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BMN entra en la guerra hipotecaria

BMN entra en la guerra hipotecaria apostando por las hipotecas a tipo fijo y propone tres nuevas modalidades. Estas hipotecas varían en función del plazo de duración del préstamo. Así, a 10 años el tipo de interés ofertado es del 3,25%, que se eleva al 3,50% para un periodo de 20 años, y se sitúa en el 3,80% en el caso de la hipoteca a 30 años.
El objetivo de BMN es que los clientes puedan acceder a una financiación hipotecaria para la adquisición de una vivienda a un tipo competitivo y que les permita tener la seguridad de fijar una cuota que permanecerá inalterable durante toda la vida del préstamo.
 

Publicado el: 27/02/2015 |
| En la categoría: Noticias sobre Hipotecas
Continúa aumentando la cartera de inmuebles en manos de la banca

La banca continúa aumentado su cartera de inmuebles debido al incremento de los impagos, aunque el ritmo ha comenzado a decrecer gracias al acelerón de las ventas y las menores insolvencias. En el caso de la banca rescatada ha seguido aumentando a pesar de la limpieza del balance con el traspaso de sus activos tóxicos a Sareb. Estas entidades transfirieron pisos y créditos al promotor por importe de 50.000 millones de euros netos de impuestos en diciembre de 2012 y en el primer trimestre de 2013, pero han aumentado el stock de activos adjudicados desde entonces en 1.293 millones, lo que supone un 11%.
La limpieza ha permitido rebajar la exposición al ladrillo de estos bancos, pero con la subida de la morosidad, sobre todo en el mercado hipotecario a lo largo del ejercicio pasado, ha aumentado la cartera inmobiliaria, compuesta por viviendas y suelo principalmente.
El aumento de la cartera también se ve impulsada por el hecho de que las firmas ayudadas condinero público centran su esfuerzo comercial de inmuebles en los traspasados a Sareb, por los que reciben comisiones, dejando en su segundo plano los que mantienen en propiedad.
BMN y Caja3 son los únicos que lograron reducir el stock. El primero un 4% y en Caja3 casi el 10%. En cambio, Novagalicia incrementó el volumen de pisos un 40,5% y Liberbank incrementó los inmuebles adjudicados un 18%.

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El Sareb desarrollará 2850 nuevas viviendas

Una vez que ha alcanzado una cierta velocidad en la venta de viviendas ‐unas 40 al día en el primer trimestre frente a las 25 de media de 2013‐ y que se ha establecido una red de contactos con inversores, Sareb se dispone a iniciar una segunda fase de su plan estratégico que consiste en el desarrollo de las promociones inmobiliarias sin concluir que le fueron traspasadas. La sociedad ha identificado 126 promociones en 32 provincias las cuales suman unas 2.857 viviendas y tiene previsto relanzarlas a partir de julio con el objetivo de concluirlas este mismo año. Esto supone aproximadamente el 20% del total de promociones inacabadas que el banco malo adquirió a Bankia, Novagalicia, Catalunya Banc, Banco de Valencia, BMN, Liberbank, Ceiss
y Caja3. A la hora de realizar la selección de las promociones el criterio utilizado ha sido el grado de avance en el que se encontraban las obras, con un progreso medio del 80% en el conjunto de las promociones escogidas.

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La Sareb presiona a la banca para que venda los activos que le transfirió

El banco malo ha decidido fijar objetivos de venta semanales para los siete grupos con apoyo público (BFA‐Bankia, Catalunya Banc, NCG Banco, BMN, Liberbank, Ceiss y Caja 3, ya integrada en Ibercaja). Una vez establecidos los objetivos, el banco malo realizará informes semanales para cada uno de los bancos, en los que revisará las ventas realizadas frente al presupuesto fijado siete días antes y frente a las del resto de entidades. El objetivo es agilizar las desinversiones de crédito promotor y de activos adjudicados que tiene en su balance. Para asegurar que así sea y crear un nivel adicional de supervisión de las entidades con ayudas, Sareb ha designado a un representante, contratado y pagado con sus propios fondos, que está físicamente en la sede de cada uno de los siete grupos. Fuentes de las entidades reconocen la existencia de este supervisor de Sareb y señalan que la colaboración con el banco público es absoluta. En esta línea, programan subastas conjuntas, como las lanzadas en las últimas semanas por Bankia.
La Comisión Europea y el BCE dan por bueno el ritmo actual de la actividad comercial de Sareb, “tras los retrasos iniciales” originados por la puesta en marcha de la sociedad y por la rigidez de precios inicial, según consta en el cuarto informe sobre el programa de asistencia financiera. No obstante, las autoridades de Bruselas arrojan dudas sobre las previsiones de Sareb para este año. “A pesar de las mayores ventas registradas en los meses más recientes, probablemente Sareb no va a ser capaz de cumplir con las proyecciones de ventas para 2013 incluidas en su plan de negocio”. Será así por “los bajos volúmenes de los primeros meses del año”, señalaron los organismos en su informe.
La Comisión y el BCE dan por bueno el análisis del traspaso de activos de la banca pública a Sareb. Se revisaron el 100% de los 350.000 activos adjudicados y el 20% del crédito promotor. “El proceso se ejecutó bien. Además, el precio de transferencia fue conservador y acorde a la valoración que hoy todavía tienen en el balance de Sareb”.

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Fuente: Expansión
 

La Sareb es la primera inmobiliaria de Europa

Sareb echa a andar con 36.695 millones de euros en créditos a la promoción inmobiliaria, inmuebles, promociones en curso y suelo. Luego, recibirá 4.588 millones, según datos de la Comisión Europea, de Liberbank, Caja3, BMN y Banco Ceiss, las otras cuatro entidades que recibirán ayudas públicas. Nace así ‐con 41.283 millones en activos‐ la mayor inmobiliaria ya no de España, sino de Europa, y con ella un reto de gestión de contundentes dimensiones.
La mayor parte de esos 41.000 millones los ha aportado BFA‐Bankia (22.318 millones). Le siguen Catalunya Banc (6.708), Novagalicia (5.707) y Banco de Valencia, vendido ya a CaixaBank, con una aportación de 1.962 millones. En el primer trimestre de 2013, previsiblemente en febrero, deberá completarse la segunda fase del traspaso de activos, que llevarán a cabo Liberbank, Caja3, BMN y Banco Ceiss, aparcando en la sociedad más de 4.500 millones. 2.100 millones procederán de BMN, Liberbank traspasará activos y préstamos deteriorados por 1.000 millones, Caja3 por 770 y Banco Ceiss por 718 millones. De esta forma, la cartera de activos de la nueva sociedad será muy superior a la de la primera inmobiliaria europea, la francesa Unibail‐Rodamco, con 27.500 millones en activos. Y por encima también de los más de 30.000 millones que absorbió el banco malo irlandés (NAMA).
Según la presidenta de la Sareb, Belén Romana, el plan de negocio diseñado no prevé registrar pérdidas en ninguno de los 15 años de vida de la sociedad, si bien los expertos apuntan que las dificultades de gestión de los activos no son menores. Principalmente por la heterogeneidad de los activos que ha absorbido, tanto en la tipología (adjudicados y préstamos muy diversos) como en la distribución geográfica ‐el 49% se concentra en Madrid, Barcelona y el Levante‐, pasando por su solución (desarrollo de algunas promociones, liquidación de otras, ejecuciones, reestructuración...). De todos esos activos, y según un estudio sobre el banco malo realizado por Analistas Financieros Internacionales, cerca del 20% son promociones en curso, viviendas y otros inmuebles y suelo que las entidades han recibido tras el impago de deudas.

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Fuente: ABC

Los descuentos de activos del banco malo serán mayores de los anunciados

El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que se encarga de la constitución de Sareb mientras se forma su equipo, ha decidido que los precios de transferencia incluyan parte de los costes que tendrá la sociedad. Es una vía para mejorar la rentabilidad futura del banco malo y cargar parte de sus gastos a las reestructuraciones de las entidades que transmiten los activos. Al elevar el descuento, los grupos nacionalizados (Bankia, NovaGalicia, CatalunyaCaixa y Banco de Valencia) tendrán que asumir mayores pérdidas por el traspaso de los inmuebles y préstamos del sector promotor. Inicialmente, el FROB fijó unos recortes medios del 45,6% sobre préstamos y del 63,1% sobre activos adjudicados.  
Fuentes cercanas al organismo aseguran que, junto al capital, los precios de transferencia finales están siendo una de las principales preocupaciones del FROB. Entre las distintas partidas que se incluirán en los descuentos están los costes de financiación, los costes de explotación, los gastos generales y los costes de recuperación de los préstamos deteriorados. Dentro de los gastos de explotación se encuentran los administrativos y los impuestos que tendrá que pagar Sareb, como el IBI de los inmuebles que pase a controlar. Este nuevo proceso de valoración de los activos resulta crucial, ya que el precio es la piedra angular sobre la que se asientan aspectos tan fundamentales de Sareb como el capital. El banco malo nacerá inicialmente con un volumen de 45.000 millones de euros de activos y préstamos de las entidades nacionalizadas. Posteriormente, cuando entre las entidades del grupo 2 ‐BMN, Liberbank, Caja 3 y España Duero‐, el volumen superará los 60.000 millones. El tope que se ha puesto es de 90.000 millones.

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Fuente: Expansión


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