Récord de desahucios durante 2011Los juzgados españoles procesaron el año pasado 58.241 expedientes de desahucio, cifra que supone un récord desde que se tiene registro y que supuso además un aumento del 22% con respecto a 2010. El persistente aumento del paro y los problemas que atraviesan las familias para llegar a fin de mes han llevado a muchos inquilinos a dejar de pagar sus hipotecas o alquileres, tal y como ponen de relieve los datos publicados por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ). Para evitar el drama que suponen los desalojos de las familias de sus viviendas, el Gobierno ha decidido crear un código de buenas prácticas para la banca con vistas a flexibilizar los desahucios y facilitar la dación en pago de las hipotecas para las personas en riesgo de exclusión. De hecho, durante los últimos cuatro años, los desahucios judiciales se han disparado hasta alcanzar los 166.700 expedientes. La región mas afectada, con diferencia, fue la Comunidad Valenciana, con 13.711 desahucios, seguido de Andalucía con 9.864 y Madrid con 9.460 expedientes. La menos afectada fue La Rioja, con 244. Sólo en el cuarto trimestre, los desalojos de viviendas iniciados en España ascendieron a 15.347, cifra que va en línea con los trimestres anteriores, salvo en el tercer trimestre, en el que hubo unos 10.800. calcular hipoteca Fuente: El País Publicado el: 09/04/2012 | Etiquetas: alquiler, aumento, banca, consejo general del poder judicial, código de buenas maneras, dación, desahucio, desalojo, familias, gobierno, hipotecas, juzgado, paro, viviendas |
Se investigará la venta de seguros e hipotecas por la bancaEl Congreso de los Diputados investigará cómo vende la banca seguros, hipotecas y otros productos financieros a los ciudadanos españoles. La Comisión de Economía del Congreso ha aprobado, por unanimidad, crear una subcomisión parlamentaria para “mejorar la transparencia en la información de los productos financieros e hipotecarios que ofrecen las entidades de crédito”.
“Se va a evaluar a fondo cómo se comercializan en España”, ha asegurado la presidenta de la Comisión, Elvira Rodríguez. “Vamos a pedir que en el sector y los colegios profesionales aceptados expliquen si están dando la información suficiente a los ciudadanos cuando firman cláusulas hipotecarias o cuando compran participaciones preferentes”, ha señalado el portavoz del PP, Vicente Martínez-Pujalte. También la portavoz del PSOE, Cristina Narbona, considera necesario responder a las crecientes quejas de miles de ciudadanos que han sido víctimas de la letra pequeña de los contratos de los distintos productos financieros.
La Comisión de Economía también ha aprobado la propuesta de creación de otra subcomisión que siga el proceso de reestructuración del sector bancario, un órgano que ya existía la pasada legislatura. Publicado el: 08/04/2012 | Etiquetas: banca, ciudadanos, cláusulas hipotecarias, comisión de economía, congreso de los diputados, entidades de crédito, hipotecas, productos financieros, reestructuración, seguros, transparencia |
La SPA infló la cifra de alquileresEl proceso de liquidación de la Sociedad Pública de Alquiler (SPA) está en marcha. Como los trámites que requiere se presume que serán largos (fuentes consultadas estiman que puede llegar a superar el año), el Ministerio de Fomento garantiza que caseros e inquilinos seguirán recibiendo los mismos servicios hasta que la sociedad desaparezca completamente.
Una de las sorpresas que surgieron cuando el Gobierno comunicó oficialmente el cierre de la entidad fue la cifra de usuarios a los que afecta el cierre. Mientras que en su página web corporativa la SPA anuncia hasta el pasado febrero un total de 19.934 arrendamientos gestionados, los números del Ministerio aseguran que son 4.370 los contratos que mantiene vivos en la actualidad. Este desfase, según fuentes de Fomento, se debe a criterios diferentes a la hora de considerar qué es un contrato gestionado por la entidad. En esa cifra de los más de 19.000 arrendamientos gestionados están incluidos los alquileres efectivos, pero también las viviendas desocupadas para las que se busca nuevo inquilino, las que se encuentran en proceso de verificación, o los convenios que se suscribieron con la banca y que ponían a disposición de la SPA paquetes de miles de casas, según las mismas fuentes.
Falta por decidir cuál será el organismo encargado de gestionar los contratos que continúen en vigor cuando la SPA desaparezca definitivamente, puesto que hasta hace poco más de un mes la entidad seguía contactando con caseros e inquilinos. La opción que más posibilidades tiene de salir adelante es que sean las comunidades autónomas quienes asuman las labores de intermediación que realizaba la empresa de Fomento, aunque todo dependerá del coste que suponga y del volumen de arrendamientos. calcular hipoteca Fuente: Cinco Días, El Mundo Publicado el: 30/03/2012 | |
Los mileuristas pueden acceder al mercado residencialEl ajuste de precios que vive el mercado residencial hace que en Madrid se encuentre ya oferta de viviendas por menos de 100.000 euros. Si son propiedad de la banca, los compradores podrán contar además con financiación de hasta el 100%. Algunos expertos señalan que con estas cifras, comprar una vivienda está al alcance de los mileuristas. Como ejemplo: un piso de 100.000 euros con financiación por el 80%, un plazo de 35 años y a un interés del 3% tiene una cuota mensual de 330 euros. Esto supone cumplir con la premisa exigida por los bancos de que la cuota sea como máximo un tercio de la renta. El futuro hipotecado necesitaría unos ahorros que ronden los 20.000 euros. Si la financiación fuera sobre el coste total, la cuota ascendería a 357 euros, por lo que excedería levemente el tercio de la renta. cambio hipoteca Fuente:El Mundo Publicado el: 24/03/2012 | Etiquetas: ajuste, banca, compra vivienda, cuota, financiación, hipoteca, mercado residencial, oferta, precios, renta, viviendas |
Los descuentos de la banca desploman los preciosEl Instituto Nacional de Estadística (INE) informó que el precio de la vivienda cayó un 11,2% en tasa anual en el último trimestre de 2011. Se trata de la bajada más elevada de la serie histórica, iniciada en 2007, y muestra el impacto que está teniendo en los precios los elevados descuentos que está aplicando la banca para dar salida a su stock de vivienda.
Los últimos datos del Ministerio de Fomento, correspondientes a 2010, aseguran que el stock de vivienda sin vender se elevó a 687.523 casas, de las cuales más de la mitad están concentradas en tres comunidades autónomas (Comunidad Valenciana, Andalucía y Cataluña). La banca no ha facilitado datos sobre qué parte del stock tienen, pero debe ser una parte importante a tenor del valor que tienen acumulados en los balances, según los datos facilitados por las propias entidades. La primera en la lista es Bankia, que dispone de viviendas terminadas y listas por valor de 4.572 millones de euros, seguida por Santander (3.753), Banesto (3.623), Catalunya Caixa (1.973), BBVA (1.709) Banca Cívica (992) y Caixa Bank (914). La suma de todas esas entidades arroja un volumen de 17.536 millones. A un precio medio de 200.000 euros por casa, el volumen declarado por las entidades constata que tienen en torno a 88.000 viviendas sin vender, lo que representaría el 13% del stock.
Las rebajas aplicadas por la banca sobre sus viviendas han tenido un reflejo directo en todas las comunidades, ya que el precio ha caído en todas en el último trimestre. Los mayores retrocesos se han producido en Cataluña y Madrid, con recortes del 15,7% y del 14,3% en tasa anual. Esas dos comunidades también lideran las caídas si se analiza la evolución del precio de los pisos desde que se inició la crisis a principios de 2007. En esos cuatro ejercicios, el precio medio de la vivienda ha caído en España un 18,6%, un descenso que se aceleró en Madrid hasta el 27,6% y Cataluña hasta el 30,5%. calcular hipoteca Fuente: Cinco Días, El Economista, Expansión, El País, El Mundo, ABC, La Vanguardia, La Gaceta Publicado el: 22/03/2012 | |
Este año Bankia venderá pisos con descuentos del 50%Fernando Sobrini, subdirector general de Bankia y director de Banca de Particulares de la entidad, espera que la concesión de crédito vaya aumentando a lo largo de 2012, “a medida que despejemos incertidumbres. Las entidades financieras son las primeras interesadas en aumentar el crédito, porque es una de sus bases principales de negocio. En el mercado de vivienda, explica que “Bankia ha sido una de las entidades que más inmuebles ha vendido en 2011: más de 5.100 comercializados, vendidos y alquilados, con importantes descuentos, del 30% de media. Para este año, hay un objetivo de comercializar en torno a 9.000 inmuebles. Los descuentos ya superan el 50% en muchos casos. En 2012, algunas ofertas puntuales podrían superar descuentos del 60%”.
Sobre el código de buenas maneras para evitar desahucios Sobrini dice que “es un buen código de referencia para sensibilizar sobre la necesidad de buscar todas las soluciones posibles para los clientes con dificultades de pago. Sin embargo, cree que lo fundamental es evitar que el cliente llegue a una situación de desahucio. Esto se consigue en una etapa previa, flexibilizando las condiciones de financiación. Por ejemplo, Bankia ha realizado 100.000 operaciones de flexibilización desde 2009. Se ofrecen soluciones diversas: agrupar las deudas hipotecarias, tarjetas y de consumo; alargar los plazos de pago; o diseñar un nuevo sistema de amortización, con periodos de carencia o cuotas crecientes. Para el 85% de estos clientes la solución fue definitiva, pudiendo mantener su préstamo en mejores condiciones y evitar así la mora. Además, en el caso de Bankia ya ofrece la posibilidad de la dación en pago para saldar el total de la deuda para los clientes que no tienen ninguna capacidad de pago. Le puedo asegurar que, en Bankia, estamos haciendo todos los esfuerzos para evitar situaciones así”. simulador hipoteca Fuente:El Economista Publicado el: 05/03/2012 | Etiquetas: banca, bankia, crédito, código de buenas maneras, desahucio, descuentos, deudas, entidades financieras, hipoteca, inmuebles, mercado inmobiliario, mora, oferta, pago, particulares, plazo, venta, vivienda |
La banca aumentará este año su cartera inmobiliariaEl sector inmobiliario español considera que durante este año continuará el goteo de quiebras de empresas de la industria y, consecuentemente, que la banca incrementará su cartera inmobiliaria en 2012. A pesar de los intentos de la banca española por alejarse del sector inmobiliario, las entidades financieras no tendrán más remedio que absorber más activos por los previsibles impagos de empresas y particulares. Así lo consideran el 60% de los 225 altos directivos del sector inmobiliario español encuestados por CB Richard Ellis. Las opiniones las recoge la consultora en su informe Tendencias 2012. Según el mismo estudio el 91,9% de los encuestados sostiene que las entidades no están afrontando correctamente la gestión de los activos inmobiliarios (una opinión que está casi 12 puntos porcentuales más extendida que en 2012).
Frente a esa previsible absorción de activos inmobiliarios por parte de las entidades financieras, la banca española tratará al mismo tiempo de desprenderse de este tipo de activos, tanto a través de la venta de paquetes de inmuebles, como de suelo y participaciones en inmobiliarias cotizadas. “La clave para la reactivación del sector pasa por la necesaria racionalización del patrimonio inmobiliario de las entidades financieras”, dijo Eduardo Fernández-Cuesta, presidente de CBRE España. El 53% de los encuestados cree que será el segmento de los fondos oportunistas el que se muestre más dispuesto a invertir, seguido del de los inversores privados (20%) y el de los institucionales (13%).
CB Richard Ellis prevé una mejora del sector inmobiliario en 2012 frente al año anterior, en el que se registró una caída de la inversión del 50%. Según la encuesta realizada, la consultora prevé que seguirán bajando los precios de la vivienda al menos dos dígitos, aunque ya hay zonas en Madrid y Barcelona donde el ajuste se ha dado. En otras, como Canarias, Aragón y el arco mediterráneo, se verán descensos de precios más agresivos. calcular hipoteca Fuente: Cinco Días, La Gaceta Publicado el: 03/03/2012 | Etiquetas: activos, activos inmobiliarios, banca, cartera inmobiliaria, caída precios, empresas, entidades financieras, impagos, quiebra, sector inmobiliario, suelo |
La AEB descarta un aumento del crédito a corto plazoEl presidente de la Asociación Española de la Banca (AEB), Miguel Martín, descartó que se produzca una reactivación del crédito mientras la economía española caiga. Según Martín, ante unas previsiones de retroceso del PIB del 1% este año, “difícilmente el crédito puede crecer con una economía que se derrumba”. Pese a ello, precisó que “cuando el sistema se sanee y haya una mínima demanda de crédito, la banca estará dispuesta a subir el crédito”. Asimismo dijo que confiar en que la reforma financiera permita contar con entidades más fuertes” cambio hipoteca Fuente:La Vanguardia Publicado el: 02/03/2012 | Etiquetas: PIB, aeb, banca, crisis, crédito, demanda, economía, entidades financieras, previsiones, reactivación, reforma financiera |
Incentivo para la dación en pagoJosé Luis Ruiz Bartolomé, consultor inmobiliario, opina que el ministro de Economía, Luis de Guindos, “parece haber conseguido aunar con audacia dos intereses en apariencia enfrentados, como son la de la seguridad jurídica y la misericordia para los más afectados por la crisis”. Comenta que “cambiar las reglas de juego en mitad de un partido no parece una opción sensata ni responsable. El beneficiado potencial aprenderá una muy mala lección de unos incentivos perversos que fomentarán el riesgo moral. Las leyes están para cumplirlas y nuestra Ley Hipotecaria, guste o no, incorporó a nuestro ordenamiento la regla de la responsabilidad patrimonial universal del deudor. Regla que, por otro lado, es la que rige y se aplica a la mayoría de los ciudadanos universales”.
“Aunque De Guindos no lo ha concretado, es muy probable que la fórmula escogida para fomentar la dación en pago -incentivos fiscales- esté relacionada con un tratamiento fiscal neutro para la misma, de manera que tanto al banco como al deudor les interese optar por ésta llegado el caso. Si, por el contrario, todo se traduce a la mera adhesión a un Código de Buenos Usos, dudo del éxito de la medida y tendré que dar la razón a los que afirman que “solo es humo". En todo caso, no considera que se trate de una ayuda más a la banca -la ayuda es para los más desfavorecidos- ni tampoco que sea a costa de los contribuyentes -si es que efectivamente se opta por un incentivo fiscal neutro-, sino de una fórmula audaz para dar solución a un problema social sin comprometer la estabilidad financiera ni la seguridad jurídica”. calcular hipoteca Fuente: El Economista Publicado el: 01/03/2012 | Etiquetas: Ley Hipotecaria, banca, banco, contribuyentes, crisis, dación en pago, deudores, estabilidad financiera, fiscalidad, incentivos fiscales, intereses, ministerio de economía, patrimonio, seguridad jurídica |
Crece el número de vendedores de casas que opta por bajar más los preciosEl ministro de Economía, Luis de Guindos, señaló durante la presentación de la reforma que el incremento de las provisiones previsto del 25% al 35% en el caso de las viviendas ya construidas podría permitir a las entidades financieras vender con mayores descuentos. Al hilo de este argumento, numerosos expertos vaticinaron que allí donde existan muchas casas en manos de la banca, las rebajas que apliquen las entidades presionarán a la baja los precios del resto de inmuebles que venden los particulares.
Según Idealista.com, esto habría empezado a suceder en los últimos días. “Las medidas sobre la cartera inmobiliaria de la banca anunciadas por De Guindos a comienzos de este mes han tenido un efecto inmediato en las expectativas de miles de vendedores de vivienda en España”, precisó el jefe de estudios de Idealista.com, Fernando Encinar. Así, en los siete días posteriores al anuncio de las nuevas medidas que obligarán a las entidades a aumentar las provisiones por sus carteras de inmuebles, fueron 10.654 los anunciantes que redujeron el precio de sus viviendas en venta en dicho portal frente a los 8.203 que lo bajaron de media durante las cuatro semanas anteriores, lo que supone un 30% más. El descenso del precio aplicado por vivienda en estos casos fue del 9,5% de media, lo que en términos absolutos equivaldría a una rebaja de 26.200 euros por piso. La suma de estas bajadas supone una pérdida acumulada de 279 millones de euros en apenas una semana, estimó el portal.
Desde el sector son muchos los expertos que vaticinan que los pisos seguirán depreciándose. “Se ha producido un cambio en la mentalidad del propietario, que prefiere asumir precios menores ahora que acabar vendiendo más barato en el futuro”, señala Idealista. calcular hipoteca Fuente: Cinco Días, El Economista Publicado el: 22/02/2012 | Etiquetas: banca, cartera inmobiliaria, casas, depreciación, descuentos, entidades financieras, inmuebles, ministerio de economía, particulares, precios, provisiones, rebaja, reforma, vendedor, venta, viviendas |
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