Noticias sobre Bbva

El Juzgado de lo Mercantil número 9 de Madrid ha declarado nulas por abusivas 22 cláusulas incluidas por BBVA (12) y Banco Popular (10) en sus contratos de préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, cuentas corrientes y servicios de banca telefónica e Internet. El juez Javier Yáñez ha avalado la legalidad de las otras 29 cláusulas impugnadas por la demandante, la asociación de consumidores OCU, entre las que destaca la llamada 'cláusula suelo' de los préstamos hipotecarios, que fija el mínimo del tipo de interés a pagar, limitando las posibles rebajas en la cuota mensual de la hipoteca al actuar como freno ante las bajadas del Euríbor. El juez desautoriza al BBVA a aplicar un vencimiento anticipado de la hipoteca cuando se incurra en incumplimientos "accesorios o irrelevantes". Respecto a las cláusulas anuladas, la sentencia ordena a BBVA y Banco Popular "cesar el empleo y difusión de las condiciones generales de la contratación declaradas nulas, debiendo eliminar las entidades demandadas sus condiciones generales" de sus contratos, así como "abstenerse de utilizarlas en lo sucesivo". Las cláusulas impugnadas quedarán inscritas en el Registro de Condiciones Generales de la Contratación, lo que hace que se extiendan a otras entidades. Contra la sentencia cabe recurso de apelación ante la Audiencia Provincial de Madrid en el plazo de cinco días.

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Fuente:El Mundo

La orden ministerial de Transparencia Bancaria que tramita el Ministerio de Economía y Hacienda permitirá a bancos y cajas introducir en las hipotecas cláusulas suelo -límites a la bajada de tipos de interés-, de forma que las entidades se aseguran una rentabilidad mínima frente a descensos bruscos del precio del dinero. Esta práctica y los seguros frente a la subida de los tipos, también entre los objetivos de la norma, están pendientes de calificación en los tribunales. La Justicia sigue emitiendo sentencias contradictorias con respecto a su legalidad. En septiembre de 2010, un juez de Sevilla obligó a tres entidades a retirar ambas cláusulas de sus créditos hipotecarios por considerarlas “abusivas”. El pasado jueves, otro de Madrid avaló la cláusula suelo en las del BBVA. Las asociaciones de usuarios consideran que esta cláusula “merma considerablemente el derecho de los consumidores a beneficiarse de bajadas de tipos”, según las alegaciones presentadas por Adicae a la norma, que solo obliga a que sea el notario quien avale su legalidad antes de firmar el crédito.
La orden da también vía libre a la banca para cobrar comisiones por todo tipo de “servicios efectivamente prestados”, como informar a los clientes sobre sus productos. La norma especifica que la cuantía a cobrar se fijará “libremente” por el acuerdo entre la entidad y el usuario. El texto obliga a las entidades a hacer públicos esos precios en sus oficinas, sitios web y en la página del Banco de España para dar más transparencia al sector, pero retira al regulador su función de control de esas comisiones antes de su aplicación.

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Fuente: ABC, La Gaceta, El Mundo, Expansión y El País

La revista Global Finance ha elaborado una lista con los 50 bancos más seguros del mundo y, pese al varapalo de los mercados en las últimas semanas, entre estas entidades, cuya solvencia está acreditada, se encuentran tres españolas.
Según el estudio de esta revista especializada, la entidad española más segura es la que dirige Emilio Botín, que ocupa el puesto número 10, por encima de competidores europeos como BNP Paribas y Deutsche Bank. BBVA ocupa la silla número 17 y Banesto, la 32.
Esta clasificación, que se publica cada año desde hace dos década, tiene en cuenta la calidad de los activos de los bancos y las notas atribuidas a sus líneas de crédito a largo plazo por las agencias de valoración Moody’s, Standard & Poor’s y Fitch. “Ahora más que nunca las empresas de todo el mundo están reevaluando la fortaleza crediticia a largo plazo de las entidades y nosotros hemos seleccionado los que han demostrado su fuerza y estabilidad”, asegurado el director de la publicación, Joseph Giarraputo.

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Fuente: Expansión

El Salón Inmobiliario de Madrid (Sima), la feria inmobiliaria más importante de España, cerró su edición más difícil como consecuencia de la crisis económica. Un año más, los stands de los promotores exhibieron en grandes carteles sus ofertas, con la particularidad compitiendo con los expositores de las entidades financieras, situados en primera línea. “Es difícil mejorar las facilidades de financiación que pueden ofrecer los bancos”, comentó un comercial. Se hace referencia a las ofertas presentadas por varias empresas (Vallehermoso, Hercesa, Pryconsa), así como por entidades financieras: Banco Popular anunció una hipoteca al 100% a 40 años con euribor más 0,2% el primer año y con un diferencial del 0,50% el resto; BBVA garantizó dar respuesta a las solicitudes de crédito en 48 horas. Pero, se comenta, todas estas estrategias parecen no ser suficientes para vender casas. Las viviendas del SIMA consiguieron propietario con cuentagotas. Los promotores volvieron a lamentar que el principal problema es la financiación. “Los bancos solo están concediendo hipotecas para sus inmuebles y ponen trabas para los demás, aunque digan lo contrario”, apuntaron desde el grupo Mahersol.
Asimismo se comenta que las entidades financieras han hecho un hueco en la feria a las viviendas de segunda mano. En ediciones anteriores las nuevas promociones eran las auténticas protagonistas, pero muchas promotoras se han subido al carro de los bancos e incluyen en sus ofertas gran variedad de pisos usados.

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Fuente:Cinco Días

“Los tipos de interés que se aplican a los préstamos hipotecarios pueden volver al 18%, cifras registradas en los años 80”, advirtió Benito Arruñada en la ratificación del informe pericial, elaborado para BBVA y Banco Popular en el juicio que se celebra en el Juzgado de lo Mercantil número 9 de Madrid por la demanda colectiva presentada por la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) contra 51 cláusulas consideradas abusivas en sus contratos de hipotecas, cuentas corrientes y tarjetas. El informe defiende que “las entidades financieras apliquen suelos de un mínimo del 2% y techos por un máximo del 15% para hipotecas de entre 25 y 30 años, con el objetivo de asegurar que los bancos puedan hacer frente a sus gastos durante toda la duración del contrato del préstamo, así como al previsible aumento de la inflación”. Por su parte, el fiscal recordó que en España se aplica el euribor desde el año 2000 y que, desde entonces, el índice más alto ha alcanzado el 5,34%, lo que hace que los techos del 12% sean desproporcionados para el consumidor. En sus conclusiones, el fiscal señaló que en esta causa “la posición fuerte es la de los bancos”, al tiempo que apuntó que “la abusividad en la aplicación de las cláusulas por parte de las entidades es lógica y clara y que de lo que se trata es de pactar límites equilibrados entre las partes en los contratos”.
El juicio, que quedó visto para sentencia y que según previsiones del magistrado juez encargado de la causa se emitirá en el plazo de un mes, es el primero que se celebra en España con la presencia del Ministerio Fiscal en la defensa de los intereses generales de los consumidores. Con la personación de la Fiscalía, el resultado de la sentencia se aplicará a todas las cláusulas contractuales similares de las entidades financieras y no solo a las de los dos bancos citados.  

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Fuente:El Economista

El crédito bancario no saldrá al rescate del crecimiento económico de España. Al menos, no hasta que se complete el proceso de descenso del elevado endeudamiento que padece la economía que los bancos acusan en sus balances. Las presentaciones de los resultados del primer trimestre han puesto de manifiesto que la banca no abrirá el grifo del crédito este año y que incluso prevé descensos.  
Si bien la caída del crédito puede estar más o menos previsto en los presupuestos de las entidades, se comenta que lo relevante es que ahora casi todos los banqueros coinciden en que este desplome es necesario para que la economía se desapalanque y salga de la crisis en la que se encuentra sumida desde hace ya tres años. El consejero delegado de Santander, Alfredo Sáenz, aseguró en la presentación de resultados del grupo que España “tiene un exceso de endeudamiento, tanto en el sector público como en el privado, y debe reducir el crédito a empresas y familias. A nadie nos gusta, pero es imprescindible”. Su homólogo de BBVA, Ángel Cano, coincidió con los argumentos de Sáenz. Estimó que el negocio crediticio en España podría caer en todo el sector alrededor del 5% este año. Y justificó este descenso en el escaso crecimiento económico previsto para 2011 en España, que rondaría el 1%, lo que no sería suficiente para crear empleo ni para incentivar el consumo ni el crédito. Tampoco hay que olvidar los elevados niveles de endeudamiento de las familias y empresas, que tienen que “desapalancarse” para que la economía pueda empezar “a crecer de forma sana”, dijo. Por sectores aseguró que el crédito a promotores será el que sufrirá más caída, mientras que puede que las pymes comiencen a ver “crecimientos del crédito paulatinamente”. Cano explicó que en los últimos años el crecimiento de la financiación se debía más a refinanciaciones que a la concesión de nuevos préstamos a las empresas. En el caso de las hipotecas y el crédito al consumo, aseguró que en el primer trimestre se han apreciado nuevas caídas, aunque “puede que crezcan las hipotecas” en los próximos meses. 

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Fuente:Cinco Días

Las entidades financieras mantienen cerrado el grifo del crédito, pero no en todos los casos. Si se trata de una vivienda, local o garaje de su propiedad, la banca está dispuesta a dar una hipoteca a un diferencial por debajo de un punto sobre el euribor, frente al spread de hasta tres puntos que aplican al resto de préstamos para la compra de un piso. BBVA, por ejemplo, tiene una hipoteca con un interés fijo durante el primer año del 3,25% y un diferencial del euribor más 0,7 puntos el resto. En el caso de Caja España-Duero, que acaba de poner a la venta 3.000 inmuebles en España, el coste que se cobra sobre el euribor a un año es de 0,5 puntos. Popular, a través de sus sociedad inmobiliaria Aliseda, cobra el euribor más 0,1 puntos durante el primer año y más 0,3 puntos el resto de la vida del préstamo. Ibercaja pide el euribor más 0% los tres primeros años de la hipoteca y, además, sin comisiones de apertura.  
Pero el precio no es el único gancho, también las facilidades de pago. BBVA, Sabadell, Santander, Popular, La Caixa e Ibercaja, entre otras, conceden hasta el 100% del valor de la tasación, frente al 80% de máximo que asumen en el resto de su oferta. También el plazo del crédito es más generoso en el caso de que se trate de un inmueble propiedad de la entidad. Aquí la oferta oscila entre 30 y 40 años. Otro de los reclamos es ajustar las condiciones del crédito para que los primeros plazos resulten más cómodos. De este modo, BBVA incluye ventajas como cuotas de hasta un 30% más bajas al principio, pues permite no pagar capital durante un periodo de hasta 36 meses o aplazar parte del pago del capital prestado al final. La Caixa, por su parte, también ofrece un periodo de carencia de hasta cinco años.  Por último, la mayoría de bancos y cajas eliminan la práctica totalidad de las comisiones.

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Fuente: Cinco Días

Por primera vez, un tribunal español da la razón a un ciudadano a quien una entidad bancaria, el BBVA, siguió exigiendo el pago de una hipoteca pese a que, a causa de la morosidad, la entidad se quedó con el inmueble en subasta. La Audiencia de Navarra ha ratificado la decisión del juez de primera instancia y considera que “el valor de la finca, no obstante el resultado de la subasta, es suficiente para cubrir el principal de la deuda reclamada”. La entidad financiera alegó que pese a quedarse con el piso, el valor del mismo había descendido de 75.900 euros ‐el precio por el que se tasó para posteriormente formalizar la hipoteca‐  a 42.895 euros. En cambio, tanto la sentencia en primera instancia como la resolución de la Audiencia de Navarra, consideran que “lo cierto es que el banco se adjudica una finca que él mismo valoraba en una cantidad superior” a la del préstamo hipotecario concedido. Los jueces desestiman la nueva tasación aportada por el BBVA. El banco ha anunciado que recurrirá el fallo judicial, que tilda de arbitrario, ante el Tribunal Supremo.
Para la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), esta sentencia da la razón a la reivindicación de la fórmula de la dación en pago, que se permite o fomenta en otros países. PAH ha anunciado que propondrá trasladar este precedente a las ejecuciones hipotecarias en curso. Asimismo, se informa que diversas entidades, entre ellas sindicatos, asociaciones de consumidores y entidades vecinales, ultiman la presentación en el Congreso de los Diputados de una iniciativa popular a favor de la dación en pago.  

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Fuente: Expansión, El Mundo

El Juzgado de Primera Instancia número 87 de Madrid ha ordenado la entrada y registro de la sede madrileña del BBVA para recoger documentación sobre clientes de swaps. La asociación de consumidores Adicae presentó una demanda colectiva por presunta comercialización indebida de “productos tóxicos vinculados a hipotecas”.  
La juez ha fijado el 21 de diciembre para retirar los datos de los afectados por estos productos de permuta financiera o intercambio de tipos de interés, después de que el banco no los diera, como pidió el auto del 20 de octubre.  Es la primera vez que un juzgado español ordena la entrada y registro de una entidad financiera por no aportar un listado de los clientes, paso previo para admitir a trámite una demanda colectiva, según la Ley de Enjuiciamiento Civil. Fuentes del BBVA aclararon que han presentado un recurso de reposición contra la orden, ya que el plazo para entregar el listado finaliza hoy, solo dos días después de haber sido dictada la
providencia, y otro recurso de amparo ante el Tribunal Constitucional.

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Fuentes: Expansión, Cinco Días, ABC, El Mundo y El Periódico de Catalunya

El consejero delegado del BBVA, Ángel Cano, resaltó ayer la heterogeneidad del mercado de la vivienda en España, al tiempo que reconoció que en 2011 “podría faltar de media otro 5% de caída” en el precio.

Esta información se recoge en distintos diarios dentro de los artículos sobre los resultados de la entidad bancaria

Fuente: ABC

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