Noticias sobre Cajas de ahorro | |
Las cajas recurren a servicios externos para acelerar la venta de sus pisosSi hay un lastre que amenaza con mermar la solvencia de bancos y cajas es la pesada carga de ladrillo que han acumulado a raíz de la explosión de la burbuja inmobiliaria. Una situación que ha llevado a muchas entidades financieras a abrir frente en el negocio inmobiliario, con el objetivo de dar salida a los miles de inmuebles que se han visto obligados a absorber como consecuencia del impago de créditos que habían concedido sobre ellos. Cada firma ha optado por diversos métodos para reanimar sus cuentas. Algunas, sin embargo, están empezando a externalizar la comercialización de esos pisos, dejando esta actividad en manos de profesionales del sector. La última en dar el paso ha sido Caja Madrid.
La entidad que preside Rodrigo Rato aprovecha la red puesta en marcha por UGH (Unión Gestión Hipotecaria), empresa de servicios para entidades financieras, especializada en hipotecas. En continua reinvención y aprovechando los nichos de negocio que ha ido generando la crisis, UGH puso en marcha, hace ahora un año, un servicio de administración y venta de los activos inmobiliarios de sus clientes.
La primera en delegar en ellos sus viviendas fue Caja Laboral, de la que han conseguido vender el 10% de su stock. La unión de Caja España y Caja Duero fue la siguiente en contratar el nuevo servicio de UGH. Con la entrada de Caja Madrid, los inmuebles gestionados externamente superan los 10.000, entre viviendas y locales de oficinas.
La idea es aunar toda la oferta de viviendas procedentes de entidades financieras. UGH las comercializa a través de su portal inmobiliario Proyecta (www.proyectainmo.com), y cuenta con una red física en la práctica totalidad del territorio nacional. La empresa administra los inmuebles en balance, de cara a su visita por parte de clientes interesados, trato con las comunidades de vecinos, o publicidad para las ventas. Proyecta ofrece un servicio especializado de agentes inmobiliarios, y asesora a las entidades sobre el valor de venta al que es conveniente rebajar los inmuebles para darles salidas en función del entorno. Además, sus agentes están capacitados para ofrecer las condiciones especiales que cada firma ofrece sobre sus propios activos, lo que a menudo se traduce en coberturas hipotecarias del 100% sobre el valor del activo. calcular hipoteca Fuente: Cinco Días Publicado el: 10/05/2011 | Etiquetas: activos inmobiliarios, bancos, burbuja, caja duero, caja españa, caja madrid, cajas de ahorro, créditos, entidades financieras, hipotecas, impagos, inmobiliaria, inmuebles, ladrillo, mercado inmobiliario, solvencia, stock, viviendas |
La banca avisa de que persiste el ajuste y de que habrá menos créditoHay signos evidentes de recuperación en la economía, pero hace falta tiempo para dejar atrás la crisis. Así lo explicaron los consejeros delegados del Santander, Banco Sabadell y Banco Pastor en las presentaciones de los resultados del primer trimestre. Queda mucho que purgar para limpiar los balances bancarios del inmobiliario. Las provisiones todavía castigan las cuentas de resultados y la morosidad seguirá aumentando. “El máximo puede llegar en el tercer trimestre, no crecerá en los dos siguientes y empezará a bajar después, predijo el consejero delegado del Santander, Alfredo Sáenz..
Por su parte, Sabadell duplicó sus dotaciones hasta los 330 millones de euros en el primer trimestre para cubrir ante insolvencias futuras. El banco no descarta que sean necesarias nuevas bajadas de precios de los inmuebles para darles salida, algo más fácil ahora con el aumento de dotaciones. La entidad catalana cuenta con una cartera de activos inmobiliarios por valor de 2.094 millones. Sabadell explicó que desde la valoración máxima de los activos en 2007, la depreciación es del 34% en el caso de los pisos, del 50% en las promociones y el 54% en el suelo rústico. La entidad prevé que este trimestre aumente el número de activos inmobiliarios asumidos por el banco.
El Banco Pastor parece ir un poco a contracorriente, ya que las provisiones cayeron un 46% en el primer trimestre. Fuentes de la entidad explicaron que ello se debe “a que se anticiparon muchas dotaciones en los dos años anteriores”. La entidad gallega tiene una cobertura del 48%, que sube al 97% contando las garantías. “Las pérdidas en el precio de los activos ya asumida en el pasado provoca que ahora estemos vendiendo pisos sin descuento sobre el valor contable”, dicen en el banco.
Sáenz reconoció que el crédito en España se contrae, “pero se tiene que contraer, ya que el país debe desendeudarse antes de crecer”. “La gente cree que con crédito se arregla todo, y más bien se complican más la cosas”. El director financiero del Santander, José Antonio Álvarez, puso cifras a este proceso: “Hay que desapalancar al país en alrededor del 30% del PIB, en unos 300.000 millones de euros y esto hay que hacerlo en un par de años”.
El consejero delegado del Sabadell, Jaume Guardiola, además, ligó el recorte del crédito con el proceso de reestructuración del sistema financiero que, en su opinión, se alargará como mínimo dos años más. No es previsible que durante este proceso crezca el crédito ni la concesión de hipotecas en el sector. “El proceso de reestructuración del sistema financiero puede parecer lento. Si lo miramos, sin embargo, desde una perspectiva histórica, todo lo que está sucediendo es brutal”, dijo el directivo. Sáenz repetía ese mismo mensaje: “Nos deberíamos felicitar como país por la profundidad y la velocidad con que se está abordando la reforma”, dijo. “Se ha hecho una transformación radical del sector de cajas, prueba de ello es la concentración tremenda y la práctica desmutualización del sector”, añadió.
El incremento de los tipos de interés y la pérdida de intensidad en la guerra del pasivo han favorecido, según Sáenz y Guardiola, la recuperación de los ingresos del sector en España. Sin embargo, esta tendencia no parece estar vinculada a una mejora en la situación económica del país que, aunque “probablemente ha tocado fondo”, según Sáenz, aún no ha marcado su “punto de inflexión” hacia el crecimiento. simulador hipoteca Fuente:La Vanguardia Publicado el: 04/05/2011 | Etiquetas: activos inmobiliarios, balance, banco, banco pastor, banco santander, cajas de ahorro, cartera inmobiliaria, crecimiento, crisis, crédito, economía, españa, hipotecas, ingresos, inmuebles, morosidad, pasivo, precios, provisiones, resultados, sabadell, sistema financiero |
La banca suelta lastre con pisos a precio de gangaDesprenderse de la cartera de inmuebles que ha dejado como legado a bancos y cajas la crisis se ha convertido en uno de los principales objetivos a corto plazo para la banca. Las cifras más recientes muestran que están consiguiendo su propósito, aunque a precios bastante devaluados. Según datos de los notarios, de las 709.355 operaciones que se suscribieron de ventas de casas el pasado año, un 53% (376.307) fueron realizadas por empresas o entidades. “Los descuentos actuales de hasta el 50% se refieren al valor de tasación de hace dos o tres años. Esto supone unas rebajas reales de aproximadamente el 30% sobre los precios de mercado en la misma zona”, señala Valentín Fernández, director de residencial de Foro Consultores. Indica que la mayoría de las operaciones corresponden a pisos usados, mientras que en la costa el perfil de la vivienda es obra nueva y se trata de daciones en pago de promotores a las entidades. Añade que el grueso de la cartera inmobiliaria de la banca todavía está integrado por segunda residencia en la costa. Y augura que los precios pueden haber tocado ya suelo, al menos en algunas zonas.
En general, los expertos consideran que la banca aún tardará algún tiempo en digerir toda su cartera inmobiliaria. El director de residencial de Foro Consultores apunta que pasarán entre tres y cuatro años hasta que el stock disminuya sensiblemente. “El primer trimestre de este año ha sido bastante satisfactorio en ventas, nos ha sorprendido, después de que en el último trimestre hubiera una fuerte subida de la actividad ante el fin de la desgravación fiscal por la compra de vivienda”, explica. Fernando Encinar, jefe de estudios de idealista.com, es más pesimista. Cree que “la banca va a seguir recibiendo producto en los próximos años. Mientras que en residencial han estado muy activos en ventas, en suelo tienen todavía carteras que están desactualizadas en su tasación y no saben cuánto valen”. Para encontrar los mejores precios, recomienda la compra en los portales de las entidades en vez de en las sucursales.
De momento, la reducción del precio aplicado por las entidades para atraer la demanda oscila entre el 20% y el 60% sobre el valor de tasación, aunque estos descuentos se refieren a promociones muy concretas. En este amplio trabajo se detallan campañas de distintas entidades financieras y datos sobre el número de viviendas que han logrado vender. simulador hipoteca Fuente: Cinco Días Publicado el: 29/04/2011 | |
Las entidades ven signos de recuperación en 2010Las cajas de ahorros han rectificado a la baja sus previsiones de resultados para 2011. A principios de año situaban la caída de beneficios en el 8%, ahora lo colocan en el 20%. Este desplome se produce tras haber descendido un 22,9% sus ganancias conjuntas en 2010, al obtener 3.403,2 millones de euros. Es el peor resultado de los últimos 10 años. Pero a pesar de estas malas noticias, el sector vislumbra algunos brotes verdes. Habrá que esperar más de un año, pero parece que el final del túnel se acerca. Eso es al menos lo que apunta un informe publicado a partir de una encuesta realizada a los directores generales de las entidades de ahorro. El documento apunta a una caída del crédito para este año del 0,6%. Pero la demanda comenzará a despegar ya en 2012, ejercicio para el que esperan un repunte del crédito del 1,2%. Este incremento de los préstamos vendrá acompañado de una ligera caída de la morosidad. Así, para finales de este año la ratio de impagos se situará en el 6,2% para el conjunto del gremio, según sus previsiones. Luego comenzará a descender para situarse en el 5,7% en 2012. Las cajas creen que los créditos personales despegarán ligeramente en los próximos meses, mientras las hipotecas permanecerán estables. Los depósitos también crecerán, pese a que la guerra del pasivo habrá dado a su fin. Tanto para este ejercicio como para el próximo subirán un 1,7% y un 3,5%, respectivamente. La mejora del negocio, con la subida de los tipos de interés, y la bajada de la morosidad generará un repunte del beneficio en 2012 del 3,5%, el primero en cuatro años de caídas. cambio hipoteca Fuente: Cinco Días Publicado el: 28/04/2011 | |
Cinco pasos para comprar la casa. Lo primero ir al bancoLa crisis ha cambiado la forma tradicional de comprar viviendas. El procedimiento habitual se ha invertido y acudir a la entidad financiera para solicitar la hipoteca ha pasado de ser el último trámite a convertirse en el primer escollo. Hay cinco pasos previos a embarcarse en la operación: 1.- Ir al banco: lo primero es asegurarse la hipoteca. Antes de todo es recomendable utilizar un simulador de hipotecas para orientarse en el tipo de préstamo que se puede obtener en función de los ingresos. Si el banco da el ok, para seguir adelante es importante saber la financiación máxima que concede la entidad, ya que condicionará la búsqueda de la vivienda. 2.- Contar con ahorros: el comprador debe ser consciente de que las entidades no financian los gastos que genera la adquisición de una vivienda (impuestos, notaría, escrituras), que suponen aproximadamente el 10% del precio final. Adquirir una vivienda requiere un ahorro previo de hasta el 30% del precio del piso. 3.- Valorar la situación económica y laboral: desde Foro Consultores aconsejan valorar especialmente la situación personal y laboral de cada uno. "Hay que plantearse posibles escenarios futuros y valorar la seguridad laboral". 4.- Buscar en función del dinero disponible y negociar el precio: cuando ya se sabe el dinero disponible, es momento de iniciar la búsqueda de la vivienda en función de las posibilidades y de las necesidades. Existe la opción de elegir un inmueble en manos de las entidades, que en esots casos ogrecen condiciones preferentes de financiación y más flexibilidad. 5.- Comprar pensando en el futuro: desde idealista.com se recomienda comprar una casa pensando más en el futuro que en las necesidades actuales porque es un buen momento para explorar el mercado y hacerse con una casa mejor y más grande que hace un año. simulador hipoteca Fuente: Cinco Días Publicado el: 26/04/2011 | Etiquetas: ahorro, banco, cajas de ahorro, compra vivienda, crisis, dinero, entidades financieras, financiación, hipoteca, ingresos, inmuebles, préstamo |
La tasa de morosidad se dispara hasta el 6,19%. El nivel más alto en 16 añosLa tasa de morosidad volvió a crecer en España el pasado febrero hasta el 6,19%, frente al 6,06% del mes anterior, según los datos publicados por el Banco de España. Con ello se sitúa en el nivel más alto desde septiembre de 1995 y representa la quinta subida consecutiva. Los expertos, además, no descartan nuevos repuntes durante los próximos meses, sobre todo con la reciente escalada del euribor a un año, un índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas. El volumen de créditos impagados asciende ya a 112.458 millones de euros, 1.769 millones más que en enero.
Los bancos tienen la segunda cota más alta, tras las financieras, con un porcentaje de mora sobre el total del crédito del 6,35%. En febrero esta tasa fue del 6,27%, mes en el que la morosidad se incrementó notablemente, desde el 5,82% de diciembre, por la incorporación de los datos de CCM, integrado en Cajastur y convertido en banco. Es la cantidad más elevada desde noviembre de 1994. Los préstamos dudosos de los bancos se elevan a 52.793 millones, de los 830.549 millones que tienen concedidos en créditos. La Asociación Española de Banca (AEB) ha advertido de que en los próximos meses se prolongará esta tónica a medida que las cajas de ahorros en reestructuración trasladen su actividad financiera a bancos.
Las cajas sitúan su mora en el 6,06%, lo que supone un aumento de 0,18 puntos. Se trata de la cifra más alta desde junio de 1995. Los créditos impagados de las entidades de ahorro se cifran en 50.286 millones. En total, su cartera de créditos asciende a 829.259 millones.
En las cooperativas de crédito, los préstamos impagados son inferiores: se colocan en el 5,07% del total de los préstamos, que se sitúan en 96.368 millones. Los establecimientos financieros de crédito, por el contrario, lucen la peor ratio, con una tasa de morosidad del 9,63%, prácticamente la misma que en enero. Su cartera de préstamos es de 40.151 millones. simulador hipoteca Fuente: Cinco Días, Expansión, El Economista, La Razón, ABC, El País, El Periódico de Catalunya, La Gaceta, La Vanguardia Publicado el: 22/04/2011 | |
Las familias tienen problemas para pagar 26.000 millones en créditosSegún los últimos datos que maneja el Banco de España, los hogares habían acumulado a final del pasado ejercicio créditos de “dudoso cobro” por valor de 25.985 millones de euros, el equivalente al 2,6% del PIB. Se trata de préstamos en los que se ha detectado un impago puntual que no pasa de los tres meses de retraso. A partir de ese plazo se considera que el cliente ha entrado en mora y pasa a computar en un apartado especial en los balances de bancas y cajas de ahorro. Del total de créditos de dudoso cobro por las entidades concedidos a los hogares, 16.151 millones (62,1%) corresponden a préstamos, bien para compra de vivienda bien para rehabilitación de un inmueble. El resto, otros 9.834 millones, está referenciado a préstamos otorgados para el consumo tanto a corto plazo (6.990) como duradero (2.844).
Lo normal, indica la Asociación Hipotecaria Española (AHE), es que cuando surgen problemas para atender los compromisos adquiridos lo último que se deja de pagar es la hipoteca. Por tanto, es de prever que en los próximos trimestres se eleve el peso específico de los créditos de dudoso cobro referidos al consumo sobre los estrictamente hipotecarios.
En total las familias tienen acumulado un endeudamiento de 957.000 millones, de los que 901.545 millones corresponden a préstamos suscritos con la banca. Esta fuerte exposición a la deuda está siendo corregida en los últimos trimestres. Así, la tasa de ahorro registró máximo históricos a mediados de 2010 para caer en el último trimestre del año al 13,1% de la renta disponible. La caída del ahorro no debe interpretarse como una mayor propensión al consumo, según María Jesús Fernández, analista de Funcas, sino a que la situación financiera, en algunos casos, es tan complicada que las familias no tienen margen para seguir ahorrando.
El alza de tipos de interés supone una nueva piedra en el camino para los bolsillos de los consumidores. De hecho, desde que se conocieron hace tres semanas las intenciones del Banco Central Europeo, el euribor a un año no ha parado de subir. cambio hipoteca Fuente: Cinco Días, La Vanguardia, El Economista, El Mundo Publicado el: 12/04/2011 | Etiquetas: PIB, ahe, balance, banco de españa, bancos, cajas de ahorro, clientes, compra vivienda, consumo, créditos, deuda, dudoso cobro, hipoteca, impagos, mora, préstamos, rehabilitación |
Las entidades financieras frenan la compraventa entre particularesEl hecho de que bancos y cajas de ahorros se hayan convertido en los principales compradores y vendedores de inmuebles, hace que las estadísticas oficiales “estén sobredimensionadas”. Julio Gil, director del Master Inmobiliario de la UNED y socio de Horizone Consulting Inmobiliario, explicaba hace unos días que el elevado número de transacciones de viviendas de segunda mano solo podía explicarse por la venta de inmuebles adjudicados de la banca, ya que la financiación por la compra de viviendas de particulares estaba más difícil que nunca. Esta opinión fue confirmada en el IV Encuentro Especializado sobre Gestión de Activos Inmobiliarios de las Entidades Financieras, organizado por Unidad Editorial. En ese encuentro, algunos expertos dejaron claro que las entidades financieras están utilizando una financiación muy preferente para dar salida a sus inmuebles, penalizando los que venden los promotores y, sobre todo los particulares.
El trabajo recoge opiniones de diversos expertos. Desde la Asociación Hipotecaria Española (AHE) se defienden de las acusaciones de competencia desleal, recordando que bancos y cajas se han visto forzados “en contra de su voluntad” a ser “un competidor temporal en el mercado inmobiliario”. “Esta es una situación que no se desea y que se quiere superar pronto”, explica Lorena Mullor, gerente de la asociación. Además, recuerda que “a veces, las condiciones aparentemente más flexibles o atractivas no son siempre las mejores”.
Distintos expertos ponen el acento en las dudas respecto a la política de valoración del riesgo que la banca aplica a las hipotecas que conceden para “sacarse de encima” sus pisos. Sin embargo, desde la AHE lo desmienten por completo: “Las entidades financieras no pueden permitirse relajar las condiciones en un momento como el actual”, asegura Mullor. cambio hipoteca Fuente: El Mundo
Publicado el: 23/03/2011 | Etiquetas: bancos, cajas de ahorro, compra, entidades financieras, financiación, hipotecas, mercado hipotecario, mercado inmobiliario, segunda mano, venta inmuebles, viviendas |
Suelo para 640.000 viviendasEn los últimos años del boom inmobiliario, bancos y cajas de ahorros pusieron 144.000 millones de euros en manos de los promotores para financiar la compra de 200 millones de metros cuadrados de suelo bruto donde levantar 2,8 millones de viviendas. Cuatro años después, la cuarta parte de esos activos, unos 55 millones de metros, se han enquistado en los balances y pesan como una losa. Son 640.000 los pisos que se pueden construir, pero su salida al mercado está siendo prácticamente nula. Esos suelos en manos de las entidades ya no valen los 33.000 millones de euros en los que fueron tasados y, de momento, su valor contable neto, de acuerdo con los datos ofrecidos por las distintas entidades, supera los 22.000 millones tras realizar provisiones para cubrir unas minusvalías del 32%. No obstante, se trata de un valor teórico dado que el escaso mercado existente y algunos consultores hablan incluso de que, en ciertas zonas, esos terrenos no valen prácticamente nada, porque su desarrollo resultará inviable en los próximos años. simulador hipotecas Fuente:El País Publicado el: 21/03/2011 | |
Vienen más curvas: se darán menos créditos y serán más carosLas medidas incluidas en el decreto de recapitalización del sector financiero complicará la situación para empresas y familias. Según los expertos tendrán una consecuencia doble: las entidades financieras prestarán menos dinero y éste será más caro. Las entidades mirarán con lupa cada crédito que concedan y aplicarán, independientemente de la evolución de los tipos oficiales de interés, un diferencial cada vez más amplio. Esta tendencia se agudizará sobre todo en las cajas de ahorros que tienen que recapitalizarse.
Si desde el Gobierno y el Banco de España se aseguraba que el plan de recapitalización era necesario, entre otras cosas, para reactivar el crédito a la economía, los expertos y el sector vaticinan lo contrario. La cuestión es sencilla: los recursos, también los de la banca, son escasos. Eso quiere decir que se tiene que elegir entre destinarlos a una cosa u otra. Si el decreto obliga a elevar los requerimientos de capital se debe controlar hasta el extremo cualquier concesión de crédito, ya que por su sola existencia en el balance, las entidades deben reservar una determinada cantidad para cubrir sus riesgos. Es decir, a más créditos, se necesita más volumen de capital. No sólo es una opinión compartida en el sector financiero y entre los analistas. El Banco Central Europeo (BCE), en su último informe mensual advertía a España que la recapitalización de las cajas conlleva “el riesgo de efectos negativos transitorios en los flujos de crédito a la economía real”. La razón de temer que se seque la financiación es por el adelanto en la aplicación de las exigencias del acuerdo de Basilea III.
Lo preocupante para los sectores reales de la economía no es sólo eso, sino el previsible encarecimiento de los créditos concedidos, así como en las nuevas condiciones en las refinanciaciones. Esta tendencia ya se ha observado en los últimos meses, más acentuada en los préstamos a pequeñas y medianas empresas. Según datos del Banco de España, los tipos aplicados en enero a las pymes han llegado al 4,59%, unos niveles no vistos desde el año 2008. calculo hipoteca Fuente:El Economista
Publicado el: 20/03/2011 | Etiquetas: BCE, banca, banco de españa, cajas de ahorro, crédito, créditos, dinero, economía, empresas, entidades financieras, familias, gobierno, hipotecas, recapitalización, sector financiero, tipos de interés |
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