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Las cajas recurren a servicios externos para acelerar la venta de sus pisos

Si hay un lastre que amenaza con mermar la solvencia de bancos y cajas es la pesada carga de ladrillo que han acumulado a raíz de la explosión de la burbuja inmobiliaria. Una situación que ha llevado a muchas entidades financieras a abrir frente en el negocio inmobiliario, con el objetivo de dar salida a los miles de inmuebles que se han visto obligados a absorber como consecuencia del impago de créditos que habían concedido sobre ellos. Cada firma ha optado por diversos métodos para reanimar sus cuentas. Algunas, sin embargo, están empezando a externalizar la comercialización de esos pisos, dejando esta actividad en manos de profesionales del sector. La última en dar el paso ha sido Caja Madrid.
La entidad que preside Rodrigo Rato aprovecha la red puesta en marcha por UGH (Unión Gestión Hipotecaria), empresa de servicios para entidades financieras, especializada en hipotecas. En continua reinvención y aprovechando los nichos de negocio que ha ido generando la crisis, UGH puso en marcha, hace ahora un año, un servicio de administración y venta de los activos inmobiliarios de sus clientes.
La primera en delegar en ellos sus viviendas fue Caja Laboral, de la que han conseguido vender el 10% de su stock. La unión de Caja España y Caja Duero fue la siguiente en contratar el nuevo servicio de UGH. Con la entrada de Caja Madrid, los inmuebles gestionados externamente superan los 10.000, entre viviendas y locales de oficinas.
La idea es aunar toda la oferta de viviendas procedentes de entidades financieras. UGH las comercializa a través de su portal inmobiliario Proyecta (www.proyectainmo.com), y cuenta con una red física en la práctica totalidad del territorio nacional. La empresa administra los inmuebles en balance, de cara a su visita por parte de clientes interesados, trato con las comunidades de vecinos, o publicidad para las ventas. Proyecta ofrece un servicio especializado de agentes inmobiliarios, y asesora a las entidades sobre el valor de venta al que es conveniente rebajar los inmuebles para darles salidas en función del entorno. Además, sus agentes están capacitados para ofrecer las condiciones especiales que cada firma ofrece sobre sus propios activos, lo que a menudo se traduce en coberturas hipotecarias del 100% sobre el valor del activo.

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Fuente: Cinco Días

El gancho está en la hipoteca

Las entidades financieras mantienen cerrado el grifo del crédito, pero no en todos los casos. Si se trata de una vivienda, local o garaje de su propiedad, la banca está dispuesta a dar una hipoteca a un diferencial por debajo de un punto sobre el euribor, frente al spread de hasta tres puntos que aplican al resto de préstamos para la compra de un piso. BBVA, por ejemplo, tiene una hipoteca con un interés fijo durante el primer año del 3,25% y un diferencial del euribor más 0,7 puntos el resto. En el caso de Caja España-Duero, que acaba de poner a la venta 3.000 inmuebles en España, el coste que se cobra sobre el euribor a un año es de 0,5 puntos. Popular, a través de sus sociedad inmobiliaria Aliseda, cobra el euribor más 0,1 puntos durante el primer año y más 0,3 puntos el resto de la vida del préstamo. Ibercaja pide el euribor más 0% los tres primeros años de la hipoteca y, además, sin comisiones de apertura.  
Pero el precio no es el único gancho, también las facilidades de pago. BBVA, Sabadell, Santander, Popular, La Caixa e Ibercaja, entre otras, conceden hasta el 100% del valor de la tasación, frente al 80% de máximo que asumen en el resto de su oferta. También el plazo del crédito es más generoso en el caso de que se trate de un inmueble propiedad de la entidad. Aquí la oferta oscila entre 30 y 40 años. Otro de los reclamos es ajustar las condiciones del crédito para que los primeros plazos resulten más cómodos. De este modo, BBVA incluye ventajas como cuotas de hasta un 30% más bajas al principio, pues permite no pagar capital durante un periodo de hasta 36 meses o aplazar parte del pago del capital prestado al final. La Caixa, por su parte, también ofrece un periodo de carencia de hasta cinco años.  Por último, la mayoría de bancos y cajas eliminan la práctica totalidad de las comisiones.

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Fuente: Cinco Días

Caja Duero y Caja España contemplan que su mora pueda llegar al 10% al cierre de 2010

El grupo resultante de la fusión de Caja Duero y Caja España contempla la posibilidad de cerrar el ejercicio 2010 con una tasa de morosidad del 10%, si se mantiene un entorno económico difícil. En septiembre, este indicador era del 8,49%. La gran caja de Castilla y León, que ya ha cumplido con todos los trámites legales para su fusión y está a punto de completar el ajuste de plantilla, ha diseñado un plan de negocio “sobre la base de unas hipótesis conservadoras en relación con la morosidad y las provisiones necesarias. En este sentido se ha establecido el plan, considerando que la tasa de morosidad podría llegar al 10% a la finalización de este ejercicio”, apuntan fuentes de la entidad. Para 2011, consideran que la tasa de impagados podría seguir creciendo y que no sería hasta 2012 cuando empezara a decrecer. Fuentes oficiales destacan que el grupo cuenta con nivel de cobertura que aporta “absoluta tranquilidad para 2011”. La ratio de créditos impagados del conjunto del sector financiero era del 5,49% y del 5,33% para las cajas al cierre de septiembre.

Caja Duero y Caja España han solicitado 525 millones al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) y son uno de los cuatro grupos de cajas de ahorros que no aprobó los test de estrés que el Banco Central Europeo (BCE) hizo en julio.

En un suplemento sobre Castilla y León que publica hoy Cinco Días se publica también un reportaje sobre la fusión de Caja España y Caja Duero.

Fuente: Cinco Días

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Publicado el: 04/12/2010 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas

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