La banca y la crisis de liquidez

En el Real Decreto de Recursos Financieros Propios de Entidades Financieras – transposición europea de la nueva regulación mundial que quiere homologar los sistemas de gestión financiera, que se conoce como Basilea II, y pendiente de aprobación por el Gobierno español – se especifican todos los riesgos para los que deben estar preparados bancos y cajas de ahorro, incluido el riesgo de liquidez.

El riesgo de liquidez es uno de los tradicionalmente vigilados por los supervisores y ahora, con la crisis de liquidez que están padeciendo las entidades, el borrador del decreto profundiza en este problema. Así, se informa que el texto pendiente de aprobación exige que se establezcan “planes de emergencia para afrontar las crisis de liquidez” y que “deberán establecerse políticas y procedimientos para medir y gestionar la posición neta de financiación, así como posibles necesidades de ella en términos actuales o futuros”.

El Banco de España pedirá a bancos y cajas que “estudien escenarios alternativos” y dice que “se revisarán periódicamente los supuestos en los que se basen las decisiones relativas a posición neta de financiación”. Fuentes de la Administración reconocen que la intención, tanto en este texto legal como en la próxima Circular que desarrollará el Banco de España, es “realizar recomendaciones e indicaciones específicas para que las entidades piensen en que es necesario prever escenarios de falta de liquidez, como la que estamos viviendo”. La normativa también especifica las reglas que se deben cumplir en los riesgos de créditos; los de contratación de clientes; los de tipos de interés, y los de operaciones.

Fuente: El País