Noticias sobre Bancos

Los bancos no podrán desalojar durante dos años a las familias que se encuentren en situación de especial vulnerabilidad. Así se establece en la ley antidesahucios, cuya filosofía es evitar que pierdan su vivienda habitual las personas que contrataron un crédito hipotecario durante el boom del ladrillo y ahora, a raíz de la crisis, son incapaces de afrontar sus obligaciones de pago. La norma publicada en el Boletín Oficial del Estado ha entrado automáticamente en vigor. Y su medida estrella, la paralización para determinados colectivos de los desalojos, que no del proceso de desahucio, tiene un impacto económico en las entidades financieras que concedieron los préstamos hipotecarios a esas familias en riesgo de exclusión. Morgan Stanley calcula que la moratoria de dos años costará al sistema financiero español entre 1.000 y 3.200 millones de euros entre este año y 2014, dado que entre 28.000 y 85.000 hipotecados con dificultades se podrán acoger a la medida, según los criterios establecidos para definir un colectivo vulnerable.
Los ingresos de la unidad familiar susceptible de beneficiarse de la medida no deben superar tres veces el indicador público de renta de efectos múltiples (Iprem), lo que se traduce en 1.596 euros mensuales. En caso de que existan miembros de la familia con discapacidad, el umbral de ingresos se amplía. Además, es necesario que en los cuatro años anteriores al momento de la solicitud de la medida la familia haya sufrido una alteración significativa de sus circunstancias económicas y que la cuota hipotecaria supere la mitad de los ingresos.

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Fuente: Expansión

Los últimos datos disponibles del Banco de España, que indican que bancos, cajas y cooperativas de crédito han tenido unas pérdidas netas de 1.073 millones de euros en el tercer mes de 2012. En enero, el beneficio neto del conjunto de estas entidades alcanzó los 535 millones, que aumentó en otros 1.154 millones en febrero, para sumar 1.689 millones en el acumulado de los dos primeros meses. Sin embargo, en marzo ese acumulado baja hasta 616 millones, lo que quiere decir que en el último mes del primer trimestre, la pérdida neta ha superado los 1.000 millones. Si a las entidades de depósito se suma el resultado de los establecimiento financieros de crédito, el beneficio acumulado en marzo se cifra en 748 millones, lo que supone 1.029 millones menos que el beneficio obtenido en los dos primeros meses.
El volumen de la cartera de créditos hipotecarios de bancos, cajas y cooperativas, ha menguado en un 3,34% durante los tres primeros meses del año, lo que supone una disminución de unos 29.000 millones. Solo en el mes de marzo, esta disminución se situó en 5.510 millones, lo que supone una bajada del 0,65%.
Estas cifras, al menos las de los dos primeros meses, están afectadas por el traspaso de préstamos efectuado por las entidades ayudadas a la Sareb. Algo parecido ocurre con los ratios de morosidad. Si en enero alcanzaba un máximo de 10,78%, al mes siguiente la relación entre los créditos dudosos y la cartera total de préstamos bajo al 10,40%. Este descenso se explica también por el traspaso de activos a Sareb. En marzo, sin embargo, el ratio de morosidad subió al 10,47%, siete décimas más que el mes anterior y cuatro más que en diciembre. Los créditos dudosos se sitúan en el tercer mes del año en 163.257 millones. Antes de que las entidades nacionalizadas empezaran con los traspasos, esta cifra alcanzaba los 191.588 millones.

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Fuente: El Economista

La demanda latente de vivienda sufre una importante sequía fruto, principalmente, de la cruda realidad económica. Una sequía que se agrava más aún entre los jóvenes, que 'a priori' representan el principal nicho de mercado. Según el Estudio del Perfil del Buscador de Vivienda realizado por Básico Homes en el Salón de la Vivienda de Madrid, la cifra de jóvenes que busca casa se ha desplomado a la mitad en apenas un año, convirtiéndose en toda una especie en peligro de extinción en el mercado inmobiliario.

De este modo, mientras que en 2012 los menores de 35 años suponían el 60% de los potenciales compradores, en 2013 este porcentaje apenas ronda el 30% de la demanda que acudió a la primera cita inmobiliaria del año 2013. Una importante caída que contrasta con el incremento experimentado en el resto de segmentos de edad.

Más allá de la situación económica, con una tasa de paro juvenil del 57%, el director comercial de Basico Homes, Luis Martel, ve detrás esta realidad dos razones principales. Por un lado, indica que "los formadores de hogar -aquellos menores de 35 años- han adelantado la compra para aprovecharse de los incentivos fiscales que se suprimían con la llegada de 2013".

Por otro lado, Martel hace referencia al hecho de que "aparezca más gente mayor", que indirectamente hace que el porcentaje de jóvenes se reduzca. "La bajada de los intereses que ofrecen los bancos por sus depósitos se ha convertido en un incentivo para las personas mayores -normalmente con ahorros-, que suelen buscar una segunda vivienda en la que jubilarse y donde pasar largos periodos de tiempo", afirma. Esta segunda razón explicaría, en su opinión, el elevado número de potenciales compradores que sostienen "no necesitar financiación", que se ha incrementado del 19,5% en 2012 hasta el 31,6% de en la edición de 2013.

Por otro lado, si dividimos las búsquedas en función del inmueble que se desea adquirir, el 73% de los demandantes estaba interesado en hacerse con una vivienda habitual, mientras que el 19,7% buscaba una segunda residencia o una residencia vacacional. El 6,5% restante lo constituyen los inversores.

En las búsquedas de vivienda habitual, el 40,9% de los potenciales compradores son jóvenes menores de 35 años. Además, destaca que el 44,9% de las personas que buscan una vivienda habitual ya tiene al menos una casa en propiedad y sólo el 36,8% y el 17,6% de los potenciales compradores viven de alquiler y en casa de sus padres, respectivamente.

Las motivaciones que llevan a los consumidores a comprar una vivienda habitual son variadas. Entre éstas, la razón más frecuente es la de mejorar o ampliar su vivienda habitual (42%). En segundo lugar, encontramos la motivación de independizarse o casarse (33,4%) y en tercer puesto se encuentra el cambio de régimen de alquiler a compra (14,72%).

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Fuente: El Mundo

La Generalitat de Cataluña anunció la creación de una nueva tasa que gravará los pisos vacíos de bancos y promotores con objeto de promover el alquiler. La medida, se suma a la anunciada por la Junta de Andalucía. El consejero de Territorio y Sostenibilidad, Santi Vila, informó de la creación de la tasa y el primero en advertir de que esta, que se incluirá en la ley de Acompañamiento de los Presupuestos de este año, generará “controversia”. Lo pudo comprobar en cuestión de horas. El presidente de la Generalitat, Artur Mas, tuvo que matizar que ese tributo todavía está en estudio y que en ningún caso se “usurpará” el “derecho a la propiedad”, reconocido “constitucionalmente”. “No hay una decisión definitiva”, añadió. La medida no pilló completamente por sorpresa a las patronales catalanas ni a la banca. Ese impuesto formaba parte de la batería de tributos que ERC exigió a CiU para darle su apoyo durante esta legislatura. Aun así, fuentes de la patronal inmobiliaria y de la banca coincidieron en expresar su desconcierto por lo que consideraron otro giro de CiU en su política económica. Mas ya trató de imponer, a instancias de ERC, un gravamen sobre los depósitos bancarios que el Gobierno central impidió que aplicara.

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Fuente: El País

El Colegio de Registradores de la Propiedad ha realizado un estudio en el que se concluye que los bancos iniciaron el año pasado 65.778 certificaciones de ejecución, de los cuales el 74,76% correspondieron a primera vivienda. En cuanto al destino final de los inmuebles, la banca se quedó con 38.976 viviendas por adjudicaciones en el marco de los procedimientos de ejecución hipotecaria. De este total, el 77% de inmuebles adjudicados fueron primera vivienda, lo que arroja una cifra de 30.011 familias que efectivamente perdieron su hogar. “Se trata de un dato sin duda significativo debido a que la pérdida de la primera vivienda tiene un impacto social muy superior a la segunda residencia u otro tipo de fincas”, subraya la nota de prensa del Colegio de Registradores.
La comparación del número de adjudicaciones (38.976) con la cifra de certificaciones por inicio de ejecuciones (65.778) muestra, según el estudio, la evolución actual en el paso de una situación a otra. Ambas no tienen por qué estar vinculadas automáticamente, ya que las adjudicaciones suponen una fase posterior antes de la cual deudor y entidad bancaria pueden alcanzar un acuerdo previo. Aunque, como reconoce el propio Colegio de Registradores, la adjudicación es un desenlace bastante frecuente tras el inicio del proceso de ejecución que se produce con la certificación registral.
Las cifras más utilizadas hasta ahora en el marco del debate sobre los desahucios eran las publicadas por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), que había dado la cifra de 91.622 ejecuciones hipotecarias en su memoria de 2012. Pero no desglosaba ese total según el uso destinado a los inmuebles, metiendo en el mismo saco las ejecuciones de locales comerciales, oficinas, garajes y primera vivienda. El Colegio de Registradores decidió en febrero realizar una encuesta a todas sus oficinas con el objetivo expreso de “aportar información objetiva, en números, que contribuya y dé solidez al debate social sobre los lanzamientos de viviendas”. El colegio ha recibido respuesta de 934 oficinas, el 85% del total. El número de adjudicaciones sobre primera vivienda que se desprende del estudio (30.011 casos) contrasta con los datos aportados por el Gobierno a finales de 2012. Tras consultar con las entidades bancarias, Economía sitúo el número de desalojos de primera vivienda en una franja de entre 4.000 y 15.000 durante los últimos cuatro años.

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Fuente: Cinco Días

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE) la concesión de préstamos hipotecarios alcanzó su punto más bajo de los últimos cinco años: el número de hipotecas concedidas bajó en 2012 un 32,7% respecto al año anterior, hasta los 274.715 créditos. Además, la hipoteca media para compra de vivienda cayó un 7,8%, hasta 103.192 euros. Los datos son claros: se dan muchas hipotecas y por menos cantidad de dinero. Pero, además, en condiciones más duras. Así se desprende de los datos del portal de información de productos financieros Helpmycash.com, que indica que la mayoría de los productos hipotecarios que ofrecen las entidades han subido los diferenciales que añaden al euríbor con respecto a los que ofertaban en 2012. Lo hacen incluso las consideradas más benévolas, como las que conceden los bancos para vender sus propias viviendas o las de la banca on line. Estas últimas, “hasta ahora famosas por ser las más baratas del mercado”, explica Olivia Feldman, cofundadora de la página web, “han disparado sus diferenciales al mismo nivel que las demás, sobrepasando el 2%”. Las únicas que mantienen los diferenciales por debajo de este porcentaje son las hipotecas con las que los bancos tratan de vender los pisos que acumulan en sus balances. Pero incluso en este apartado, de las nueve de las que hay información, cinco suben.
Por otro lado, de los datos de Helpmycash.com se deduce que el mercado de las hipotecas fijas en España continúa sin ser competitivo; sigue compensando descantarse por las de tipo variable. “Las hipotecas fijas más baratas no bajan del 6%, mientras que la hipoteca variable más cara en la actualidad, a euribor más 3%, no alcanzaría ni el 5% de interés real”, comenta Feldman, quien, por otro lado, alerta que las cláusulas suelo “lejos de desaparecer, vuelven con fuerza”. Además, advierte que cada vez resulta más difícil conocer las condiciones de las diferentes hipotecas que concede cada entidad. “Las ofertas son más opacas o, si se prefiere ‐puntualiza‐ más personalizadas”.

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Fuente: El Mundo

La banca española ha encontrado en las hipotecas su principal herramienta para la obtención de liquidez. Así como el crédito a promotor se ha convertido en los últimos años en un tumor para la salud del sector bancario, los préstamos para la compra de vivienda han aguantado el tirón de la crisis y continúan siendo uno de los activos de mayor calidad. Los bajos niveles de morosidad hipotecaria (3,4% en septiembre de 2012, último dato disponible) han provocado que bancos y cajas utilicen estos créditos de forma masiva para convertirlos en cédulas y titulizaciones con las que acudir a las subastas del Banco Central Europeo (BCE). Al cierre de 2012, el saldo de cédulas hipotecarias ascendía a 293.143 millones de euros (cerca del doble del dato de cierre de 2007). Si a ese dato se suman otros títulos hipotecarios (como cédulas multicedentes o titulizaciones con garantía hipotecaria), el saldo llega a 525.786 millones, una cantidad que representa más del 60% del total de hipotecas, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
“Las entidades han recurrido mucho a emisiones de cédulas porque son la modalidad de titulización que ofrece más garantías para el inversor”, explican desde el servicio de estudios de un gran banco. “Gracias a su fiabilidad, pueden ser empleadas como colateral en el BCE con un descuento muy bajo”.
La avalancha de emisiones de cédulas ha sido especialmente fuerte durante los dos últimos años. En 2012, el sector financiero español colocó 103.470 millones en cédulas (+51% de crecimiento interanual). El año anterior había emitido 68.347 millones (+108%).

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Fuente:Cinco Días

El volumen de créditos dudosos ha superado por primera vez los 190.000 millones (191.630 millones) para una cartera crediticia total de 1,68 billones de euros. Esta cifra supone ya cerca del 20% del PIB. Así, los bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito que operan en España registraron en noviembre del pasado año una morosidad del 11,38% frente al 11,23% de octubre, la cifra más alta de la historia. La tasa de mora del sistema financiero español acumula diecisiete subidas mensuales consecutivas, desde julio de 2011.
Según los datos provisionales del Banco de España, en los últimos doce meses los créditos dudosos han pasado de 134.227 a 191.630 millones, lo que en porcentaje supone un repunte del 42,76%, mientras que el crédito global del sistema financiero se ha desplomado un 5,7%, lo que se traduce en 101.119 millones menos.
La morosidad de los establecimientos financieros de crédito (EFC) se mantuvo, por tercer mes consecutivo, en el 9,71%, la tasa más alta para este tipo de entidades desde marzo de 2011. Los créditos dudosos de estas entidades bajaron en noviembre a 3.721 millones. El resto de entidades ‐el Banco de España no desglosa los datos de bancos, cajas y cooperativas‐ registró un volumen de dudosos de 186.795 millones respecto a una cartera de 1,62 billones, lo que arroja una tasa de mora del 11,54% al cierre de noviembre de 2012, frente al 7,55% de un año antes.
La tasa de morosidad de los préstamos concedidos por las entidades financieras para actividades inmobiliarias alcanzó el 30,3% en el tercer trimestre, con 84.989 millones, la cifra más elevada la historia.

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Fuente: Cinco Días, El Mundo, Expansión, El Economista, El País, ABC, La Vanguardia, La Gaceta

La bajada de precios y la necesidad de bancos y grandes empresas de lograr liquidez a través de la venta de activos no han sido motivos suficientes para animar las compras inmobiliarias en el mercado español. En 2012, la inversión inmobiliaria no residencial se redujo un 45% hasta 1.806 millones de euros, según el área de Real Estate de Deloitte. Este desembolso se repartió entre 52 operaciones entre las que destaca la compra de la sede de BBVA en Barcelona por parte del dueño de Inditex, Amancio Ortega, que se fraguó en los últimos días de diciembre. El importe de la compra fue de alrededor de 100 millones.
Es, precisamente, el segmento de oficinas, junto al de locales en calle, el que más volumen aporta, unos 505 millones, aunque muy alejado de las cifras de años anteriores. En 2011, esta área inmobiliaria registró un volumen de 970 millones. En hoteles, se han producido 10 operaciones de compra, con un volumen de inversión de 295 millones, un 64% menos que el año anterior. En centros comerciales, las adquisiciones han caído un 47% hasta los 1.051 millones.  

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Fuente:Expansión

Aumentan las dudas sobre el futuro de los tipos de interés de referencia en Europa, después de que otra entidad decidiera abandonar el panel de bancos que determina los tipos.  
En los días tres bancos europeos han declarado que dejarán de facilitar los datos que contribuyen a la fijación del tipo de interés interbancario del euro, o euríbor, que se utiliza en millones de préstamos y contratos financieros de la eurozona. El último en anunciar su decisión fue el austríaco Raiffeisen Bank International. Otra entidad austríaca, Erste Group Bank, declaró el martes que se estaba planteando otras alternativas. Tras estas salidas, el número total de bancos que forman el panel ascendería a 39 frente al máximo de 44 alcanzado en 2012. Los tres bancos que acaban de abandonar el panel han justificado su decisión por cambios en sus prioridades y por la reducción sufrida en el mercado de préstamos interbancarios.
“Me preocupa la situación; es algo muy grave”, declaró Cedric Quéméner, consejero de euribor‐EBF, cuyos miembros pertenecen a la Federación Bancaria Europea que fija el euríbor. “El euríbor necesita una reforma urgente. Los bancos que están abandonando el panel son un mal ejemplo para el resto de entidades. Si hubiera más bancos que deciden irse, es probable que dejemos de tener euríbor", opina Quéméner.
Al igual que el líbor ‐la tasa interbancaria que se utiliza en Londres‐ el euríbor ha quedado en entredicho por la posible manipulación bancaria. Barclays y UBS reconocieron el año pasado los intentos de manipulación del líbor por parte de sus empleados.El banco alemán Deutsche Bank se anotó unos beneficios de 500 millones de euros en 2008 gracias a sus apuestas relacionadas con el líbor, según informó The Wall Street Journal.

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Fuente: Expansión, El Economista