La banca española se beneficiaComo anillo al dedo le vendrá a la banca española el paquete de medidas que va a poner en marcha el BCE para reactivar el crédito. El activo que ha elegido el banco central, el de las cédulas hipotecarias, es el que más han utilizado bancos y cajas de ahorro españolas para financiar el boom del crédito en los últimos años. En 2006 fueron los más activos en Europa y en estos momentos el saldo vivo de estos bonos, que cuentan con el respaldo de las hipotecas otorgadas por las entidades, supera los 340.952 millones de euros.
Fuente: Expansión. Publicado el: 13/05/2009 | |
Plan de choque del BCE para reactivar el créditoTal como informan todos los diarios de forma destacada, el Banco Central Europeo (BCE) cumplió ayer “el guión” y rebajó los tipos de interés 25 puntos básicos, hasta el 1%, el nivel más bajo de su historia. Y no descarta nuevos descensos si fueran necesarios.
Además, la autoridad monetaria dedicó aprobar “medidas no convencionales” de inyección de liquidez con el ánimo de contrarrestar la recesión, ante un escenario en el que la recuperación económica no llegará hasta 2010. Entre ellas, el BCE amplió de seis a doce meses el plazo de los préstamos que otorga a los bancos y anunció una próxima compra de cédulas hipotecarias por valor de 60.000 millones de euros.
Fuente: Expansión. Publicado el: 12/05/2009 | |
El crédito a las familias vuelve a fluirEl volumen de préstamos para vivienda concedidos a las familias durante el mes de marzo ha alcanzado el nivel más alto desde junio de 2008, cuando las entidades financieras prestaron 8.345 millones de euros a los hogares. La concesión de créditos se hundió en los últimos meses del pasado año y en los dos primeros del actual. Pero en marzo “han vuelto a despertar”, situándose en 7.004 millones, ya en niveles cercanos a los de julio de 2008. El avance del crédito llegó a todos los segmentos, incluidos los préstamos al consumo y los de vivienda, pese a los síntomas de agotamiento que presenta el mercado inmobiliario. Las cajas de ahorros son las que “más están arrimando el hombro” de la concesión de nuevos créditos a las familias.
Las fuentes consultadas explican que entre los factores que han contribuido a esta evolución está que la liquidez “ha dejado de ser un problema” para la banca y, sobre todo, el descenso de los tipos de interés. En marzo, el coste medio de los créditos a vivienda fue del 3,91%, más de un punto menos que en enero y lejos de las tasas superiores al 6% que se registraron en la segunda mitad de 2008. No se podían suscribir préstamos tan baratos para comprar un bien inmueble desde 2005. En marzo, el conjunto del sector financiero otorgó los citados 7.004 millones de euros a las familias para comprar vivienda: 2.276 millones los bancos y 4.151 millones las cajas. En total es un 32% más que en febrero y un 65% más que en enero. Pero en relación con marzo de 2008, los préstamos para vivienda cayeron un 18,5%.
Fuente: El Mundo. Publicado el: 05/05/2009 | |
Banesto limita la expansión del crédito a mínimos: aumenta el 0,7% en marzoTodos los diarios informan en sus ediciones de hoy de los resultados del primer trimestre de Banesto. El beneficio neto cayó un 3,1% (hasta 210,9 millones de euros), tras dotar 20 millones de euros en previsiones voluntarias. En este artículo se comenta que si Banesto fuera el indicativo de lo que ha ocurrido en la banca española en los primeros meses del año, el diagnóstico sería que se congeló el crédito, la morosidad repuntó a menor ritmo y obligó a meter más dinero en provisiones. Pero sigue ganando y su solvencia permanece intacta.
El banco que preside Ana Patricia Botín ha construido las cuentas dando la vuelta al negocio. La actividad crediticia, tradicionalmente más rentable, frena en seco, y gana empuje la captación de ahorros del cliente. El saldo crediticio global aumenta un 2%, incluyendo la financiación dudosa. Depurando los “malos créditos” y las provisiones efectuadas en previsión de que resulten fallidos, el incremento se limita al 0,7%. El crédito a las administraciones públicas sube un 49,8% y la financiación a empresas un 9,4%, mientras que el préstamo se frena en seco en el ‘ladrillo’ y cartera comercial. Se señala que si se aísla la financiación inmobiliaria, la expansión del crédito sería del 4%. En dicho ámbito, la cartera hipotecaria repunta un 0,2%, si bien refleja una ligera dinamización, dado que el saldo de préstamos con garantía real -incluidos dudosos y provisiones- se amplió un 1% en tres meses frente al 0,5% mínimo registrado en diciembre. La culpa, según explicó el consejero delegado de Banesto, José García Candelas, es que falla la demanda. Aseguró que la entidad no ha cerrado el grifo en hipotecas, indicando que ha concedido el 12,7% del importe otorgado en ese segmento por el conjunto de los bancos, frente al 9,7% del pasado año.
Fuente: La Gaceta. Publicado el: 21/04/2009 | |
Vivienda primará a los bancos que otorguen más crédito a VPOLa ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, anunció ayer en el Congreso que el Gobierno declarará entidades colaboradoras preferentes a los bancos y cajas que “más apoyo ofrezcan a los solicitantes de una vivienda protegida (VPO), tanto en términos de volumen de crédito, como de esfuerzo por incrementar sus préstamos”. A cambio, Corredor se comprometió a otorgar a dichas entidades financieras “una serie de incentivos”, que no consideró oportuno revelar todavía.
La ministra compareció a petición propia para hacer balance de lo realizado por su departamento y destacó que si se tiene en cuenta el plan de choque de 2004, el programa cuatrienal que culmina ahora ha posibilitado el acceso a un piso protegido de 842.123 familias.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 03/04/2009 | |
Joan Maria Nin: “el crédito caerá en España en el 2009”El director general de La Caixa, Joan Maria Nin, prevé que el volumen de crédito concedido por las entidades financieras españolas baje en el 2009 por primera vez en muchos años. Las razones que aduce son: una baja prevista en el PIB del 2,9%, un aumento del paro hasta alcanzar una tasa del 17,2% de la población activa y unos activos dudosos que suman 72.000 millones de euros, de los que el 42% pertenece a créditos a promotores.
Nin calificó de positivas las intervenciones de los estados para enderezar la situación de los respectivos sistemas financieros y en el caso español señaló que “los bancos y cajas tienen resueltos sus posibles problemas de liquidez al menos para los dos próximos años”, aunque, por otro lado, no descartó la “posibilidad de que se tenga que recapitalizar alguna entidad. Centró en la estabilización de los sistemas financieros la clave de la recuperación de la economía.
Fuente: La Vanguardia. Publicado el: 28/03/2009 | |
La Banca sólo suscribe el 23% de la línea ICO de rescate inmobiliarioUn año después de su implantación, la línea ICO-FTVPO sólo ha repartido hasta el momento 1.181,7 millones de euros, el 23,63% del total previsto.
Se comenta que ahora la banca está ‘enladrillada’ y el crédito fluye con ‘cuentagotas’, hay menos hipotecas que titulizar y, ‘para más inri’, en lugar de duplicarse, la construcción de vivienda de protección oficial (VPO) ha disminuido.
Únicamente se han avalado cuatro titulizaciones, pese a que la calificación de solvencia del ICO es la mima que la del Reino de España. Además, estas operaciones necesitan de dos agencias de rating. Las cuatro operaciones se han realizado con la máxima nota (AAA) de Fitch y Moody’s. Todas ellas han sido realizadas por cajas de ahorros, pese a que el mayor receptor en el reparto provisional de los 5.000 millones de euros fue un banco, el BBVA, que se hizo con derechos a avales por 1.046 millones. Fuentes del sector financiero creen que “aún quedan más titulizaciones” dentro de esta línea, cuyo plazo acaba en junio.
Fuente: Expansión. Publicado el: 24/03/2009 | |
La morosidad aumenta en 8.900 millones en un mes y ya roza el 4%Los créditos impagados a la banca española anotaron en enero el segundo peor dato jamás registrado. Un total de 8.900 millones de euros pasaron a contabilizarse como préstamos dudosos, hasta superar los 72.000 millones, según datos hechos públicos ayer por el Banco de España. El empujón de enero ha llevado la tasa de morosidad del sector a rozar el 4% (3,87%). Por entidades, son las cajas de ahorros las que han tenido el peor deterioro de su cartera crediticia. Su ratio de mora es del 4,45% -frente al 3,17% de los bancos- y acumulan un agujero de deuda mala de casi 40.000 millones.
Fuente: Cinco Días. Publicado el: 20/03/2009 | |
Caja laboral prevé que el crédito caiga un 30%Caja Laboral concederá este año 1.000 millones de euros en hipotecas, lo que supone un recorte del 30%, el mismo porcentaje que caerán los préstamos a empresas. La contracción se deberá a la caída de la demanda, que en 2008 ya se desplomó un 50%. La entidad cree que su morosidad llegará al 5,5% al final de año, dos o tres puntos por debajo de la media del sector de las cajas, por su menor exposición al crédito promotor.
Fuente: El Economista. Publicado el: 16/03/2009 | |
La banca española restringe el crédito más que la europeaEl Banco de España publicó el viernes la encuesta sobre préstamos bancarios correspondiente al cuarto trimestre del 2008, de la que se desprende que la banca española está cerrando el grifo del crédito más que la del resto de la zona euro. Argumenta, que la demanda también es cada vez menor. Los responsables del área de préstamos de las diez entidades españolas consultadas -una muestra representativa del sector que se envía al Banco Central Europea (BCE) para elaborar la encuesta comunitaria- admiten que el deterioro de la situación y de la evolución prevista de la economía es la principal razón que les llevó a endurecer el crédito, por delante de los problemas de liquidez y las necesidades de capital.
Las perspectivas, con todo, son algo más alentadoras. La banca estima que las medidas públicas van a comenzar a surtir efecto en el primer trimestre del 2009, lo que podría frenar el ritmo de caída del crédito, particularmente en España. El organismo supervisor advierte, sin embargo, de que la predicción se produce en medio de una "elevada incertidumbre" y de grandes caídas acumuladas de los préstamos.
Fuente: El Periódico. Publicado el: 10/03/2009 | |
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