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La banca afronta pérdidas de 46.000 millones en el "ladrillo" en dos años

Los resultados de los test de estrés a la banca europea desvelan que el sector español se enfrenta a posibles pérdidas de 46.703 millones de euros por sus créditos al sector promotor y los activos adjudicados que tienen en los balances. Dos tercios de estas posibles pérdidas corresponden a las cajas, que podrían llegar a tener una morosidad de 31.387 millones.
Esas pérdidas son en el escenario base, el que toma las previsiones reales de la Comisión Europea (CE) sobre evolución de la economía. En el escenario adverso (que según el Banco de España solo hay un 0,5% de posibilidades de que ocurra), el daño de promotores y adjudicados llegaría a 65.901 millones, del que las cajas acapararían el 63,9%. El supervisor cifra en unos 83.000 millones el total de provisiones (específicas y anticíclicas) acumuladas por el sector hasta hoy. De ellas, 45.200 millones corresponden a las cajas. Es decir, si se cumplen las previsiones de la Autoridad Bancaria Europea (EBA en sus siglas en inglés), los promotores y adjudicados se comerían el 56% de la hucha del sector y casi el 70% de las cajas. Sin embargo, las entidades tienen hasta diciembre de 2012 para incrementar el colchón de provisiones. Además de estas, al sector le quedan sus recursos propios frente a las pérdidas, que suman 180.000 millones. Los exámenes también revelan que las cajas tienen peor equilibrado el balance: del total del riesgo de impago, el ‘ladrillo’ supone el 55%. En los bancos, el 23%.
Este es el resultado del escenario base, el menos negativo, en cuyos cálculos se incluyen un descenso del precio de los pisos del 20,9% a final de 2011 y del 24,3% en 2012, respecto al cierre de 2007. En el suelo, la caída es del 40,7% en 2011 y 46,8% al año siguiente. Incluso el supervisor fue más lejos en la depreciación del suelo. Sus conclusiones fueron que había 143.000 millones en “activos problemáticos”. En el escenario adverso se contempla una caída del 34,2% del precio de los pisos y del 62,5% del suelo, cifras muy superiores a las previstas, según explicó el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez.  
Las conclusiones del escenario más benigno de la EBA coinciden con las ofrecidas por el Banco de España en febrero pasado, cuando realizó un ejercicio de streaptease del riesgo inmobiliario. En él, el supervisor admitía que “se ha determinado como potencialmente problemático en las cajas el 46% de la exposición al sector constructor e inmobiliario (217.000 millones), es decir, 100.000 millones”.  Según el último documento del supervisor, los bancos y las cajas tienen 30.000 millones en terrenos en propiedad por adjudicaciones. Con los inmuebles a medio construir que se ha quedado la banca, los pisos embargados a particulares, los pisos terminados sin vender y otros adjudicados, suman 65.000 millones con problemas. Y eso sin contar los créditos al sector, en los que solo aquellos cuya garantía es el terreno sin edificar suman 60.000 millones. Parte de esa cifra está saneada con provisiones por cerca del 35%, una cantidad que no será suficiente si la actual situación se prolonga.

cambio hipoteca

Fuente: El País, El Mundo, La Gaceta

La banca europea encarecerá los créditos a empresas

Los bancos del área euro prevén que las condiciones para prestar dinero a las empresas serán más severas en el tercer trimestre ya que han empeorado sus posiciones de liquidez y el acceso a la financiación. Según una encuesta publicada ayer  por el Banco Central Europeo (BCE), los bancos prevén relajar las condiciones para los créditos hipotecarios y de consumo en el tercer trimestre hasta el 3% y el 6% respectivamente.

Los bancos endurecieron en el segundo trimestre sus restricciones al crédito para las empresas y las mantuvieron para los hogares respecto al primer trimestre. Las condiciones de la oferta de crédito empeoraron y las entidades dicen que la demanda neta de préstamos a las empresas cayó un 2%. La cifra es negativa pero mejor que en el primer trimestre, donde la concesión de préstamos se redujo un 13%. En lado contrario están los hogares. La demanda neta de los créditos a los hogares creció un 24% en el caso de los hipotecarios, comparado con la contracción del 2% en el primer trimestre.

Fuente: El Pais

cambio hipoteca

Publicado el: 19/08/2010 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
La banca europea encarecerá los créditos a las empresas

Los bancos del área euro prevén que las condiciones para prestar dinero a las empresas serán más severas en el tercer trimestre ya que han empeorado sus posiciones de liquidez y el acceso a la financiación. Según una encuesta publicada ayer por el Banco Central Europeo (BCE), los bancos prevén relajar las condiciones para los créditos hipotecarios y de consumo en el tercer trimestre hasta el 3% y el 6% respectivamente.

Los bancos endurecieron en el segundo trimestre sus restricciones al crédito para las empresas y las mantuvieron para los hogares respecto al primer trimestre. Las condiciones de la oferta de crédito empeoraron y las entidades dicen que la demanda neta de préstamos a las empresas cayó un 2%. La cifra es negativa pero mejor que en el primer trimestre, donde la concesión de préstamos se redujo un 13%. En lado contrario están los hogares. La demanda neta de los créditos a los hogares creció un 24% en el caso de los hipotecarios, comparado con la contracción del 2% en el primer trimestre.

Fuente: El País

simulador hipotecas

Publicado el: 09/08/2010 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Santander y BBVA lideran el ránking de solvencia de la banca Europea

Tal como informan todos los diarios, un día después de que el Banco de España anunciase la futura publicación de los resultados de los tests de solvencia que está realizando a todas las entidades españolas, el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, defendió en Bruselas una medida similar para toda Europa. Y el Consejo Europeo, acordó que “los resultados de los tests de fortaleza que están realizando los supervisores bancarios serán publicados en la segunda quincena de julio como muy tarde”. Fuentes españolas dejaron caer, al hilo de la cita en Bruselas, que en los resultados comparativos provisionales, aún confidenciales, dos entidades españolas, Santander y BBVA, han sido las entidades mejor calificadas por el Comité Europeo de Supervisores Bancarios.
 
El pasado lunes, el presidente de BBVA, Francisco González, reclamó transparencia sobre la situación de la banca europea y que se hicieran públicos los resultados de los test de resistencia realizados en Europa. El Fondo Monetario Internacional (FMI) también apuntó ayer que la publicación calmará a los mercados europeos. Emilio Botín, presidente de Santander, afirmó ayer que es una “gran noticia”. “Si estábamos ya primeros en Europa por capitalización bursátil y por beneficios, me gusta muchísimo que estemos primeros en solvencia”, declaró. El vicepresidente tercero de Santander, Matías Rodríguez Inciarte, en su participación en un curso organizado por la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE) en la Universidad Menéndez Pelayo, explicó que los resultados de las pruebas de fortaleza de la banca contribuirán a normalizar los mercados. Señaló que cuando hay desconfianza de contrapartida en el mercado interbancario “la transparencia es fundamental” para recuperar la normalidad y para que las entidades confíen en sus colegas.

Fuente: Expansion

Publicado el: 23/06/2010 |
| En la categoría: Productos financieros

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