Según el BBVA aumenta la compra de viviendas sin financiación ajenaBBVA Research, el servicio de estudios del banco, ha afirmado que los datos de compra de vivienda y firma de hipotecas ponen de manifiesto "un aumento de la proporción de compras realizada sin necesidad de recurrir al financiación ajena". Desde la entidad financiera explican que "el buen tono de las compras de viviendas por parte de extranjeros y el atractivo que comienza a tener algún segmento del mercado para los inversores, junto con la debilidad de la demanda interna, podrían explicar el aumento de la brecha entre hipotecas y transacciones". Con todo, desde BBVA agregan, "la reactivación del mercado hipotecario parece ligada a la recuperación de la demanda doméstica". El servicio de estudios del banco apunta que los datos de constitución de hipotecas en junio, con una caída del 42,2%, muestran una "nueva recaída en el mercado", tras la moderación de la contracción del mes de mayo. En el segundo trimestre del año se registraron poco menos de 50.000 hipotecas, la cifra más baja desde el inicio de la crisis, recordó el banco. calculo hipoteca Fuente: El Mundo Publicado el: 07/09/2013 | |
Las hipotecas caen a niveles del año 1995En todo el primer semestre de este año se concedieron 115.895 hipotecas. Son menos de las que se firmaban en un solo mes en 2006, cuando el ladrillo era la industria más boyante de España. En junio, solo 14.053 personas formalizaron un crédito para adquirir una vivienda, la cifra más baja desde que comienza el registro del Instituto Nacional de Estadística (INE), en 1995. Los que acudieron al banco ese mes, a pesar de ser pocos y de comprar su casa con el euríbor en mínimos históricos del 0,5%, firmaron tipos de interés del 4,4%, por encima de los que hubieran pagado en 2006, en plena burbuja inmobiliaria. El retrato robot de una hipoteca firmada en junio de 2006 era el de un préstamo de 140.179 euros, concedido con un interés variable del 3,91% y un plazo medio de devolución de 25 años. En junio de 2013, la hipoteca más común ha pasado por el filtro de una crisis inmobiliaria sumada a una depresión económica. Es de 97.495 euros a devolver en 21,7 años. Los intereses medios suben hasta el 4,43%. La diferencia en cuanto a los tipos actuales entraña una significativa diferencia: mientras en 2006 el euríbor se situaba en el 3,5%, y por tanto, las entidades aplicaban un diferencial extra en los créditos de 0,4 puntos, este indicador ahora está en el 0,5%, lo que implica que los bancos exigen 3,95 puntos de diferencial. Menos hipotecas, de menor, pero con precios al nivel del boom. En junio se concedieron un 42,2% menos créditos hipotecarios que hace un año. Sin embargo, la compraventa de viviendas registró un declive mucho menor: del 5,5%. Cambiaron de manos casi 24.000 compraventas de viviendas, según datos también del INE. Esto significa que cerca de 10.000 adquisiciones de vivienda no pasaron por el banco. calcular hipoteca Fuente: El País Publicado el: 03/09/2013 | Etiquetas: INE, banco, burbuja inmobiliaria, compra de vivienda, crisis inmobiliaria, crédito, euribor, hipotecas, interes variable, intereses, ladrillo, préstamo, tipos de interés |
El Sareb firma un acuerdo de financiación con el Banco SantanderSareb ha firmado su primer acuerdo hipotecario con un gran banco, Santander, concretamente. “Ambicionamos que todo el sistema financiero español colabore en la financiación”, afirmó Walter de Luna, director general de Sareb, en el Salón Inmobiliario de Madrid. Fuentes cercanas a la sociedad indican que las conversaciones con CaixaBank están también avanzadas.
El producto, denominado Superhipoteca–Sareb Santander, está dirigido a particulares o empresas que adquieran una vivienda terminada propiedad del banco malo o vinculada a los préstamos al promotor de su cartera. Santander también podrá financiar la compra de naves, locales comerciales o establecimientos hoteleros. En viviendas destinadas a primera residencia, la hipoteca puede ser de hasta 30 años, con un porcentaje de financiación de hasta el 80% del valor de tasación, y un precio a partir de euríbor +2,25%, en función de la vinculación que establezca el cliente con la entidad. Para segundas residencias, la financiación máxima es del 60%, con plazos de hasta 25 años y con tipos mínimos de euríbor +3%. Las empresas disfrutarán además de condiciones de financiación favorables a través de operaciones de préstamos o leasing. Santander destinará 1.000 millones de euros a este programa. calculo hipoteca Fuente: Cinco Días, Expansión, El Economista, La Razón Publicado el: 17/06/2013 | Etiquetas: banco, banco santander, caixabank, diferenciales, empresas, euribor, financiación, hipoteca, particulares, préstamos, sareb, sistema financiero, valor de tasación, viviendas |
El BBVA estudia eliminar las cláusulas suelo en sus hipotecasLa sentencia del Tribunal Supremo en materia de cláusulas suelo e hipotecas, fechada el pasado 9 de mayo, surtió efecto en la banca. El BBVA ya estudia eliminar este polémico punto de todos los préstamos hipotecarios concedidos por el banco, según confirmaron fuentes conocedoras de la iniciativa. La entidad podría hacer oficial este anuncio de forma inmediata. BBVA rehusó hacer declaraciones sobre dicha iniciativa.
El contenido de la citada sentencia obliga a la banca a advertir a sus clientes de que si firman una hipoteca con cláusulas suelo no podrán beneficiarse de determinadas bajadas del euríbor. Tras conocer la situación, algunas entidades afectadas ‐BBVA, entre ellas‐ presentaron un recurso de aclaración al Alto Tribunal con el objetivo de aclarar los efectos inmediatos de la sentencia, según precisaron fuentes financieras. En concreto, los bancos quieren saber si la sentencia debe aplicarse de manera automática a los clientes con cláusulas de suelo similares o idénticas a las analizadas o, por el contrario, solo sería aplicable caso a caso, teniendo en cuenta las circunstancias concurrentes en cada operación. Las entidades esperan una respuesta del Supremo para saber cómo proceder, según las mismas fuentes.
Fuentes conocedoras del plan del BBVA advirtieron que la futura decisión podría entrar en vigor con carácter retroactivo, con fecha 9 de mayo de 2013 ‐el mismo día que se dictó la sentencia‐ y que en la entidad, en estos momentos, ya se está trabajando en cómo plasmar oficialmente la supresión del suelo en las hipotecas, al mismo tiempo que un departamento elabora la adaptación de sus préstamos a la nueva reforma de la legislación. No obstante, este adiós al suelo en las hipotecas concedidas por el banco, no supondrá la devolución de las cantidades cobradas hasta ahora por esta cláusula.
El auto del Supremo, que sienta jurisprudencia y ante el que no cabe recurso, posibilitaba que todos los afectados, de manera individual o colectiva, pudieran presentar reclamaciones. “Condenamos a Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, SA, Cajas Rurales Unidas, SCC y NCG Banco SAU a eliminar dichas cláusulas de los contratos en los que se insertan y a cesar en su utilización”, consta en la sentencia. Fuentes del sector hipotecario reconocieron que estas palabras obligan a “quitar la cláusula de todos los contratos y dejar de comercializarla, por lo que BBVA estaría cumpliendo una orden”, matizaron. El banco ya baraja incluso la posibilidad de no cargar el importe correspondiente al suelo a partir de las cuotas del próximo mes de junio. cambio hipoteca Fuente: El Mundo Publicado el: 29/05/2013 | |
Las entidades financieras tendrán que informar de la existencia de cláusulas sueloEl Gobierno obligará a las entidades financieras a informar a sus clientes de la existencia de cláusulas suelo o techo cuando firmen una hipoteca, con el objetivo de fortalecer la protección del deudor en relación con el banco, aunque no se limita (al menos de momento) el margen de variabilidad de los tipos. Una previsión que forma parte de las enmiendas parciales presentadas por el PP al proyecto de ley antidesahucios, en la que se incluye la obligación del banco a exigir una “expresión manuscrita” del cliente reconociendo que “ha sido adecuadamente advertido de los posibles riesgos derivados” del contrato de préstamo. Además, se precisa que este reconocimiento expreso de haber recibido información será obligatorio en las hipotecas sobre vivienda o para adquirir o conservar derechos de propiedad sobre terrenos o edificios cuando se trate de un préstamo multidivisas, vaya asociado a la contratación de un instrumento de cobertura del riesgo de tipo de interés o cuando “se estipulen limitaciones a la variabilidad del tipo de interés, del tipo de las cláusulas suelo y techo, en los que el límite de variabilidad a la baja sea inferior al límite de variabilidad al alza”. De esta manera, el PP solventa un problema que el Tribunal Supremo apreció cuando sentenció la nulidad de las cláusulas suelo en los casos en que se produzca una falta de transparencia, aunque sin poner en tela de juicio la propia existencia de estas cláusulas. simulador hipoteca Fuente:Cinco Días Publicado el: 04/04/2013 | Etiquetas: banco, clientes, deuda, entidades financieras, gobierno, hipoteca, ley antidesahucios, préstamo, tipos de interés, transparencia, tribunal supremo |
El euríbor marca mínimos históricosEl euríbor a 12 meses cerró marzo en el 0,545%. La cifra supondrá un notable alivio para los hipotecados: una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años contratada hace un año y que se revise en abril pasará de abonar mensualmente una cuota de 600 euros a una de 535. Este ahorro de 65 euros mensuales se traduce, en términos anuales, en 780 euros. Hace un año, el euríbor se situaba en el 1,499%, casi tres veces más que ahora. La rebaja de marzo rompe con dos meses consecutivos de subidas; en enero había marcado su primera subida mensual desde octubre de 2010. El índice está a un paso del mínimo histórico en su cotización diaria del 0,53%, registrado el pasado diciembre. Pero la tendencia de las últimas sesiones ha cambiado y, después de los problemas con el rescate de Chipre, el euríbor ha llegado a repuntar al 0,553% marcado el 22 de marzo.
Para una hipoteca de mayor cuantía y un plazo de amortización más largo, el ahorro en la revisión con el dato de marzo es lógicamente más elevado. Así, si el préstamo es de 250.000 euros y se paga a 30 años, el ahorro mensual en la cuota supera los 100 euros, al pasar de 863 a 753 euros. En términos anuales, el ahorro alcanza los 1.300 euros. Estos cálculos no tienen en cuenta el diferencial que las entidades aplican sobre el citado índice euríbor. No obstante, de este descenso solo se podrán beneficiar aquellos préstamos hipotecarios que no incluyan una cláusula suelo. El pasado 20 de marzo, el Tribunal Supremo declaró la nulidad de las cláusulas suelo en los casos en que se produzca una falta de transparencia. La decisión del Supremo, pese a sentar jurisprudencia, está pendiente aún de que se redacte la sentencia, pero no comportará la devolución al hipotecado de las cantidades que ya haya satisfecho al banco por las citadas cláusulas suelo. cambio hipoteca Fuente:Cinco Días, El Economista, El País, ABC Publicado el: 02/04/2013 | |
El BBVA dará una ayuda económica a las familias que desahucieBBVA ha lanzado un plan para ayudar a las familias necesitadas a las que el propio banco deje sin su única vivienda por no poder pagar la hipoteca. Las familias especialmente vulnerables (elevada edad o dependencia, víctimas de violencia doméstica, familias numerosas o personas con discapacidad, entre otras) a las que el BBVA embargue su casa, recibirán una ayuda económica de 400 euros mensuales durante dos años por parte del banco. Las otras familias necesitadas a las que el banco deje sin casa recibirán 200 euros al mes. Esta nueva iniciativa social arrancará el 15 de abril y está destinada a las familias que pierdan su vivienda en un proceso judicial instado por el propio banco a partir del pasado 1 de enero. La iniciativa incluye un programa para ayudar a la búsqueda de empleo en colaboración con la Fundación Adecco. El programa está dotado con 32 millones de euros. simulador hipoteca Fuente: El País, Expansión, El Economista, Cinco Días, El Mundo, ABC, La Gaceta, La Vanguardia Publicado el: 20/03/2013 | |
El Tribunal Supremo avala la Ley HipotecariaEl Tribunal Supremo hace caso omiso de las sentencias que están dictando jueces de distintas instancias inferiores y avala sin ambages la Ley Hipotecaria y el marco jurídico sobre contratos vigente. Así se desprende de sentencias recientes del Alto Tribunal que confirman la obligatoriedad de distintos contratos financieros, como préstamos hipotecarios o productos derivados, y rechazan la existencia de condiciones o intereses abusivos.
El Supremo se atiene a la legislación y, en una reciente sentencia, reconoce que, en los préstamos hipotecarios, no es posible entrar a valorar el equilibrio de las prestaciones entre las partes ni moderar los intereses en función de la legislación de consumidores o la ley contra la represión de la usura. Y lo hace en un fallo en el que juzga un caso en el que se pedía la nulidad de un préstamo hipotecario por haberse fijado un tipo de interés del 20%.
En otra sentencia, el Alto Tribunal resuelve un asunto en el que unas personas habían comprado unas viviendas con el fin de venderlas sin haber escriturado siquiera y especular así con ellas. Con la caída del mercado inmobiliario decidieron finalmente no adquirirlas y la promotora les demandó exigiendo que cumplieran con su obligación contractual. Los compradores alegaron que no podían comprar porque no les era posible subrogarse en el préstamo hipotecario. El banco, por su parte, se negó a permitírselo ante su escasa solvencia. En este fallo, el Supremo rechaza la posición de los clientes y sostiene que “los compradores adquirieron con fines especulativos, lo que les podría haber generado una rápida ganancia, obteniendo un precio superior al pactado con la promotora que había dirigido el largo proceso de construcción”. Prosigue que “los compradores cuando se integran en un proceso de rápida obtención de beneficios con la consiguiente disposición urgente de la inversión se están sometiendo a una situación de riesgo aceptado que no pueden intentar repercutir sobre la vendedora, que ningún beneficio obtiene de las ulteriores ventas”. Así, concluye el Supremo, “los recurrentes pretenden aceptar los beneficios de la especulación, pero repercutiendo a la vendedora las pérdidas que se pudieran causar, lo que es contrario a la buena fe”. simulador hipoteca Fuente:Expansión Publicado el: 13/12/2012 | Etiquetas: Ley Hipotecaria, banco, compradores, contratos, especulación, jueces, legislación, mercado inmobiliario, préstamos hipotecarios, pérdidas, sentencias, solvencia, tribunal supremo |
El BBVA se niega a entrar en el banco maloBBVA transmitió al Banco de España su negativa a invertir en la Sareb. El banco estaba llamado desde el primer momento a ser uno de los accionistas de referencia de Sareb, pero su presidente, Francisco González, no estaba convencido en absoluto del sentido económico de la operación, ni del plan de negocio esbozado en aras de obtener una rentabilidad anual de alrededor del 15%. En los múltiples contactos mantenidos, BBVA reclamó al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) garantías de que la eventual inversión en Sareb no iba a ser un pozo sin fondo que exigiera continuas ampliaciones de capital a sus accionistas. La respuesta no ha convencido al banco, que quería que las autoridades acotaran de alguna manera el esfuerzo que habrán de acometer los accionistas para que la participación privada del banco malo supere siempre la mitad del capital, con el fin de no entorpecer la consecución de los objetivos de déficit público.
BBVA quería asegurarse de que si la situación económica se deteriora más allá de lo previsto inicialmente y crecen los activos en manos del banco malo, procedentes tanto de las cuatro nacionalizadas como de las entidades que recibirán inyección pública, los inversores privados no tendrán que redoblar esfuerzos para elevar los recursos propios del vehículo, que serán el 8% del total de activos.
La postura de BBVA ha generado mucha expectación, tanto en el Gobierno como en las entidades sanas. Una vez que el banco ha decidido que no va a entrar en el banco malo, es posible que la aportación requerida al resto de entidades sanas tenga que crecer para cubrir su ausencia.
Su negativa ha trastocado los planes del Ejecutivo, aunque el consejero delegado de BBVA, Ángel Cano, dejó claro hace semanas que el banco no tenía “vocación natural” por invertir en Sareb, y el plan de negocio planteado no ha revertido esa circunstancia.
El Gobierno aspira a que el 80% del capital privado del banco malo proceda de las aportaciones de Santander, Caixabank, Sabadell, Bankinter, Unicaja, Kutxabank, Ibercaja y Popular. calcular hipoteca Fuente: Expansión Publicado el: 10/12/2012 | Etiquetas: activos, banco, banco de españa, banco popular, banco sabadell, banco santander, bankinter, bbva, caixabank, capital, frob, gobierno, ibercaja, kutxabank, sareb, unicaja |
Los intereses de demora, las costas y las comisiones bancarias doblan la deuda hipotecariaIntereses de demora, costas y comisiones bancarias por el impago de mensualidades pueden duplicar la deuda hipotecaria una vez que el banco decide ejecutar el préstamo hipotecario por impago e iniciar el procedimiento de desahucio. Estos son tres de los principales problemas que Gobierno y PSOE tendrán que despejar en sus negociaciones si quieren acabar con el actual panorama de desahucios. El problema es que cuando se inicia el procedimiento, la Ley de Enjuiciamiento Civil permite que la entidad bancaria dé por vencida la totalidad del préstamo, aunque no se haya producido más que el impago de una sola de las cuotas. Esto quiere decir que el banco puede reclamar en ese momento todo lo adeudado por el capital e intereses ordinarios y, además, los intereses de demora, en este caso por la totalidad del préstamo. Esta situación ha venido siendo denunciada por los registradores de la propiedad durante los últimos años y por los jueces en los últimos meses, ya que en muchas ocasiones consideran que se roza la usura. Estos intereses suponen por término medio algo más del 20%, aunque en ocasiones los dígitos sobrepasan esas cifras, apoyándose en el vacío legal y en una jurisprudencia que en muchas ocasiones los ha considerado procedentes a la vista del incumplimiento del deudor. Con la exigencia del capital más los intereses legales hacen inviable cualquier solución y agravan alarmantemente la insolvencia del deudor de la que ya no va a poder salir.
La solución pasaría por limitar los tipos de los intereses de demora y la segunda limitar el importe y las cuotas que devengan intereses de demora, al menos a sólo la deuda existente en el momento de la ejecución por el juzgado. El problema de las costas judiciales es que en muchas ocasiones también se calculan sobre el total de la hipoteca y no sobre la cantidad adeudada en el proceso. Además, existe una amplia discusión sobre si deben acumularse o no los impagos reiterados, ya que unos jueces los tratan como un solo asunto mientras que otros los separan. cambio hipoteca Fuente: El Economista Publicado el: 16/11/2012 | Etiquetas: banco, capital, comisiones, cuotas, desahucio, deuda hipotecaria, ejecución, entidad bancaria, hipoteca, impagos, insolvencia, intereses, intereses de demora, jueces, ley de enjuiciamiento civil, préstamo, préstamo hipotecario, registradores de la propiedad, u |
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