y del grupo socialista destacaron que en ningún caso se potenciará la especulación sino la mejora del parque actual de viviendas. La más explícita a la hora de justificar la medida fue la secretaria de organización del PSOE, Leire Pajín, quien advirtió que “no se puede abandonar” al sector de la construcción. El portavoz socialista en el Congreso, José Antonio Alonso, destacó que los aproximadamente 350.000 empleos que se crearán a través de la rehabilitación de viviendas y de las medidas de eficiencia energética no tendrán “nada que ver ni con la burbuja inmobiliaria ni con la especulación urbanística”.
La respuesta de los partidos al plan le pareció positiva al Gobierno. No importó que la oposición lo acusara de copiar sus propuestas. El número dos del PSOE y ministro de Fomento, José Blanco, lo vio como una muestra de la voluntad del Ejecutivo de “pactar a partir de iniciativas que son positivas para España”. “Es muy bueno que el PP comparta algunas de nuestras medidas contra la crisis. Ha llegado el tiempo de dejar de hablar de las discrepancias”.
Fuente: El Periódico de Catalunya. Publicado el: 06/03/2010 | |
La crisis europea propicia un nuevo mínimo del EuriborA falta de dos sesiones para que acabe febrero, el euribor a 12 meses se sitúa en el 1,226%, la cifra más baja de la historia. Destronará así a los datos de noviembre de 2009, periodo en el que el promedio se situó en el 1,231%. Tras este descenso figuran los problemas de las cuentas públicas de Grecia y otros países de la zona euro.
Aunque las dificultades han multiplicado los temores en torno a la consistencia y el futuro de la región, han arrojado un inesperado ‘regalo’ de la caída del euribor, del que se esperaba un progresivo repunte en 2010. Sobre todo porque conllevan la posibilidad de que el Banco Central Europeo (BCE) retrase el aumento de los tipos de interés oficiales más allá de lo previsto. Ahora, las previsiones oscilan entre el último trimestre de 2010 y la primera mitad de 2011. Pablo Guijarro, de Analistas Financieros Internacionales (AFI), comenta que “las hondas divergencias en materia de las cuentas públicas en los distintos países que conforman el área euro pueden reducir la capacidad de maniobra del BCE y limitar su propensión a elevar los tipos hasta que la situación se estabilice”. “Una subida de tipos perjudicaría muy seriamente a los soberanos, por lo que es poco probable que se vean subidas este año”, valora Alberto Matellán, de Inverseguros.
Fuente: El Economista. Publicado el: 26/02/2010 | |
La crisis española pasa una elevada factura a BarclaysJohn Varley, consejero delegado de Barclays, pidió ayer a los reguladores que hagan lo necesario para impedir la extensión de la crisis griega a otros países, después de que la división europea del banco británico anunciara una fuerte caída de beneficios por el deterioro de su negocio en España. Se comenta que la extensión de la crisis griega tendría serias implicaciones para el banco, que apenas tiene presencia en Grecia pero sí cuenta con actividad significativa en España, Portugal e Italia. La división que agrupa el negocio en esos países sufrió un difícil 2009, como consecuencia sobre todo de los problemas de la economía española. Barclays provisionó 455 millones de libras (525 millones de euros) por la dudosa recuperación de créditos en España, cifra que duplica la de 2008. De las provisiones en España, 270 millones de libras corresponden a préstamos a empresas. Uno de los principales impactos se produjo por la exposición a la inmobiliaria Metrovacesa. El banco ha canjeado su deuda con la empresa española por un 7% del capital. Según fuentes del mercado, Barclays habría perdido 58 millones de libras en la operación. “Es normal que la crisis inmobiliaria en España nos haya afectado”, indicó Varley, quien no admite que su estrategia en el país haya sido demasiado agresiva.
Fuente: Expansión. Publicado el: 20/02/2010 | |
El embargo de viviendas se multiplica por cuatro pese a las refinanciacionesLa crisis económica ha abierto un profundo agujero en el bolsillo de las familias y, ante la imposibilidad de hacer frente a los pagos, el número de ejecuciones hipotecarias se ha disparado en los últimos meses. Desde mediados de 2007 se han registrado en España 140.000 procesos judiciales que, generalmente, culminan con el embargo del inmueble. Y, según las previsiones del Consejo General del Poder Judicial, las ejecuciones seguirán subiendo en 2010 hasta alcanzar los 180.000 inmuebles. Las estadísticas de esta institución muestran que en 2006, antes de que los primeros signos de deterioro económico aflorasen en los mercados, el total de ejecuciones se situó en 17.635. Esta cifra, que recoge todos los embargos realizados durante el ejercicio completo, fue superado con creces durante todos los trimestres, desde septiembre de 2008.
El vertiginoso repunte de las tasas de paro es el principal motor de las ejecuciones hipotecarias y desde el sector bancario asumen que, mientras se siga destruyendo empleo, los impagos crecerán. En noviembre pasado, la ratio de mora del sector (bancos, cajas y cooperativas de crédito) se situó en 4,94%, según datos del Banco de España. Y, para 2010, los expertos del sector auguran unas tasas de entre el 7% y el 9%. Las entidades financieras subrayan que su intención no es quedarse con la vivienda de ningún cliente y que, por tanto, siempre se buscan acciones encaminadas a negociar con el deudor una salida airosa. “Estudiamos el caso y vemos qué posibilidades hay para que el cliente supere el bache. Si es posible, alargamos el plazo de la hipoteca u ofrecemos al cliente que contacte con entidades que refinancian hipotecas. Cuando no hay alternativa, aconsejamos la venta del piso para, de este modo, evitar las cargas de un procedimiento hipotecario”, explica el responsable de uno de los principales bancos españoles. Otras entidades reconocen que cada vez es más habitual la inclusión de periodos de carencia de entre uno o dos años en los que el cliente deja de pagar el principal del préstamo e, incluso, los intereses. “Ejecutar es siempre la última alternativa. Perjudica al banco y al ciudadano”, señalan.
Fuente: Expansión. Publicado el: 05/02/2010 | |
El otro negocio de la banca: refinanciar la deuda al 14%Las únicas vías de escape de las familias a la crisis ha sido la bajada de los tipos de interés y la refinanciación de deudas. La primera opción ha supuesto un alivio de la deuda hipotecaria. La segunda ha permitido un arriesgado respiro a los hogares. “La banca ha ofrecido la refinanciación de préstamos al consumo porque ha aprovechado para aplicar tipos de interés entre el 14% y el 16%”, indican fuentes bancarias. En otros segmentos, como son las tarjetas de créditos, los tipos de interés rozan el 24%. Los márgenes con clientes se han disparado desde el nivel del 0,35% hasta 2,5 puntos.
Fuente: La Gaceta. Publicado el: 15/01/2010 | |
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