Noticias sobre Banco de españa | |
La morosidad de los créditos hipotecarios supera el 6%En el primer trimestre de este año la morosidad en las hipotecas ha vuelto a subir en el primer trimestre de 2014, hasta superar por primera vez el 6,2% de los créditos hipotecarios, según los datos proporcionados por el Banco de España. En términos absolutos, el total de dudosos también alcanzó un nuevo máximo. Los problemas del mercado laboral y el agotamiento de las prestaciones provocaron el nuevo aumento de los impagos. En cuanto a la financiación a las empresas, la morosidad en los créditos a las promotoras se moderó levemente. Este descenso fue posible porque bajaron tanto el total de impagos como los préstamos concedidos. Publicado el: 06/07/2014 | |
La deuda financiera de las familias cae a niveles del año 2006En mayo la deuda de las familias cayó por sexto mes consecutivo y se situó en 769.535 millones de euros, la cifra más baja desde noviembre del año 2006, según los datos publicados por el Banco de España. Esta cifra constata que el proceso de desendeudamiento de los hogares españoles desde el inicio de la crisis económica continúa.
El descenso del mes de mayo respecto al mes anterior se explica por la caída de la deuda hipotecaria de las familias, del 0,30%, hasta los 600.365 millones, y por el descenso del 0,09% de los créditos al consumo, hasta 166.104 millones de euros. En términos interanuales, los créditos al consumo descendieron un 8,8%, mientras que los créditos hipotecarios bajaron un 4,1%. A pesar de esta caída el importe que las familias destinan a su hogar sigue ocupando la mayor parte de su endeudamiento, ya que supone más de dos tercios del mismo.
Publicado el: 04/07/2014 | |
La morosidad sube al 13,4%La cantidad de impagos crediticios parece estar conteniéndose pero la tasa de morosidad apenas refleja dicho alivio porque su peso sobre la cartera crediticia se amplía por culpa del hundimiento en el stock financiado. El saldo dudoso ‐tres cuotas mínimas sin pagar‐ se redujo en abril por cuarto mes sucesivo, pero el ratio de insolvencias repuntó al 13,44%, rompiendo la racha de descensos iniciada en enero porque la cartera viva financiada cae al 7,17% interanual. Según las estadísticas del Banco de España, el crédito dudoso ha disminuido en 5.472 millones de euros desde el importe máximo fijado al arranque del año en 197.276 millones. Pero pesa más porque el saldo vivo prestado se ha reducido en 30.917 millones al mismo tiempo por el esfuerzo desplegado por empresas y familias para ajustar su endeudamiento. Las amortizaciones exceden al nuevo crédito, aún cuando ha empezado a fluir en casi todas las categorías. Publicado el: 02/07/2014 | |
En abril el crédito nuevo y la morosidad frenaron su mejoraAbril no ha sido un buen mes para los balances de los bancos. En este periodo ha subido la morosidad y se ha frenado la recuperación del nuevo crédito. Según los datos que ha proporcionado el Banco de España, la tasa de dudosos avanzó desde el 13,38% al 13,44%, el equivalente a 191.760 millones de euros.
La estadística del Banco de España refleja un sistema financiero que sigue recortando el crédito, tanto por la vía de los préstamos que vence como de la nueva financiación.
Así, aunque el total de créditos irrecuperables se frena en 1.000 millones, el saldo vivo cae 13.700 millones, lo que explica el aumento de la tasa. Las familias y empresas tienen pendiente de devolver a las entidades 1,42 billones de euros, lo que supone un mínimo desde agosto de 2006.
Los expertos advierten de que aunque la morosidad a corto plazo bajará por el inicio de la recuperación económica seguirá en niveles muy altos durante algo más de tiempo.
Publicado el: 25/06/2014 | |
Crece el número de hipotecas por primera vez en cuatro añosTras seis años de caídas en el crédito el Banco de España considera que los bancos han comenzado a abrir el grifo de los préstamos y que las entidades financieras perciben “una cierta mejora de las expectativas sobre el curso de la economía y de la solvencia de los consumidores”. Esta es la razón que explica que en los préstamos a los hogares los criterios de aprobación aplicados por las entidades españolas encuestadas se relajaron por primera vez desde el primer trimestre de 2010. Los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) sobre hipotecas apuntan que el desplome en la financiación de compra de viviendas está tocando suelo.
Las hipotecas sobre vivienda crecieron en marzo un 2% con respecto al mismo mes de 2013. Según el INE, los bancos y antiguas cajas concedieron 16.625 hipotecas en marzo por un importe medio cercano a los 102.400 millones de euros. El importe de las nuevas operaciones para la compra de vivienda ha crecido un 31,5% en el primer trimestre del año en comparación al mismo periodo de 2013. No obstante, el saldo total de hipotecas continúa descendiendo porque las amortizaciones son superiores a las nuevas contrataciones.
Publicado el: 08/06/2014 | |
Deloitte gestionará el servicio de reclamaciones de las cláusulas sueloEl Banco de España realizó un concurso para buscar apoyo ante el elevado número de reclamaciones de los usuarios relacionadas con las cláusulas suelo en los préstamos hipotecarios concedidos por las entidades financieras. El Banco de España realizó un primer corte entre las candidaturas en el mes de marzo. En esa fecha pasaron la criba Deloitte, KPMG, PwC, Ernst & Young (EY) e Indra. Las cinco empresas presentaron entonces sus ofertas detalladas al concurso, que tiene un presupuesto de 1,37 millones de euros. Ahora el Banco de España ha elegico a Deloite para gestionas las reclamaciones de las cláusulas suelo.
La auditora deberá resolver en un plazo de cuatro meses 9.100 reclamaciones que el supervisor tiene ya en fase de tramitación. La firma apoyará al servicio de reclamaciones del Banco de España en la gestión y tramitación íntegra hasta la formulación de una resolución en estas quejas. Su labor consistirá en recibir las comunicaciones de los usuarios, solicitar la información necesaria para la tramitación, proponer una respuesta y pedir alegaciones a las entidades reclamadas. La última fase será comunicar a las partes la resolución.
Publicado el: 03/06/2014 | |
El Banco de España estudia sanciones a la bancaEl Banco de España estudia abrirle expediente sancionador a varias entidades bancarias por los más de 2.000 informes que ha emitido su departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones entre julio del año 2013 y enero del año 2014 dando la razón a clientes que habían presentado quejas relacionadas con la cláusulas suelo. De estos informes una tercera parte se referían a incumplimientos normativos, y el resto se deben a “quebrantamientos de las buenas prácticas bancarias”. Publicado el: 28/05/2014 | |
La banca aún tiene que deshacerse de 80.000 millones en ladrilloTras el estallido de la burbuja inmobiliaria las entidades se mostraron reacias a reducir el valor de sus inmuebles en sus balances. Las fuertes provisiones impuestas por Economía desde 2012, sin embargo, obligaron a la banca a desarrollar una importante estrategia comercial para dar salida a los activos.
En 2010, el Banco de España calculó que la banca contaba con 70.000 millones en activos adjudicados. Tras traspasar 11.400 millones de ellos a Sareb, a día de hoy a la banca aún le quedan 80.711 millones de ladrillo de los que deshacerse.
Este es el lastre inmobiliario que suman actualmente las 15 mayores entidades del país. La mayor partida de estos activos está compuesta por 30.566 millones en solares. La compraventa de suelos es uno de los mercados que más paralizado ha quedado y es probable que su absorción se alargue más que la del resto de activos. Ayudará, en todo caso, que las entidades tengan provisionada esta partida al 60% de su valor, frente al 49% de media que tienen cubierto del conjunto de su carga inmobiliaria.
El segundo gran grupo de activos que pesa en los balances de la banca es el de las viviendas. Las entidades poseen 30.437 millones de euros en inmuebles residenciales terminados, de los que una gran parte, corresponden a viviendas embargadas a particulares que no pudieron hacer frente a sus hipotecas y a pisos de promotores.
Publicado el: 27/05/2014 | Etiquetas: activos, activos adjudicados, balance, banca, banco de españa, burbuja inmobiliaria, embargos, hipotecas, inmuebles, provisiones, sareb, solares, viviendas |
En el año 2013 la banca se adjudicó 50.000 viviendas de particularesLa legislación hipotecaria que el Gobierno impulsó hace un año no ha impedido que el número de embargos hipotecarios que se producen en España siga incrementándose. Los datos a cierre de 2013, proporcionados por el Banco de España, revelan que la banca se adjudicó 49.964 viviendas de particulares a lo largo del año 2013. Esta cifra supone un incremento del 11% respecto a las 44.745 adjudicaciones de 2012. Sin embargo, hay que destacar que los embargos sobre vivienda habitual remitieron un poco, pasando de 39.051 a 38.961, correspondiendo la evolución al alza al incremento en las ejecuciones sobre segundas residencias, que se duplicaron hasta alcanzar 10.733.
Por otro lado, del conjunto total de viviendas 21.521 fueron entregadas “voluntariamente” a las entidades, es decir, hubo algún tipo de acuerdo entre acreedor y banco. En la mayoría de los casos, 16.173, este acuerdo se basó en un pacto de dación en pago. Así, pese a la oposición de la banca a generalizar esta opción, un tercio de los embargos se resuelven con este tipo de acuerdos. Fomentar esta vía, aunque sin imponerla, era parte del espíritu de la nueva legislación hipotecaria. A pesar de este tipo de acuerdos, durante el año 2013 21.054 familias se vieron obligadas a dejar su vivienda habitual por decisión judicial. En 1.668 de los casos, los ocupantes permanecían en la residencia en el momento de la ejecución hipotecaria, es decir, que fueron desahuciados a la fuerza. Resulta curioso que el número de desahucios forzosos fue superior en segundas viviendas, 2.060 de esas viviendas se encontraban ocupadas en el momento de la ejecución, si bien en muchos casos no se trata de “la casa de la playa” sino de un piso en el que viven otros miembros de la familia. Publicado el: 23/05/2014 | |
El 40% de la morosidad hipotecaria corresponde a la cartera arriesgadaMás del 40% de los impagos en préstamos para adquisición de viviendas se declaran en las operaciones donde se arriesgó en exceso, en las que se otorgó al cliente importes que rebasaban el 80% del valor de tasación del inmueble. El Banco de España siempre ha desaconsejado franquear ese umbral de financiación, sin embargo, las entidades prestaron el 14,5% de todo el dinero en hipotecas en esas operaciones arriesgadas, según calcula el Servicio de Estudios de La Caixa a partir de los informes anuales elaborados por bancos y antiguas cajas.
Según el análisis de La Caixa cuatro de cada diez euros en impagos han prendido en la cartera arriesgada, que apenas aglutina el 14,5% del volumen total hipotecario, y los otros seis en el 85,5% de préstamos concedidos con criterios de mayor prudencia. simulador hipotecas
Publicado el: 12/05/2014 | Etiquetas: adquisición, banco de españa, bancos, cajas de ahorro, cartera crediticia, créditos, hipotecas, impagos, inmuebles, préstamos, riesgo, valor de tasación, viviendas |
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