Noticias sobre Crisis de liquidez

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La reconversión de cajas en bancos contraerá el crédito entre el 3 y el 5%

A juicio de Manuel Romera, de IE Business School, la reconversión de cajas en bancos mejorará, en el futuro, el funcionamiento interno de las entidades. Pero, a corto plazo, el cambio producirá un decremento del crédito y una contracción del mismo que se situará entre el 3% y el 5% en 2011.  Este experto explica que las cajas tienen que buscar eficiencia y solvencia. En este contexto, la reconversión de algunas en bancos no generará problemas en cuanto al funcionamiento de estas entidades en el futuro. Pero sí producirá cambios en la gestión de la eficiencia, concretamente en los préstamos que concederán, en un momento en el que será necesario aumentar la productividad. Según Romera, hay que tener en cuenta que “en ningún momento estas entidades han tenido problemas de liquidez, sino de solvencia y de capacidad de reacción frente a cuestiones adversas”.
Adolfo Zunzunegui, de Ersnt & Young, cree que las entidades resultantes podrían ser las siguientes. “Por un lado, un banco que asumiría la mayor parte de las actividades de ahorro e inversión y que sería el que cotizara. Por otra parte, una entidad o holding industrial donde se agruparían las participaciones industriales e inmobiliarias (y que no necesariamente tendría que salir al mercado). Y, por último, una tercera entidad, que podría seguir manteniendo la forma jurídica de caja de ahorros y que continuaría con la labor social y cultural”.
Es probable que antes de la conversión en bancos, se deba proceder a sanear en profundidad aquellas cajas que están en una situación más delicada. Josep Bertrán, de EAE Business School, apunta que esto implicará segregar de su balance aquellos activos más problemáticos, manteniendo en el nuevo banco los de mayor calidad. “De no ser así, es muy difícil que los inversores privados quieran participar en entidades cuyo nivel de solvencia es actualmente muy bajo”. Una vez los balances estén saneados “se podrán colocar en el mercado las acciones”. Asimismo, la reconversión exigirá una fuerte reducción de la estructura, tanto por lo que se refiere al número de oficinas como al de empleados. Según Bertrán, “esto significará que el sector público deberá asumir los costes de la reestructuración, haciéndose cargo de los activos de peor calidad”. “La opción más probable será socializar las pérdidas y privatizar los beneficios, cuestión que en la actual coyuntura no es la socialmente más atractiva”.

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Fuente:El Economista

Caja España dice que tiene “una buenísima liquidez”
El director general de Caja España, José Ignacio Lagartos, afirmó ayer que la entidad cuenta “con una buenísima liquidez, a pesar de la crisis”. E insistió en que tiene margen suficiente para “acometer programas de inversiones”. Lagartos aludió a la morosidad y reconoció que a pesar de estar por encima de la media del país en número de morosos, Caja España “está llevando esta materia de forma rigurosa y ortodoxa”. La tasa de morosidad de la caja en el último semestre era del 3,9%, la más alta del sector.


Fuente: Cinco Días.
Publicado el: 21/09/2008 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
El sector financiero mundial calcula que la crisis de liquidez se prolongará hasta 2010
La falta de liquidez y el riesgo crediticio constituyen las mayores amenazas que afrontará el sector financiero internacional hasta el año 2010, según recoge un informe realizado por PricewaterhouseCoopers junto con el City of London Think Tank (CSFI). Este estudio también señala que estas dos “amenazas” nunca habían figurado en este ranking que se realiza anualmente.


Fuente: Cinco Días.
Publicado el: 12/05/2008 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
El banco de España vigila de cerca la liquidez de la banca y el suelo financiado
El Banco de España está potenciando su labor de supervisión y ha aumentado las cautelas ante el nuevo escenario financiero. El regulador se centrará en dos puntos sensibles del bancario español: la liquidez y la valoración del suelo financiado. Sobre la primera variable, el Banco de España ha intensificado los controles que hasta ahora venía realizando, vigilando la liquidez de algunas entidades casi a diario. Además, la inspección está revisando la valoración del suelo financiado principalmente por las cajas de ahorros, que acumulan un mayor riesgo inmobiliario. En ningún caso, apuntan fuentes consultadas, se trata de medidas generales, aplicadas a todo el sector, sino de supervisión específica por el perfil de riesgo que ofrece cada banco o caja.


Fuente: Expansión.
Publicado el: 04/04/2008 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
La banca y la crisis de liquidez

En el Real Decreto de Recursos Financieros Propios de Entidades Financieras – transposición europea de la nueva regulación mundial que quiere homologar los sistemas de gestión financiera, que se conoce como Basilea II, y pendiente de aprobación por el Gobierno español – se especifican todos los riesgos para los que deben estar preparados bancos y cajas de ahorro, incluido el riesgo de liquidez.

El riesgo de liquidez es uno de los tradicionalmente vigilados por los supervisores y ahora, con la crisis de liquidez que están padeciendo las entidades, el borrador del decreto profundiza en este problema. Así, se informa que el texto pendiente de aprobación exige que se establezcan “planes de emergencia para afrontar las crisis de liquidez” y que “deberán establecerse políticas y procedimientos para medir y gestionar la posición neta de financiación, así como posibles necesidades de ella en términos actuales o futuros”.

El Banco de España pedirá a bancos y cajas que “estudien escenarios alternativos” y dice que “se revisarán periódicamente los supuestos en los que se basen las decisiones relativas a posición neta de financiación”. Fuentes de la Administración reconocen que la intención, tanto en este texto legal como en la próxima Circular que desarrollará el Banco de España, es “realizar recomendaciones e indicaciones específicas para que las entidades piensen en que es necesario prever escenarios de falta de liquidez, como la que estamos viviendo”. La normativa también especifica las reglas que se deben cumplir en los riesgos de créditos; los de contratación de clientes; los de tipos de interés, y los de operaciones.

Fuente: El País

Publicado el: 10/01/2008 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Las nuevas hipotecas y la crisis de liquidez

Ángel Carrasco Perera, catedrático de Derecho Civil comenta que la Ley 41/2007, de reforma del mercado hipotecario, ha tenido una estrella mediática la hipoteca inversa, ha introducido una novedad valiosísima entre los instrumentos del mercado de las garantías: la hipoteca global, que vale por todo el resto de la ley, y ha desaprovechado otras oportunidades de mejorar y abaratar las garantías hipotecarias en tiempos en que la retracción de la financiación bancaria a las empresas invitaba a la propiciación de mecanismos de garantía nuevos en el mercado del crédito.

Por otra parte, en un encuentro que tuvo lugar la pasada semana en Madrid organizado por el Observatorio del Banco Central Europeo (OBCE) y el Instituto de Empresa, los expertos consideran que la crisis de liquidez podría convertirse en crisis de solvencia, por el deterioro de los balances de muchas entidades y señalaron que la primera consecuencia de la crisis es un endurecimiento de las condiciones de concesión de créditos, si bien no se observa que todavía se haya trasladado a los agentes económicos. Asimismo, los expertos recalcaron la solvencia de la banca española y el papel del Banco de España para evitar su exposición a estos activos de riesgo. También se hizo referencia a la “actitud irracional” de los inversores institucionales al rechazar productos de alta calidad, como las cédulas hipotecarias.

Fuente: Expansión

Publicado el: 03/01/2008 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Como invertir mejor después de la crisis de liquidez

Durante una entrevista Gonzalo Bernardos, profesor de la Universidad de Barcelona, explica las conclusiones de su libro: ¿Cómo invertir con éxito en el mercado inmobiliario?, afirma que “hay que desterrar la idea de que todo el mundo sabe mucho de vivienda porque han ganado dinero en los buenos tiempos inmobiliarios”. Ahora hay exceso de oferta y comprar viviendas de lujo sólo como mera inversión ya no da dinero. “Lo mejor hoy es hacer liquidez cuanto antes (vender hoy antes que mañana), guardarla - hasta después del verano de 2008, que es cuando van a aparecer las oportunidades en España - y hacer alguna inversión en un país extranjero”. Para invertir Portugal y Alemania y “la clave es invertir en localidades de estos países que tengan lo que se denomina triple demanda: local, vacacional y emigratoria”.

Sobre el mercado español, Bernardos explica que “tenemos que tener claro que el mejor mercado inmobiliario del mundo ha sido España porque ha habido una burbuja de liquidez: los bancos dieron dinero a todo el mundo y las plusvalías que se conseguían con estas ventas podían llegar al 200 o 300 por ciento. Los inmigrantes se convirtieron en clientes preferentes para las entidades, pero, ante la subida de tipos, no tienen apoyo familiar para aguantar el tirón y muchos no podrán pagar la cuota hipotecaria; en realidad, no es tan diferente de lo que está pasando en Estados Unidos con las hipotecas basura. Ahora hay una crisis de liquidez y no va a repetirse la situación anterior. Los países donde más ha subido la vivienda entre 1998 y 2005 han sido España, Irlanda y Sudáfrica. No es creíble que esto vaya a reproducirse tal cual en el Este Europeo. Por eso, ahora todo nos parece barato, excepto Londres”.

Fuente: ABC

Publicado el: 01/01/2008 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas

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