Noticias sobre Cajas de ahorro | |
La banca se adjudica unos 30.000 millones en inmuebles desde junioLas entidades financieras españolas se han adjudicado inmuebles por valor de 30.000 millones de euros desde junio, según estimaciones del sector, explicó el responsable de inmuebles de CatalunyaCaixa, Eduard Mendiluce, lo que eleva a casi 100.000 millones los activos inmobiliarios en los balances bancarios.
El consejero delegado de Banco Sabadell, Jaume Guardiola, estimó que el 40% de los créditos que se han concedido al sector inmobiliario están actualmente en mora o en algún grado de incumplimiento (unos 95.000 millones sobre los 247.638 millones que ha concedido el sector). Estos créditos, además, no tienen una cobertura adecuada en los balances bancarios.
Según Luis de Guindos, director del Centro de Estudios para el Sector Financiero de PwC/IE, las entidades han provisionado entre el 25% y el 30% del valor de los suelos que se han adjudicado, “el activo más tóxico de nuestro sistema”, recalcó, y porcentajes inferiores en la vivienda. En los créditos morosos y dudosos, señaló, el nivel de provisiones es aún inferior. Bancos y cajas, sin embargo, han realizado hasta el momento provisiones de 105.000 millones para cubrir su exposición al ‘ladrillo’, aseguró Guardiola, “lo que supone que hemos tenido que reconocer que un tercio de los créditos que teníamos en el sector en 2007 se han perdido”. El ejecutivo se mostró partidario de crear un banco malo que tome los activos inmobiliarios y los créditos dudosos del sector. “Hasta ahora la reestructuración del sector ha costado un 1,7% del PIB (17.600 millones), un porcentaje muy inferior al habitual internacionalmente en otras crisis bancarias”, en los que ha sido cerca del 8% del PIB. Por ello, a su juicio, “hemos de asumir que el coste final estará en línea con lo que ha sucedido en otros países”. calcular hipoteca Fuente:La Vanguardia Publicado el: 07/11/2011 | Etiquetas: CatalunyaCaixa, activos inmobiliarios, balance, banco sabadell, bancos, cajas de ahorro, crédito, dudoso cobro, entidades financieras, inmuebles, mora, provisiones, reestructuración, sector inmobiliario, suelo |
La mora puede alcanzar el 8,5% este año y rozar su récord de 1994Los expertos deshacen y rehacen sus estimaciones. En 2010, vaticinaron que la morosidad tocaría techo a principios del presente ejercicio. Luego revisaron sus cálculos. Hace ahora tres meses, las propias entidades financieras preveían un aumento de la mora para este año hasta el 7% en el peor de los casos. Pero llegó julio y los préstamos dudosos de bancos y cajas sumaron una morosidad de casi el 7%. En concreto, del 6,94%. El porcentaje más alto desde 1995. La realidad superó la ficción. O en este caso, a las estimaciones.
A finales de septiembre, y tras revisar sus cálculos, el Banco de España ha reconocido que la morosidad sigue su tasa ascendente y que los créditos impagados pueden situarse entre el 8% y el 8,5% del total este mismo año, señalan varias fuentes financieras. Estas tasas se aproximan al récord marcado en 1994, cuando el conjunto de la banca española llegó al 9% de impagados, en gran parte derivado de la intervención de Banesto (el 28 de diciembre de 1993).
Sin embargo, entonces la medición de los ratios de morosidad era más laxa que en la actualidad. Fuentes del sector aseguran que alcanzar un 9% ahora podría equivaler a anotar un 12% de morosidad a mediados de los noventa.
El continuo deterioro de la economía española es determinante. La caída de la construcción y de la promoción inmobiliaria sigue machacando la cuenta de resultados de la banca. En julio, la mora ligada al ladrillo marcaba un récord del 17%, sobre unos créditos que suman 413.914 millones de euros.
Pero la caída de este negocio parece no tener fin. El aumento del paro, unido al goteo de personas que dejan de percibir el subsidio de desempleo (200.000 este año) provocan que la tasa de impagos de particulares suba a ritmos más elevados. simulador hipoteca Fuente: Cinco Días Publicado el: 08/10/2011 | Etiquetas: aumento, banco de españa, bancos, cajas de ahorro, créditos, economía, entidades financieras, hipotecas, impagos, mora, morosidad, paro, préstamos dudosos, sector financiero |
El sector reclama a la banca una salida para los suelos“Si en la crisis se hubieran gestionado las cosas de forma diferente, los daños colaterales habrían sido menores, tanto para las entidades como para los promotores y las administraciones públicas", afirmó Rafael González-Cobos, presidente de la inmobiliaria Ferrocarril y de la Asociación de Empresas Gestoras de Cooperativas y Proyectos Inmobiliarios (Gecopi), durante su intervención en el V Encuentro sobre Gestión de Activos Inmobiliarios de las Entidades Financieras, organizado por Unidad Editorial.
“Somos muy pesimistas sobre las posibilidades de las empresas de generar negocio; creemos que habrá una nueva avalancha de activos adjudicados”, subrayó Mikel Echavarren, de Irea. Prueba de ello son las grandes empresas cotizadas que, desde 2007, han visto cómo su cifra de negocio ha caído un 60% y su deuda bancaria se ha elevado al 200% del valor de sus existencias.
No solo las dificultades empresariales hacen difícil la viabilidad del sector. La competencia entre bancos y cajas para vender viviendas nuevas y, sobre todo, la caída de proyectos hacen que el panorama sea desolador. “El gran problema de las entidades financieras no son los pisos, que es solo una cuestión de precio y financiación; el verdadero obstáculo es el suelo”, aseguró Echavarren. “Una producción normal de vivienda, con volúmenes de 250.000 unidades al año, no se alcanzará hasta 2016”, afirmó el presidente de Gocopi. Para acelerar este proceso, dice, es necesaria la colaboración entre bancos y promotores a través de fórmulas como la cesión de suelos en aportación o créditos para el comprador de viviendas. cambio hipoteca Fuente: Expansión Publicado el: 03/10/2011 | Etiquetas: administraciones públicas, bancos, cajas de ahorro, compradores, crisis, créditos, deuda, entidades financieras, financiación, inmobiliarias, pisos, precios, promotores, suelo, viviendas, viviendas nuevas |
La banca busca al cliente extranjero para vender viviendas de costaLas entidades financieras españolas quieren deshacerse del ingente volumen de activos inmobiliarios que les ha dejado como legado la crisis y sobre todo de las viviendas de segunda residencia ubicadas en el arco mediterráneo, segmento que acapara más del 55% del stock. Ante la falta de demanda en España, bancos y cajas intentan atraer a clientes extranjeros con el gancho de mejores condiciones en hipotecas, con tipos de interés más bajos y una financiación que en ocasiones alcanza el 120% del valor de tasación de la vivienda.
Pero las entidades cuentan con más armas. Unas quince entidades, entre ellas Novacaixagalicia, Banco Pastor y CatalunyaCaixa, van a participar junto con el Ministerio de Fomento y algunas de las principales constructoras españolas en la segunda fase de la ronda informativa que el Gobierno prepara en Europa para dar salida a las viviendas vacacionales. También han alcanzado acuerdos con agencias foráneas para promocionar estas viviendas a través de sus páginas web.
La rebaja del IVA sobre la compra de vivienda nueva, que pasa del 8% al 4% hasta finales de año, es otro de los factores más destacados en las ofertas inmobiliarias, y un factor que según los expertos consultados ha captado cierto interés de los extranjeros comunitarios. simulador hipoteca Fuente: Cinco Días
Publicado el: 27/09/2011 | Etiquetas: CatalunyaCaixa, activos inmobiliarios, banco pastor, bancos, cajas de ahorro, clientes, compra vivienda, condiciones hipotecarias, constructoras, crisis, demanda, entidades financieras, españa, europa, extranjeros, financiación, gobierno, iva, ministerio de fomento, n |
Las Cajas se quedan pisos por más de 2.700 millones en lo que va de añoLas cajas de ahorros continúan aumentando su cartera de pisos debido al aumento de la morosidad. Las entidades mantuvieron su política de adjudicaciones de inmuebles como consecuencia de los impagos y los canjes de deuda por activos en el primer semestre del año. Así, el valor de las viviendas en poder del sector aumentó en, al menos, 2.700 millones de euros, a falta de conocer los datos de algunas de ellas, entre ellas CAM o Novacaixagalicia.
Los grupos que conforman la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), acumulan ya en sus balances un mínimo de 22.000 millones, un 14% más que en diciembre de 2010, a pesar de que en los últimos meses han ejecutado una estrategia de ventas acelerada a través de una rebaja de los precios de hasta el 70% en algunos casos. La cifra aumentaría hasta los 24.100 millones si se tuviera en cuenta el volumen que registra Liberbank, la entidad creada por Cajastur, Extremadura y Cantabria. Sus datos no pueden ser comparados porque antes estaba incorporada al SIP de la CAM, que se rompió el pasado marzo. calcular hipoteca Fuente: El Economista Publicado el: 24/09/2011 | |
El Gobierno legitima las cláusulas suelo de las hipotecasLa orden ministerial de Transparencia Bancaria que tramita el Ministerio de Economía y Hacienda permitirá a bancos y cajas introducir en las hipotecas cláusulas suelo -límites a la bajada de tipos de interés-, de forma que las entidades se aseguran una rentabilidad mínima frente a descensos bruscos del precio del dinero. Esta práctica y los seguros frente a la subida de los tipos, también entre los objetivos de la norma, están pendientes de calificación en los tribunales. La Justicia sigue emitiendo sentencias contradictorias con respecto a su legalidad. En septiembre de 2010, un juez de Sevilla obligó a tres entidades a retirar ambas cláusulas de sus créditos hipotecarios por considerarlas “abusivas”. El pasado jueves, otro de Madrid avaló la cláusula suelo en las del BBVA. Las asociaciones de usuarios consideran que esta cláusula “merma considerablemente el derecho de los consumidores a beneficiarse de bajadas de tipos”, según las alegaciones presentadas por Adicae a la norma, que solo obliga a que sea el notario quien avale su legalidad antes de firmar el crédito.
La orden da también vía libre a la banca para cobrar comisiones por todo tipo de “servicios efectivamente prestados”, como informar a los clientes sobre sus productos. La norma especifica que la cuantía a cobrar se fijará “libremente” por el acuerdo entre la entidad y el usuario. El texto obliga a las entidades a hacer públicos esos precios en sus oficinas, sitios web y en la página del Banco de España para dar más transparencia al sector, pero retira al regulador su función de control de esas comisiones antes de su aplicación. simulador hipoteca Fuente: ABC, La Gaceta, El Mundo, Expansión y El País Publicado el: 16/09/2011 | Etiquetas: Adicae, asociaciones de consumidores, bajada, banca, banco de españa, bancos, bbva, cajas de ahorro, clientes, cláusulas abusivas, comisiones, crédito, hipotecas, ministerio de economía, ministerio de hacienda, precio del dinero, productos financier |
Adicae afirma que la banca vende sus casas a precios más altos que el mercadoLa Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) ha realizado una comparativa de precios entre viviendas vendidas por particulares y las ofrecidas por los portales inmobiliarios de bancos y cajas de ahorros. La conclusión, tras analizar 11 ciudades, es que la banca vende más caros sus pisos, aunque estos sean procedentes de embargos, con
condiciones financieras propias de la burbuja inmobiliaria, tales como conceder préstamos por el 100% del valor de tasación. Según explican fuentes de esta asociación, en la mayoría de los casos la diferencia de precios supera los 10.000 euros en pisos de similares características, ubicados en la misma calle o incluso en idéntico edificio. Ahora bien, el informe revela que entre las características que se han tenido en cuenta solo se encuentra la superficie y el número de habitaciones de las casas. No entra a valorar el estado general de la vivienda o si esta ha sufrido reformas.
Adicae llama la atención de que en algunos casos la diferencia de precios entre unos inmuebles y otros llega a ser de un 40%. “Todo esto a pesar de que la mayoría de sus viviendas las entidades las adquieren a través de los embargos, a un 50% o un 60% de su valor de tasación”, incide el estudio. Otro de los aspectos que subraya la asociación es cómo bancos y
cajas tratan de favorecer la venta de sus casas con condiciones financieras aparentemente más accesibles, ofreciendo a los compradores el 100% del valor de tasación y préstamos a más largo plazo. “Aun con todo, esas facilidades de pago no compensan el precio extra de sus viviendas”, asegura Adicae. simulador hipoteca Fuente:Cinco Días Publicado el: 10/09/2011 | Etiquetas: Adicae, bancos, burbuja, cajas de ahorro, condiciones financieras, embargos, particulares, pisos, portales inmobiliarios, precios, préstamos, tasacion, viviendas |
Baja el número de hipotecas a mínimos históricosMenos hipotecas constituidas que hace un año, eso es lo que se deriva, una vez más, del último informe sobre vivienda elaborado por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE). En junio de desplomó un 42,4% en relación al mismo mes de 2010 hasta situarse el número de estos préstamos constituidos en 32.680, una de las cifras más bajas de la historia. Este descenso refleja 14 meses de caídas consecutivas. La bajada de hipotecas constituidas en junio es más pronunciada que en mayo de este año, que se había contenido ligeramente durante este mes en mayo al bajar un 32,2%. También es más bajo el importe medio, que fue de 109.431 euros, un 8,2% inferior al de 2010, y un 0,5% más bajo que el registrado en mayo. En el dato de junio tiene un peso significativo el adelanto de las compras que se produjo en el mismo mes del año pasado, para evitar la subida del IVA que entró en vigor el 1 de julio. En el sexto mes del año se constituyeron un total de 52.441 hipotecas entre viviendas urbanas y rústicas, cifra que supone un descenso del 13,5% en tasa intermensual. Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios, con el 47,5% del total, seguidas de los bancos (37,7%) y otras entidades financieras (14,8%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 44% del total, los bancos el 40,7% y otras entidades financieras el 15,3%. simulador hipotecas Fuente: El País Publicado el: 03/09/2011 | Etiquetas: INE, bancos, cajas de ahorro, capital, descenso, entidades financieras, hipotecas, iva, préstamos, préstamos hipotecarios, vivienda |
La morosidad del sistema financiero español cae hasta el 6,416%La tasa de morosidad de los créditos del sistema financiero español (bancos, cajas de ahorros, cooperativas y establecimientos financieros de crédito) se moderó en junio hasta el 6,416%, desde el 6,498% registrado en mayo. Según los datos hechos públicos por el Banco de España, la tasa de morosidad se mantiene en su nivel más elevado en 16 años, desde junio de 1995. Si se compara con el mes de junio de 2010, los datos reflejan un importante aumento de la morosidad, ya que en ese mes se encontraba en el 5,34%. Del total de 1,817 billones en préstamos, 116.611 millones son activos dudosos, frente a los 98.906 millones de igual mes del ejercicio anterior. La morosidad de bancos, cajas y cooperativas, que desde el pasado mes de mayo se calcula de forma conjunta, se situó en junio en la cota del 6,39%, lo que supone una leve caída de 0,06 puntos respecto al dato de mayo (6,45%). Los establecimientos financieros, por su parte, situaron la tasa de mora en junio en el 7,4%. calcular hipoteca Fuente: El Economista Publicado el: 21/08/2011 | Etiquetas: banco de españa, bancos, cajas de ahorro, cooperativas, crédito, españa, establecimientos financieros de crédito, morosidad, préstamos, sistema financiero, tasa de mora |
Fernando Presencia, titular del Juzgado de lo Mercantil 2 de Valencia: "La dación en pago, adelantarFernando Presencia, titular del Juzgado de lo Mercantil número 2 de Valencia, explica que el elemento desencadenante de la crisis “ha sido la especulación a crédito. La situación actual es de colapso en el precio de la vivienda. Cuando observamos que el precio medio de lo que se invierte al adquirir un inmueble es inferior a lo que se pide prestado, más los gastos y los tributos que se pagan, estamos ante un colapso del mercado, ya sea en el de las acciones en Bolsa, como ocurrió en el crack del 29, como en el de los inmuebles, que es el que nos afecta en la actualidad”.
Considera que para reactivar el marcado “la solución pasa por la dación en pago, que es el instrumento más eficaz para que las empresas y los particulares que no pueden afrontar sus deudas extingan las hipotecas con la entrega al banco de sus inmuebles. Hoy en día la dación en pago es una posibilidad que permite la legislación para el caso de empresas y particulares que se declaren en concurso de acreedores, pero es voluntaria para las entidades financieras, ya que tiene que existir un acuerdo con ellas para llevarla a cabo. Por tanto, deberían entrar en esta dinámica, pues desde una perspectiva económica es muy positiva. Por un lado, permite superar los concursos con un activo que se ve inferior a la deuda que se extingue. Y, por otro lado, permite devolver al mercado un producto limpio listo para nuevos créditos hipotecarios. Esto es lo que yo denomino ‘centrifugado de bienes hipotecados’. El objetivo es que los bancos, una vez que asuman la dación en pago y la propiedad de los bienes hipotecados, los devuelvan al mercado a un precio inferior. El problema es que estos se resisten a poner a la venta las viviendas por debajo del precio al que se hipotecó por el efecto que produciría en sus balances. Pero es la única solución si deseamos la revitalización de un mercado tan importante como el inmobiliario”.
Añade que “el Gobierno no quiere hablar sobre estas medidas porque supondrían una bajada en la calificación de la deuda y los bancos y las cajas se resisten a poner a la venta las viviendas por debajo del precio al que las hipotecó. Las soluciones a la crisis pasan necesariamente por una bajada de los precios de los inmuebles que se han puesto 10 años por delante, y o se bajan reactivando el mercado con todos los pisos a la venta, o dejamos transcurrir 10 años más hasta que esos precios sean normales. El problema es que esto no está ocurriendo y nos vamos a encontrar con que la mitad de los inmuebles va a estar a mitad de precio, los liberados por las entidades financieras, y el resto todavía inflados como consecuencia de las hipotecas aún vivas, lo que impedirá la rebaja de los precios y las hipotecas a precios más reales. Con motivo de la reestructuración del sistema financiero español, está empezando a haber muchas daciones porque las entidades tienen que acudir a los SIP con los balances regularizados. Reconocen que lo que hipotecaron por 100 vale ahora 50, aceptan esa dación y perdonan la diferencia que ya estaba provisionada y no afecta al balance. Pero la dación sigue siendo voluntaria por parte de las entidades financieras cuando en los procedimientos concursales debería bastar la opinión del juez para que el banco asumiera esta operación de dación en pago”. cambio hipoteca Fuente: La Gaceta Publicado el: 15/08/2011 | Etiquetas: balance, banco, bancos, cajas de ahorro, concursos de acreedores, crisis, crédito, crédito hipotecario, dación, deuda, empresas, entidades financieras, especulación, gastos, gobierno, hipotecas, inmuebles, juzgado, mercado, mercado inmobiliari |
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