La banca dispara el coste para contratar una hipoteca

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La banca aprieta más el cierre del grifo del crédito. La necesidad de restaurar sus márgenes, debilitados por el esfuerzo que ha tenido que realizar para captar pasivo, y el elevado volumen de inmuebles que ha tenido que absorber han provocado que las entidades financieras españolas endurezcan los requisitos para contratar una hipoteca. El ‘campo de batalla’ ha pasado a ser el precio. Según los últimos datos del Banco de España, entre diciembre y enero, el interés medio de los nuevos préstamos para la adquisición de vivienda ha pasado del 2,66% al 2,92%. Estas son las cifras oficiales. En realidad, muchas entidades aplican ya diferenciales sobre el euribor a un año que alcanzan el 3%, frente a los 0,5 puntos que se pedían justo antes del estallido de las turbulencias. 
Desde las oficinas bancarias se reconoce que los criterios que se aplican son mucho más restrictivos. El importe también se reduce. Ninguna entidad presta más del 80% de la tasación, a no ser que se trate de uno de los inmuebles que tienen en cartera. El coste para adquirir una vivienda, por tanto, se ha encarecido en los últimos meses, ya que si se suma la prima que cobra la banca al euribor a un año, el interés real por un crédito roza ya el 5%.  Esta factura podría aumentar en los próximos meses si el Banco Central Europeo cumple sus advertencias de subir en las próximas semanas los tipos de interés oficiales. Una vía de escape para el cliente para abaratar su cuota hipotecaria es la vinculación. En este caso, las entidades mejoran las condiciones, como también sucede si se trata de una subrogación.   
Según datos del Banco de España, que incluyen solo las hipotecas a particulares, el volumen se cifró en 662.797 millones de euros al cierre del tercer trimestre de 2010, frente a los 654.566 millones del mismo periodo del año anterior. Entre octubre y diciembre se registró un ligero repunte, como consecuencia de que muchos ciudadanos adelantaron la decisión de compra de una casa para beneficiarse de las ventajas fiscales. La Asociación Hipotecaria Española (AHE) corrobora estas cifras: el crédito hipotecario para hogares y empresas bajó un 2,06% en 2010, hasta situarse su saldo en 1,08 billones de euros. Santos González, presidente de la AHE explica que “continúan las incertidumbres respecto a la crisis, la evolución de los tipos de interés y el empleo, junto a cuál será el resultado de la reestructuración que vive en estos momentos el sector financiero”. Añade que en estos momentos el mercado se encuentra en un punto de inflexión, en el que todavía hay claroscuros. “Somos moderadamente optimistas. Hay algunos elementos positivos, como que el ajuste en el precio de la vivienda está empezando a tener su impacto en la transaccionalidad. Además, existe demanda. Estos factores al final tienen que jugar a favor del mercado. Aun así, para este año con incrementar un poco el saldo o terminar en empate nos damos por satisfechos”, concluye. Respecto a las previsiones de tipos, la AHE maneja un escenario para finales del ejercicio con un precio oficial del dinero en el entorno del 2%, lo que situaría el euribor a un año en el 2,5%.

simulador hipotecas

Fuente: Cinco Días